Estinguere un mutuo con il capitale. È possibile estinguere un mutuo con capitale di maternità? La procedura per il calcolo dei pagamenti in contanti. Restrizioni sulla dimensione del mutuo

Il capitale di maternità può essere utilizzato per pagare il mutuo o parte di esso. L'assistenza governativa è progettata per migliorare le condizioni di vita delle famiglie con bambini. È consentito utilizzare il denaro stanziato solo per gli immobili russi.

Sia la madre che il padre possono essere il pagatore del mutuo ipotecario, l'importante è che il certificato sia emesso a nome dei genitori. Una condizione necessaria per estinguere il prestito è la registrazione del matrimonio. La domanda sorge spontanea: su quali basi è possibile pagare il mutuo per la casa di un parente con il capitale di maternità e quanto è legale?

Matkapital prima del matrimonio

Ci sono spesso casi in cui il proprietario del mantenimento dei figli è riuscito a redigere un documento prima del matrimonio per pagare l'alloggio. Il debito del nuovo marito può essere ripagato, l'importante è scrivere una domanda a un notaio. Quindi l'uomo si impegna a registrare i bambini per iscritto nel suo metri quadrati e assegnare loro una quota dopo la revoca del sequestro degli alloggi.

Alla moglie non possono essere assegnati i contatori, a differenza dei figli, poiché i fondi spesi non costituiscono motivo per dichiarare la moglie comproprietaria dell'immobile. La Cassa pensione della Federazione Russa può rifiutarsi di chiudere il prestito di qualcun altro con capitale familiare se non vede un miglioramento delle condizioni di vita della famiglia o se la futura transazione contraddice le norme della legislazione della Federazione Russa.

Un mutuo è un mutuo per la casa, la cui garanzia è la proprietà acquistata o esistente del mutuatario. L'onere della garanzia è una condizione obbligatoria per la concessione di mutui ipotecari, poiché in questo modo il mutuatario si garantisce il diritto di rimborsare i fondi emessi pignorando l'immobile nella sua proprietà se per qualche motivo il mutuatario rifiuta di adempiere ai propri obblighi.

Un mutuo per la casa utilizzando il capitale di maternità consente alle famiglie con figli di risparmiare in modo significativo sull'acconto o sui pagamenti mensili degli obblighi. Questi metodi vengono utilizzati a seconda del metodo di partecipazione del capitale di maternità al rimborso del mutuo scelto dal mutuatario e dal titolare del certificato di capitale come una sola persona.

Il capitale di maternità consente ai cittadini di risparmiare notevolmente sugli alloggi, soprattutto nelle piccole città con prezzi immobiliari bassi. Nella maggior parte delle regioni, il costo di un monolocale è di circa 1-2 milioni di rubli e l'importo del capitale di maternità è di 453.026 rubli, quasi la metà o un quarto del prezzo dello spazio abitativo.

Puoi gestire il capitale di maternità quando richiedi un mutuo per la casa come segue:

1. Usalo come acconto per ridurre significativamente i tuoi obblighi di debito nei confronti della banca.
2. Rimborsare parzialmente o completamente un mutuo ipotecario esistente, riducendo così l'importo del debito o abbassando la rata mensile.

Un mutuo con partecipazione al capitale di maternità non è praticamente diverso da un normale mutuo per la casa, ma ha le sue caratteristiche specifiche e sfumature di design di cui un potenziale mutuatario deve essere a conoscenza.

È possibile estinguere un mutuo con capitale di maternità?

La possibilità di disporre dei fondi del capitale di maternità è stabilita dal Governo della Federazione Russa in conformità con la Legge Federale n. 256-FZ, così come altre regolamenti, che riguardano direttamente o indirettamente le misure di sostegno del governo alle famiglie con bambini.

Secondo questo atto giuridico, i fondi del capitale di maternità possono essere spesi per:

1. Insegnare ai bambini in qualsiasi istituzioni educative, compresi gli asili nido, le scuole, i licei, gli istituti tecnici e gli istituti superiori, nonché le università.
2. Registrazione dei fondi come parte finanziata della pensione della madre o del padre del bambino, se la madre per qualsiasi motivo non prende parte alla vita dei figli e non li alleva.
3. Fornire i dispositivi e i mezzi necessari per l'adattamento alla vita normale dei bambini disabili.
4. Miglioramento delle condizioni abitative, compresa la costruzione di un edificio residenziale, le riparazioni se necessarie, nonché l'acquisizione di alloggi finiti e in costruzione nei mercati immobiliari primari e secondari.

In conformità con le disposizioni della legge federale n. 256-FZ, è consentito l'uso del capitale di maternità come mezzo per rimborsare un mutuo, ma vengono evidenziate alcune caratteristiche di registrazione e utilizzo. In particolare, dopo il rimborso integrale del mutuo immobiliare, i genitori o un genitore sono obbligati a registrare l'immobile in comproprietà per tutti i membri della famiglia in parti uguali, mentre i genitori hanno il diritto di rinunciare alle proprie quote a favore dei minorenni. Il legislatore stabilisce che i fondi di capitale maternità vietano il rimborso di multe, sanzioni e altre sanzioni pecuniarie nei confronti del mutuatario per il ritardo nel rimborso del prestito.

