Cos’è il prestito capitale maternità? Come prendere un prestito mirato per il capitale di maternità. Aziende che forniscono questo tipo di prestito

Il capitale di maternità è denaro Bilancio federale, che vengono inviati per attuare le misure di assistenza statale per le famiglie con bambini. Per il 2015 l'importo dell'aiuto fornito dovrebbe essere superiore a 453 milioni di rubli. La maggior parte delle persone è interessata alla domanda: dove possono essere utilizzati i soldi ed è possibile ottenere un prestito con essi?

Cari lettori! L'articolo parla di soluzioni tipiche questioni legali, ma ogni caso è individuale. Se vuoi sapere come risolvere esattamente il tuo problema- contattare un consulente:

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Soldi da capitale familiare vengono controllati ogni anno. Non è possibile ricevere fondi in contanti.

Cos'è

La maggior parte delle famiglie Federazione Russa sono in una situazione finanziaria difficile. L'attesa per ricevere un prestito a fronte di un certificato di rilascio di beni materni non è lunga.

Ma tali azioni sono illegali e possono essere analizzate come frode. Oggi ci sono molte società finanziarie che detengono fraudolentemente certificati con il permesso di emettere un prestito.

Ma le persone devono stare molto attente a non finire in una brutta situazione e a non rimanere con le tasche vuote. Prestito mirato sotto capitale materno possono essere ottenuti legalmente.

Scopi della ricezione

Gli organismi bancari possono emettere un prestito garantito da un certificato per i seguenti scopi:

• Il capitale di maternità può essere utilizzato come garanzia per un prestito collaterale mirato se la famiglia decide di acquistare una casa come garanzia. Inoltre, una banca in grado di svolgere tale processo può considerare il certificato come un acconto per rimborsare il prestito. Ma il suo importo non dovrebbe essere inferiore al dieci per cento del costo della casa.
• È possibile ottenere un prestito quando è stato registrato un prestito garantito per ripagare il debito. Il pagamento di interessi e garanzie è generalmente consentito.

In questi casi, puoi utilizzare liberamente i beni materni immediatamente dopo l'emissione del prestito. È possibile scaricare un esempio di contratto di prestito target per il capitale di maternità.

Come richiedere un prestito mirato per il capitale di maternità presso Sberbank

Sberbank è una grande banca che ha mutuatari gran numero popolazione della Russia e dei paesi vicini. Durante la sua esistenza, l’azienda ha ottenuto buoni risultati. Per questo motivo potete rivolgervi a questa banca senza alcuna preoccupazione circa la necessità di richiedere un prestito.

Sberbank è una delle società di credito che lavorano con un certificato statale, che paga assistenza alle famiglie con 2 o più figli. Contattando questa organizzazione, è possibile utilizzare il programma "Collateral Plus Maternity Property".

Nell'ambito di questo servizio, non solo puoi acquistare una casa, ma anche ricevere denaro per la sua costruzione. Questo processo per ottenere un prestito mirato è legale e le persone non saranno accusate di aver commesso una frode in futuro. Inoltre, il servizio può aiutare i genitori a diventare proprietari della casa desiderata.

Condizioni

Sberbank fornisce prestiti per l'acquisto e la costruzione di una casa per un periodo massimo di trenta giorni. Allo stesso tempo, l’interesse annuo è del 14%, che è una condizione favorevole.

Una casa acquistata con moneta di credito deve essere registrata in conformità con la legge. Il cliente ha anche diritto alla proprietà o ai beni comuni per i coniugi e i loro figli.

Requisiti

I clienti che richiedono un prestito utilizzando capitale di maternità devono avere i seguenti documenti:

• Certificato per ricevere il capitale di maternità.
• Aiuto da Fondi pensione, che fornisce informazioni sulla disponibilità di un sussidio e sul suo saldo idoneo per l'invio all'azienda.

Le persone devono anche fornire la serie principale di documenti per registrare un impegno:

• Carta d'identità: la moglie come titolare e il marito al momento della registrazione del matrimonio.
• Codice Fiscale del destinatario dell'assistenza.
• Un certificato che prova il matrimonio o la sua rottura.
• Certificato di nascita per tutti i bambini.
• Certificato di assicurazione.

I dipendenti dell'organizzazione possono richiedere di fornire i seguenti documenti:

• Fotocopia della carta d'identità dell'attuale proprietario dell'immobile.
• Documenti del titolo per la casa.
• Passaporto industriale e di registrazione delle proprietà del mercato primario.
• Certificato di persone registrate.

Procedura di registrazione

Presso Sberbank, la proprietà materna viene utilizzata in due modi:

• Rimborso del debito in totale o in parti uguali.
• Rimborso della prima rata del prestito.