Puoi utilizzare i fondi di capitale di maternità se devi acquistare un alloggio in qualsiasi momento dopo la nascita del secondo figlio e il rilascio del certificato appropriato; non è necessario attendere che il bambino raggiunga i tre anni di età. Nella maggior parte delle banche, i prestiti immobiliari con partecipazione di capitale di maternità sono assegnati a programmi speciali di sostegno statale per famiglie con bambini, quindi i gestori dell'istituto potranno spiegare con calma alcune caratteristiche del programma scelto.

Quando puoi estinguere il tuo mutuo?

Il rimborso di un mutuo immobiliare utilizzando i fondi di capitale di maternità è possibile dopo la nascita di un secondo figlio e la registrazione del certificato corrispondente presso la Cassa pensione. Il governo della Federazione Russa ha stabilito che per tali spese non è necessario che il figlio più piccolo raggiunga i tre anni, poiché i giovani genitori hanno urgentemente bisogno di un alloggio per migliorare le condizioni di vita della famiglia e dei bambini.

La possibilità di rimborsare un mutuo ipotecario con mezzi di capitale esiste se sono soddisfatte le seguenti condizioni:

1. Solo la persona per la quale viene rilasciato il certificato può richiedere il rimborso del prestito con fondi propri. Il cittadino deve presentare il documento all'istituto di credito e confermare anche le sue intenzioni alla Cassa Pensione.
2. L'alloggio viene acquistato per uso personale dai membri della famiglia del richiedente e viene registrato come proprietà condivisa per l'intera famiglia: genitori e figli in parti uguali.
3. Mutuatari e co-mutuatari non dovrebbero possedere immobili residenziali, altrimenti la necessità di acquistare un appartamento non sarebbe una priorità.

In alcuni casi è consentita la presenza di immobili, ma devono essere utilizzati per l'ulteriore acquisizione di alloggi di grandi dimensioni. Ad esempio, se una famiglia possiede un dormitorio, i coniugi possono venderlo, utilizzare i fondi per acquistare un appartamento e “aggiungere” capitale di maternità per ridurre l'entità dei pagamenti mensili o l'importo totale del debito.

Per ripagare il prestito capitale materno senza tener conto dell'acconto, il mutuatario può presentare domanda alla Cassa Pensione dopo sei mesi dalla data di registrazione del prestito. In questo modo la Cassa pensione potrà garantire che i genitori dei bambini assumano integralmente gli obblighi di prestito e che l’appartamento alla fine apparterrà alla famiglia.

Quando si stipula un prestito garantito per l'edilizia abitativa, la proprietà diventa proprietà del mutuatario, ma non può disporne fino a quando l'onere non viene rimosso: il debito verso l'organizzazione bancaria è completamente ripagato. Un cittadino non potrà vendere o disporre in altro modo di beni immobili senza l'apposita autorizzazione del prestatore.

Rimborsare parte del mutuo con il capitale

Puoi rimborsare il mutuo con l'aiuto del capitale di maternità sia parzialmente, se il debito è elevato e la quantità di fondi non è sufficiente per coprire completamente gli obblighi verso la banca, sia integralmente, se il mutuo è stato pagato da tempo, e ci sono fondi sufficienti per coprire completamente gli obblighi di prestito.

Per registrare il capitale di maternità come mezzo per ripagare il debito verso le organizzazioni bancarie per l'acquisto di alloggi, è necessario seguire la procedura stabilita, che dipende direttamente dal metodo di smaltimento dei fondi.

Per iscrivere il capitale come acconto su un mutuo è necessario:

• contributo obbligatorio di qualsiasi importo di fondi propri, poiché ciò conferma la solvibilità del mutuatario. Tali norme non sono prescritte da nessuna parte, ma sono ampiamente utilizzate nella pratica dagli istituti bancari.
• contattare la Cassa pensione con un pacchetto completo di documenti per formalizzare un ordine di spendere i fondi in questo modo.

Documenti giustificativi di questo tipo devono essere chiariti con i dipendenti della Cassa pensione, poiché la legislazione è in continua evoluzione e cambiano anche le caratteristiche di accettazione delle domande nei documenti interni. Fondi pensione. Di solito, tali titoli includono accordi tra il prestatore e il mutuatario, nonché un accordo sull'acquisto e la vendita di alloggi, che riflette il pagamento dell'acquirente con i propri fondi e l'importo delle unità monetarie prese in prestito, ecc.

La registrazione del capitale di maternità come fonte di rimborso di un prestito esistente richiederà al titolare del certificato di rispettare le seguenti disposizioni:

1. Piena conformità documentale di tutti gli aspetti del contratto, compresi tutti i documenti ad esso allegati.
2. La redazione di un certificato di debito alla banca nell'ambito di un contratto di locazione ricade sulle spalle del mutuatario, poiché la banca non ha praticamente nulla a che fare con il programma preferenziale, e per lei è importante solo ricevere indietro i suoi fondi con gli interessi.
3. Registrazione obbligatoria degli immobili in proprietà condivisa con l'assegnazione delle quote di ciascun membro della famiglia, nonché la fornitura di un accordo e l'obbligo di eseguire tale procedura dopo aver rimosso l'alloggio dall'ingombro.

Dopo aver raccolto tutti i documenti necessari, il richiedente deve rivolgersi alla Cassa pensione con la relativa domanda. Il periodo di revisione della domanda è di un mese dalla data della domanda. Se la Cassa pensione ha accettato i documenti, il trasferimento dei fondi sul conto dell'organizzazione bancaria viene effettuato entro 10 giorni dal conto della Cassa pensione, più qualche giorno in più affinché la banca elabori i dati.

Contattare la Cassa pensione

Un cittadino può presentare domanda alla Cassa pensione sei mesi dopo la registrazione prestito ipotecario per l'acquisto di alloggi, esclusi i casi di pagamento in contanti Acconto capitale maternità. Per contattare la Cassa pensione, è necessario ottenere dalla banca un certificato che confermi che il titolare del certificato ha un debito su un mutuo immobiliare, nonché fornire altri documenti che possono essere stabiliti dalla Cassa pensione.

Se la domanda viene approvata, il cittadino riceve una lettera raccomandata sulla decisione della Cassa pensione. Spesso, nel momento in cui si ricevono tali lettere, i fondi sono già stati trasferiti con successo per saldare il debito. Successivamente è necessario contattare la banca per ottenere un nuovo estratto conto e ricalcolare l'importo della rata mensile.

Rifiuto di estinguere il mutuo con il capitale

Ci sono spesso casi in cui la Cassa pensione rifiuta di stanziare fondi di capitale di maternità per rimborsare un mutuo immobiliare, ma tali situazioni hanno sempre una base giustificabile.

Molto spesso, la Cassa pensione rifiuta nei seguenti casi:

1. Assenza di una dichiarazione indicante la presenza di debito verso la banca su un mutuo immobiliare. In questo caso è necessario emettere ipoteca. Se un cittadino ha stipulato un prestito al consumo, ma con esso ha acquistato una casa o un appartamento, tale acquisto è considerato non mirato e il capitale di maternità non può essere utilizzato come mezzo per ripagare il debito.
2. Se il richiedente ha debiti con la banca a causa di mancati pagamenti sotto forma di sanzioni e multe, tali debiti non vengono saldati con il capitale di maternità.
3. La banca non ha la capacità di ottenere questo tipo di sostegno governativo, poiché non tutte le banche sono ancora state in grado di aggiungere e introdurre programmi di prestito con il sostegno governativo.
4. Ricorso del detentore del capitale qualora sia necessario rimborsare un mutuo concesso a favore di un'altra persona.

In caso di rifiuto del trasferimento, la Cassa Pensione invia al cittadino una lettera raccomandata informandolo della decisione presa, specificando inoltre quale è stato il motivo del rifiuto del trasferimento e se questo può essere in qualche modo corretto.

Quali documenti devono essere presentati alla banca?

Per richiedere un prestito contro capitale, il mutuatario deve fornire tutti i documenti necessari entro il termine prescritto. In caso contrario, la banca può rifiutarsi di fornire servizi di credito al cliente.

Potrebbero essere necessari i seguenti documenti:

• richiesta di emissione di fondi di credito da parte di tutte le parti dell'accordo: mutuatario e co-mutuatario;
• passaporti di tutte le parti dell'accordo;
• documenti per confermare la solvibilità - certificato di lavoro, contratto di lavoro e imposta sul reddito per 2 persone;
• documenti per beni immobili - un estratto di Rosreestr sulla proprietà, un contratto di compravendita, varie ricevute e dichiarazioni, ecc.;
• un documento che attesti che il mutuatario dispone dei fondi per effettuare un acconto;
• certificato di capitale di maternità;
• un estratto della Cassa pensione sulla disponibilità di fondi nel conto personale del richiedente ai sensi del certificato.

Inoltre, potrebbero essere richiesti altri documenti che possano confermare o smentire varie informazioni sul mutuatario, inclusa una dichiarazione sulla storia creditizia o le caratteristiche del datore di lavoro. Il prestito ipotecario utilizzando il capitale di maternità consente a un gran numero di famiglie di acquisire alloggi personali a un costo ridotto, poiché una parte degli obblighi è assunta dallo Stato, pagando i fondi dal capitale di maternità.

Estinguere un mutuo con il capitale di maternità è molto vantaggioso per una giovane famiglia in termini di ottenere la propria casa personale il prima possibile. Ma per eseguire tale procedura è necessario osservare alcune sfumature e seguire l'algoritmo di azione stabilito.

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Una delle banche che ti consente di rimborsare i mutui ipotecari con capitale di maternità è Sberbank. Quanto è possibile e accessibile tale prestito ipotecario?

È possibile

Inizialmente il legislatore aveva previsto la possibilità di utilizzare il capitale di maternità per l’acquisto della proprietà d’abitazione. Inoltre, i fondi possono essere spesi non solo per l'acquisto di una casa finita, ma anche per la costruzione di una casa o l'acquisto di immobili residenziali con mutuo.

È importante che, nel desiderio di proteggere i diritti della famiglia, lo Stato abbia obbligato tutte le banche che concedono mutui ad accettare il capitale di maternità come pagamento del debito ipotecario o di parte di esso.

È possibile rimborsare un mutuo ipotecario con capitale maternità in una delle seguenti modalità:

• effettuare un primo contributo utilizzando il capitale di maternità;
• pagare la quota capitale;
• pagare gli interessi sul prestito.

Ogni opzione ha le sue caratteristiche. Non tutte le organizzazioni creditizie includono il capitale di maternità come parte dell'acconto. Inoltre, i termini di tali prestiti non sono molto favorevoli: elevati tassi di interesse e la durata del prestito non è troppo lunga. Ora le grandi banche sono più disposte ad accettare tali prestiti. Tuttavia, la mancanza di fondi propri per l’acconto mette ancora in dubbio la situazione finanziaria del cliente. Da qui le condizioni più stringenti.

L'opzione in cui il capitale di maternità rimborsa l'importo del debito principale, o più spesso una parte di esso, è più vantaggiosa per i mutuatari. In questa situazione, la quota capitale del debito viene ridotta e gli interessi vengono accreditati solo sull'importo residuo. Ciò riduce significativamente il pagamento in eccesso del mutuo.

Il pagamento degli interessi dai fondi di capitale di maternità è più redditizio per la banca. Con questo metodo, l'organizzazione bancaria ha la garanzia di ricevere l'intero reddito.

Questa opzione è conveniente per il mutuatario se non è previsto il rimborso anticipato. A causa della mancanza di interessi, l'entità del pagamento mensile diminuirà in modo significativo. E se paghi regolarmente importi elevati, puoi abbreviare il periodo di pagamento.

Se si desidera utilizzare il capitale di maternità per pagare un mutuo, è importante considerare i seguenti punti:

• per versare l'acconto su un mutuo ipotecario bisogna attendere che il figlio, la cui nascita ha dato diritto al capitale, raggiunga i tre anni di età;
• Non è necessario aspettare fino al terzo compleanno di tuo figlio per saldare il capitale e gli interessi maturati.

Per quanto riguarda la stessa Sberbank, esistono due varianti predeterminate nell'utilizzo del capitale di maternità nei prestiti ipotecari:

1. Rimborso di un mutuo precedentemente emesso.
2. Pagamento della prima rata con fondi propri.

Sberbank offrirà di utilizzare il capitale di maternità in programmi chiamati:

• “Acquisto di alloggi finiti”;
• “Acquisto di alloggi in costruzione”;
• "Costruzione di un edificio residenziale."

Ordine

Per probabilità di utilizzo certificato materno Per i prestiti ipotecari è necessario ottenere l'autorizzazione della Cassa pensione. Ma inizialmente è necessario assicurarsi che Sberbank accetti di fornire un mutuo con rimborso del contributo iniziale utilizzando il capitale di maternità.

Il piano d'azione del potenziale mutuatario è il seguente:

1. Compila una domanda per un mutuo presso qualsiasi filiale di Sberbank e invia i documenti richiesti dal programma selezionato.
2. Ottieni l'approvazione della tua richiesta da parte della banca.
3. Preparare i documenti per la proprietà.
4. Concludere un contratto di prestito con Sberbank, redigere un accordo di sicurezza e inoltre assicurare la garanzia.
5. Presentare domanda alla Cassa Pensione con richiesta di consentire la cessione del capitale di maternità per il pagamento della prima rata del mutuo. La domanda viene esaminata entro un mese. Se approvato, dopo non più di due mesi, i fondi vengono trasferiti alla banca.

Quali documenti sono necessari

Per richiedere a Sberbank un mutuo ipotecario con rimborso con capitale di maternità, sarà necessario presentare i seguenti documenti:

• richiesta del mutuatario;
• dichiarazioni di un co-mutuatario, garante, mutuatario (se presente);
• copie dei passaporti di tutti i partecipanti alla transazione;
• documenti relativi alla garanzia;
• prove documentali dell'occupazione e della situazione finanziaria di tutti i candidati;
• documenti sull'oggetto prestato;
• certificato di capitale di maternità;

• certificato di matrimonio (se la famiglia è numerosa);

• certificato di nascita del bambino che è diventato motivo di ottenimento del certificato.

Per presentare domanda alla Cassa pensione avrete bisogno dei seguenti documenti:

• domanda di cessione del capitale materno;
• l'originale del certificato ricevuto con copia allegata;
• documenti che confermano l'identità, il luogo di registrazione o di residenza del richiedente e informazioni documentali su tutti i membri della famiglia;
• una copia del contratto di prestito con la banca;
• certificato bancario relativo all'importo del prestito;
• copia del contratto di mutuo (se viene concesso un mutuo, il contratto deve avere registrazione statale);
• una copia del certificato di registrazione della proprietà degli alloggi acquistati a credito;
• l'obbligo per iscritto di registrare l'abitazione come proprietà comune del coniuge e dei figli entro sei mesi dalla rimozione del gravame sull'abitazione;
• un estratto del registro della casa;
• copia del conto personale.

Rimborso anticipato di un mutuo con capitale materno presso Sberbank

Un mutuo presso Sberbank può essere rimborsato prima del previsto utilizzando il capitale di maternità. Inoltre, puoi pagare l'intero importo del debito o rimborsare parzialmente il prestito.

Innanzitutto è necessario contattare la banca e presentare una serie di documenti composta da:

• passaporti;
• certificato materno;
• richieste di estinzione anticipata di mutui.

Sulla base dei documenti presentati, la banca emetterà un certificato indicante le informazioni di base sul prestito: l'importo residuo del capitale e degli interessi bancari.

È inoltre possibile ottenere dalla banca i documenti relativi al titolo di proprietà dell'abitazione (contratto di compravendita, certificato di proprietà).

Il passo successivo è contattare la Cassa pensione. Il pacchetto standard di documenti comprende documenti emessi dalla banca. Dopo aver accettato i documenti, la Cassa pensione rilascia una ricevuta indicante la data di ricezione. Entro un mese, il richiedente riceve l'approvazione o il rifiuto per iscritto.

I motivi del rifiuto possono includere:

• presentazione di un pacchetto di documenti insufficiente;
• presenza di errori nell'applicazione;
• privazione della potestà genitoriale in relazione a un bambino la cui nascita è giustificata dalla presenza di un certificato materno;
• commissione di un reato contro la persona di un minore da parte del ricorrente;
• limitazione della potestà genitoriale da parte delle autorità di controllo.

Non esistono altri motivi di rifiuto previsti dalla legge. Se la decisione del Fondo è positiva, dovresti presentare una domanda a Sberbank in merito al tuo desiderio di rimborsare una certa parte del mutuo con il capitale di maternità. La Cassa pensione della Federazione Russa trasferirà i fondi del capitale di maternità direttamente alla banca.

Dopo aver ricevuto i fondi, la banca può offrire le seguenti opzioni:

• ridurre la durata del prestito mantenendo l'importo della rata mensile;
• mantenere la stessa durata del prestito, ma ridurre la rata mensile;
• rimborsare l'importo del capitale;
• rimborsare gli interessi sul prestito;
• rimborsare integralmente l'importo residuo del prestito se sono disponibili fondi sufficienti.

Vantaggi e svantaggi

Un mutuo ipotecario concesso da Sberbank può durare fino a 30 anni. In questo caso l’importo del mutuo erogato arriva fino all’85% dell’immobile acquistato. Tenendo conto dell'entità media del mutuo e dell'entità del capitale, è possibile rimborsare circa il 30% del prestito con mezzi propri.

Cioè, puoi versare un acconto per un importo superiore al minimo, il che ridurrà significativamente l'importo del debito principale, e quindi gli interessi maturati e i pagamenti in eccesso in generale.

L'atto normativo sul sostegno statale alle famiglie (questo non è un nome letterale) con figli stabilisce il diritto di acquisire (cioè ricevere) capitale materno (o, come viene anche meno comunemente chiamato, familiare) per quelle famiglie in cui successivamente rispetto al voto il 01/01/2007 è comparso un secondo figlio (cioè, ad esempio, è nato o è stato anche adottato). Il bambino può essere il terzo o il successivo, ma a condizione che il secondo figlio da noi menzionato abbia diritto a ricevere risorse finanziarie statali. il supporto non è stato fornito in precedenza.

Il capitale di maternità viene fornito, è importante ricordarlo, non a un bambino in particolare, ma ai suoi genitori, alla famiglia nel suo insieme. Di conseguenza, è possibile spendere i fondi di bilancio tenendo conto degli interessi di tutti i membri della famiglia.

Il diritto a ricevere risorse materiali programma familiare viene fornito a una famiglia una sola volta. In quanto aiuto gratuito dello Stato alla famiglia, è esente dalla nota imposta sul reddito (o semplicemente imposta sul reddito delle persone fisiche).

Il che è molto corretto, il capitale di maternità viene indicizzato annualmente dallo Stato e il cambiamento di dimensione non comporta alcuna sostituzione del certificato.

La richiesta da parte degli aventi diritto di spendere i fondi ricevuti può essere presentata, il che è molto conveniente, in qualsiasi momento, ma soggetta alla scadenza dei tre anni dal momento della nascita (o dell'adozione, per esempio) per cui, di fatto , la famiglia aveva il diritto di ricevere risorse finanziarie.

Tuttavia, con i fondi di capitale materno, una famiglia può utilizzarli molto prima e non dover aspettare 3 anni. Ciò, tuttavia, è possibile solo se i fondi vengono spesi per migliorare le condizioni di vita.

1. per l'acquisto di alloggi, ed eventualmente la sua costruzione;
2. rimborsare il cosiddetto debito in linea capitale sui prestiti precedentemente emessi o pagare gli interessi sugli stessi (compresi i mutui ipotecari),
3. pagare l'acconto (che nella maggior parte dei casi è sempre richiesto) per la concessione di mutui ipotecari.

Prestito ipotecario

Attualmente, un numero significativo di cittadini Federazione Russa ha l'opportunità di utilizzare un servizio di istituti finanziari (banche) come il mutuo, cioè il prestito collaterale. Un mutuo ipotecario è un prestito mirato a lungo termine per l'acquisto di un immobile, che diventa a sua volta garanzia di un prestito concesso da una banca.

Il contratto di mutuo ipotecario prevede principalmente le seguenti disposizioni di base: l’importo del prestito, l’importo dell’acconto, la durata del rimborso del prestito, l’importo della rata mensile effettuata per rimborsare il prestito e il tasso di interesse della banca.

Rimborsare un mutuo con capitale di maternità

L'estinzione di un mutuo con il capitale di maternità è l'opzione migliore per investire denaro per tutta la famiglia. Le condizioni che devono essere osservate in questo caso sono abbastanza accettabili:

• Acquistato utilizzando il tappetino. La proprietà del capitale degli alloggi dovrebbe migliorare le condizioni di vita esistenti della famiglia.
• L'alloggio acquisito deve essere situato nel territorio, il che è abbastanza logico, della Federazione Russa.
• Mercoledì mat. k-tala può essere utilizzato per rimborsare un mutuo ipotecario:

1. rimborso della quota capitale di mutui ipotecari precedentemente emessi;
2. versare l'acconto su un mutuo ipotecario;
3. pagamento degli interessi alla banca su un mutuo ipotecario.

Va notato che non tutti gli istituti finanziari (banche) accettano fondi di capitale di maternità per ripagare i mutui. Le banche più grandi e popolari del paese (Sberbank of Russia, VTB24, Gazprombank) hanno creato tutte le condizioni per rimborsare il debito ipotecario utilizzando il mat. capitale (familiare).

Il mutuatario può ricevere un mutuo ipotecario senza contribuire con i propri fondi (per coprire integralmente l'acconto del programma statale) o contribuire con parte dei propri fondi (oltre al capitale familiare) a seconda del costo e della qualità dell'alloggio acquistato o in costruzione. Nel secondo caso, la banca aumenta l'importo del mutuo ipotecario al mutuatario per l'importo del capitale.

Il mutuatario può inviare fondi mat. capitale per estinguere il debito accumulato nei confronti di un istituto di credito su un mutuo ipotecario precedentemente sottoscritto. In questo caso, in caso di estinzione anticipata parziale del prestito, ci sono solo due opzioni per ricalcolare (ridefinire) il calendario delle successive rate mensili:

1. mantenimento del periodo di rimborso del prestito, ma riduzione dell'importo della rata mensile;
2. mantenendo l'entità (valore) della rata mensile, ma riducendo il periodo di rimborso del prestito.

Procedura (procedura) per rimborsare un mutuo utilizzando il capitale di maternità

Quindi, in realtà:

• Fase 1. È necessario comunicare al creditore (banca) la propria intenzione di rimborsare il mutuo ipotecario con fondi beneficio statale. A sua volta, la banca emette un certificato relativo al saldo del debito principale del mutuo ipotecario e degli interessi su di esso, nonché i documenti che stabiliscono i diritti sull'immobile acquisito e dato in pegno.
• Fase 2. Presentazione della domanda alla Cassa pensione secondo il modulo prescritto (il modulo di richiesta viene rilasciato al momento della presentazione della domanda). Pubblicato sul sito della Cassa Pensione di ciascuna regione lista completa documenti che devono essere presentati per poter usufruire dei fondi del programma Stato Famiglia.

Pacchetto principale di documenti:

• passaporto;
• certificato originale per mat. capitale;
• contratto di credito (mutuo);
• certificato assicurativo OPS (ovvero assicurazione pensionistica obbligatoria);
• certificato bancario sull'importo del debito sul prestito;
• certificato di registrazione della proprietà di (soprattutto!) locali residenziali acquisiti (acquistati) utilizzando fondi presi in prestito;
• l'obbligo scritto, oltre che autenticato, della persona nella cui proprietà diretta è stato acquisito l'immobile, di registrarlo come proprietà comune (il che è importante) di tutti i membri della famiglia (cioè sia genitori che figli).

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Se una delle parti del contratto di prestito è il coniuge, è necessario fornire anche il passaporto del coniuge e inoltre una copia del certificato di matrimonio.

• Fase 3. I dipendenti della Cassa pensione controllano e poi accettano i documenti, mentre al titolare del certificato (partecipante al programma statale) viene consegnata la cosiddetta notifica di ricezione della domanda e dei documenti accettati. Il termine per l'esame della domanda da parte della Cassa pensione è di un mese dalla data della sua presentazione. Se la decisione è positiva, la Cassa pensione versa entro due mesi l'importo dovuto sul conto di accredito del richiedente richiesto.
• Fase 4. Il mutuatario dei fondi presenta una richiesta alla banca (ente creditizio) per il rimborso anticipato parziale o, meglio ancora, totale del mutuo ipotecario contratto tramite il programma statale. In caso di rimborso parziale, la banca mette a disposizione del cliente nuovo programma pagamenti per rimborsare l'importo residuo del prestito.

È possibile? Blitz risponde

• È possibile utilizzare risorse finanziarie? capitale per rimborsare, appunto, un mutuo ipotecario contratto prima della nascita del secondo figlio? Si, puoi. È consentito utilizzare fondi pubblici per rimborsare un prestito per il quale gli obblighi sono sorti in precedenza, cioè prima di ottenere il diritto di sdebitarsi. gocciolante Allo stesso tempo, gli alloggi acquistati utilizzando il capitale materno devono essere documentati come proprietà comune (questo è importante da notare) dei genitori e dei loro figli.

• È possibile utilizzare le risorse finanziarie del capitale di maternità per estinguere i debiti su diversi prestiti? Il numero di prestiti per i quali è possibile determinare i fondi dal certificato non è limitato dalla legge. Tuttavia, è necessario osservare la condizione principale: lo scopo di tutti i prestiti deve essere (obbligatorio!) Il miglioramento (miglioramento della qualità) delle condizioni di vita (lo sottolineiamo ancora una volta) della famiglia.

• È possibile utilizzare il denaro del capitale di maternità per saldare già le multe sul debito ipotecario scaduto? NO. Non è possibile utilizzare i fondi matkapital per saldare sanzioni, multe, spese e commissioni su debiti ipotecari con pagamenti scaduti.

• È possibile ottenere un mutuo ipotecario utilizzando le risorse finanziarie del capitale di maternità per il padre del bambino? Mutuo ipotecario che coinvolge mat. Il cap può, logicamente, essere registrato sia a nome della madre che, allo stesso modo, a nome del padre del bambino, se i coniugi sono sposati.

• È possibile ricevere l'indennità di maternità in denaro? NO. Questi fondi non vengono trasferiti (e questo è corretto, secondo me) sotto forma di contanti.

La questione se sia possibile estinguere un mutuo con capitale materno diventa ogni anno sempre più rilevante tra le famiglie con due o più figli.

Ciò è dovuto al fatto che un mutuo è la soluzione migliore per acquistare rapidamente la propria casa e l'utilizzo del capitale familiare rende il mutuo immobiliare più accessibile e redditizio.

Parleremo delle caratteristiche dell'utilizzo del capitale di maternità come pagamento di un mutuo nel nostro articolo.

Aspetti legali del rimborso di un mutuo con capitale materno

Nel 2019, grazie al Programma di sostegno familiare e alle modifiche introdotte dalla legge n. 288-FZ del 25 dicembre 2008, le famiglie con un mutuo possono utilizzare il capitale di maternità per estinguerlo. Inizialmente, si prevedeva che questi fondi potessero essere utilizzati per migliorare le condizioni abitative, vale a dire per la costruzione e la ricostruzione di alloggi, nonché direttamente per l'acquisto di beni immobili.

In connessione con i cambiamenti legislativi entrati in vigore, al fine di migliorare le condizioni di vita, una famiglia può utilizzare i fondi in uno dei seguenti modi:

1. Richiedere un mutuo ipotecario e effettuare un acconto.
2. Estinguere un prestito esistente, che è stata scattata prima della nascita (adozione) del secondo figlio. L'importo capitale del debito e gli interessi su di esso sono soggetti a rimborso, ma non a sanzioni e multe derivanti da ritardi di pagamento.
3. Usa i fondi per costruire la tua casa sia attraverso il coinvolgimento degli appaltatori che per conto nostro. Per quanto riguarda quest'ultimo caso, nella fase iniziale della costruzione o della ricostruzione lo Stato stanzia il 50% dell'importo. La famiglia ha diritto a ricevere la restante metà non prima che siano trascorsi 6 mesi e solo se presenta la documentazione giustificativa dei costi di costruzione.

Ricordiamo che l'importo del capitale di maternità può essere speso anche per l'istruzione del bambino (compreso il suo mantenimento in un istituto di istruzione prescolare), nonché per la pensione di lavoro della madre. Una parte dei fondi (20.000 rubli) può essere pagata una tantum sulla base di un'apposita domanda e destinata a qualsiasi esigenza della famiglia.

Le fasi principali del rimborso di un mutuo con capitale materno e il loro supporto documentale

Considereremo più in dettaglio la questione su come rimborsare un mutuo con capitale di maternità, concentrandoci su ogni fase della registrazione di questa procedura.

Se, dopo aver ricevuto un certificato di capitale di maternità, hai deciso di rimborsare il tuo mutuo ipotecario, allora la prima cosa che devi fare è contattare la banca. Per fare ciò, avrai bisogno di un'applicazione corrispondente, alla quale dovrai allegare una serie di documenti:

• documento identificativo del debitore ai sensi del contratto di prestito (passaporto);
• certificato per il diritto a ricevere capitale familiare.

Se fornisci i documenti corretti, il rappresentante della banca ti rilascerà un certificato con informazioni complete sul prestito. L'estratto conto del prestito indicherà l'importo del capitale e degli interessi da rimborsare ai sensi del contratto di prestito.

• documento di identità (passaporto);
• certificato per il diritto a ricevere capitale familiare;
• certificato di proprietà dell'abitazione accolta su mutuo;
• obbligo di registrare l'alloggio come proprietà condivisa dopo il rimborso del prestito;
• altri documenti (se presenti): procura del rappresentante; una decisione del tribunale che riconosce il tuo diritto al capitale familiare; conferma dell'adozione, ecc.

I documenti di cui sopra dovranno essere accompagnati da una relativa domanda. Potete richiedere il modulo direttamente alla Cassa pensione e compilarlo secondo il modello.

Esame della domanda

I rappresentanti degli organi della Cassa pensione accettano i documenti secondo l'inventario, fornendovi in ​​cambio una ricevuta. Una richiesta per l'utilizzo del capitale di maternità per estinguere un mutuo viene presa in considerazione entro 30 giorni di calendario, trascorsi i quali tu, come richiedente, devi essere informato per iscritto della decisione.

Se ricevi l'approvazione, il documento ricevuto dalla Cassa pensione deve essere presentato alla banca.

Sulla base delle informazioni della Cassa pensione e al ricevimento dei fondi, la banca può disporre dei fondi in uno dei seguenti modi, a seconda della vostra decisione:

1. Ripagare integralmente il debito (se l'importo trasferito è sufficiente).
2. Ridurre l'importo delle rate mensili (la durata del mutuo rimane la stessa).
3. Ridurre il termine di rimborso del debito (l'importo dei pagamenti rimane invariato).

Se l'importo del capitale familiare non è sufficiente per chiudere completamente il mutuo, è necessario firmare un accordo aggiuntivo al contratto di mutuo, che indicherà un nuovo programma di pagamento con scadenze specificate.

Dopo il pagamento dell'intero importo del debito e degli interessi, hai il diritto di richiedere alla banca un certificato corrispondente, che indicherà che il prestito è stato rimborsato.

Sottolineiamo che quando si estingue un mutuo con capitale di maternità, Attenzione speciale Vale la pena prestare attenzione ai documenti forniti e ricevuti. Se tutti i documenti vengono preparati correttamente e presentati in tempo, la procedura di chiusura del debito verrà risolta tempestivamente e a tuo favore.

Utilizzo del capitale di maternità nelle banche

Il rimborso di un mutuo con capitale familiare è una delle aree di prestito prioritarie delle maggiori banche russe. Pertanto, Rosselkhozbank e VTB 24 offrono ai clienti programmi di credito che consentono loro di utilizzare in modo efficace i fondi di capitale di maternità. Tra questi, la possibilità di acquistare alloggi finiti o ancora in costruzione, nonché di costruire la propria casa.

L'opportunità di acquistare un appartamento o rimborsare un mutuo immobiliare con capitale familiare è offerta anche da Sberbank, di cui parleremo più in dettaglio dei programmi ipotecari.

Programmi ipotecari di Sberbank

I vantaggi delle linee di credito che utilizzano il capitale di maternità presso Sberbank sono tassi di interesse fedeli, condizioni speciali per i partecipanti a progetti salariali e la completa assenza di commissioni. I fondi possono essere forniti sia in rubli che in valuta estera. L'importo del capitale di maternità viene accreditato in prima rata.

Allora come puoi estinguere il tuo mutuo con capitale di maternità presso Sberbank? I termini di rimborso sono simili al meccanismo sopra descritto. Dopo aver ricevuto l'autorizzazione dalla Cassa Pensione, i fondi vengono trasferiti direttamente sul conto corrente indicando il numero del contratto di prestito aperto con Sberbank e soggetto a rimborso.

Pratica anni recenti mostra che i clienti di Sberbank che utilizzano il capitale familiare in questo modo preferiscono abbreviare il periodo di rimborso complessivo del debito senza modificare l'importo dei pagamenti mensili.

È importante sapere che quando si rimborsa un mutuo con capitale materno di Sberbank, il debitore ha diritto a una detrazione fiscale, pari al 13% dell'importo pagato. Per fare ciò, è necessario contattare le autorità fiscali, avendo precedentemente preparato una domanda e compilato anche la dichiarazione 3-NDFL. Il pacchetto di documenti deve includere anche un certificato che confermi i costi di acquisto di un immobile e un certificato 2-NDFL.

Come puoi vedere, la procedura per ripagare un debito su un mutuo immobiliare è abbastanza semplice e i documenti da presentare alle autorità specializzate sono ridotti al minimo. Ciò ci dà il diritto di presumere che ogni anno aumenterà il numero di famiglie che potranno migliorare le proprie condizioni di vita grazie a un mutuo e al capitale familiare.

Video: gli specialisti di Sberbank e VTB 24 parlano della complessità dell'utilizzo del capitale di maternità per un mutuo