L’erogazione del prestito sarà questa:

• La banca prende conoscenza dei dati del mutuatario e valuta la sua solvibilità.
• All'assistenza si aggiungerà l'importo che si otterrà a seguito dell'analisi, che costituirà il probabile importo del prestito.
• Il mutuatario deve compilare e presentare una domanda alla Cassa pensione per l'invio di denaro come garanzia, cosa che deve essere effettuata entro sei mesi dall'emissione del prestito.
• Gli interessi verranno trasferiti sull'importo ricevuto fino al trasferimento della proprietà materna.

Video: domande e risposte

Come candidarsi alla Rosselkhozbank

Rosselkhozbank consente l'utilizzo del capitale di maternità nei programmi collaterali. Può essere utilizzato per versare un acconto sull'acquisto di una casa o per effettuare pagamenti su un mutuo già iscritto.

Questa società di credito ti consente di acquistare una casa, un alloggio o una casa non completata, nonché un terreno edificabile. Inoltre, i mutuatari di questa banca hanno l'opportunità di investire questi fondi nella costruzione di alloggi.

Per adempiere agli obblighi di prestito possono essere utilizzati: proprietà, appezzamenti di terreno e altri diritti sui beni. Rosselkhozbank concede prestiti per l'acquisto immediato o parziale di una casa.

Quando si utilizza il denaro del sostegno statale per registrare un pegno per l'acquisto di un immobile, il cliente deve contattare la Cassa pensione per ottenere i documenti necessari. Ciò avviene entro 3 mesi dalla conclusione del contratto di prestito. Successivamente i soldi verranno utilizzati per estinguere il prestito.

Condizioni

Per ricevere un prestito utilizzando denaro statale, il cliente deve soddisfare le seguenti condizioni:

• Età: da ventuno a sessantacinque anni. Allo stesso tempo, al momento del completamento dell'adempimento dei termini del prestito, non dovrebbe avere più di sessantacinque anni.
• Deve essere cittadino russo e avere un permesso di soggiorno nel luogo di residenza o luogo di residenza.
• Il mutuatario deve avere più di un anno di esperienza lavorativa totale negli ultimi cinque anni o almeno quattro mesi di esperienza nella nuova sede di lavoro.
• Il cliente deve avere il diritto di disporre dei beni materni.

Per l’immobile acquistato sono state avanzate le seguenti richieste:

• La casa non dovrebbe essere fatta di legno.
• La struttura non deve essere in rovina o presentare più del 70% di usura.
• Non dovrebbero esserci altre persone registrate in casa.
• L'immobile deve trovarsi nella stessa città della filiale bancaria a cui si è rivolto il cliente.

Requisiti

Il cliente deve fornire la seguente serie di documenti:

• Il modulo di domanda, che viene compilato, in generale, utilizzando informazioni veritiere. Deve contenere informazioni sui partecipanti alla transazione.
• Carta d'identità di ciascun partecipante al processo.
• Gli uomini di età inferiore ai 27 anni sono tenuti a fornire un documento d'identità militare o un certificato di registrazione.
• Certificato di registrazione del matrimonio e presenza di figli.
• Documenti che dimostrano l'attività lavorativa e la situazione finanziaria.
• Certificato del diritto di disporre dei beni materni.
• Un certificato ricevuto dalla Cassa pensione che mostra il saldo del patrimonio materno.
• Un set completo di documenti per la proprietà.

Procedura di registrazione

Per poter ricevere un prestito garantito dal capitale maternità è necessario eseguire i seguenti passaggi:

• Richiedi un prestito sul sito ufficiale dell’azienda o visita tu stesso la sua filiale. La banca analizzerà le condizioni per la sua emissione.
• Se la risposta è positiva, è necessario raccogliere tutti i documenti necessari per l'immobile che si sta acquistando.
• Completa la registrazione e firma il contratto.
• Paga la prima rata.
• Ottieni un documento che confermi il diritto di proprietà della proprietà acquistata e consegnalo alla banca.

A questo punto l’iter sarà completato e verrà rilasciato il mutuo per la casa. I clienti devono ricordare che devono saldare il debito ipotecario in tempo.

Dove posso trovarne uno senza prova di reddito?

Il prestito è una forma di rapporto civile e giuridico soggetto alla legge. Può essere registrato nel capitale di maternità stipulando il contratto necessario con una società di credito finanziario.

Ma può essere utilizzato solo per costruire o acquistare una casa. Nella maggior parte dei casi, le persone si rivolgono a Unicredit Bank e Primsotsbank per i prestiti collaterali.

Ci sono anche altre società di prestito che godono di un’ottima reputazione. Offrono prestiti fino a 30 anni con un piccolo acconto e una serie di documenti. Inoltre, vengono imposti requisiti bassi.

1. Per l'acquisto di un appartamento o di un'altra abitazione, compreso l'acquisto di un appezzamento di terreno dove verrà costruita una casa. Si presume che l'alloggio verrà acquistato come proprietà comune dei genitori e di tutti i figli.
2. Compensare i costi dei materiali da costruzione acquistati per la costruzione della propria casa.
3. Spesa per la ristrutturazione degli alloggi esistenti.
4. Puoi chiudere il tuo mutuo anche se è stato acceso prima della nascita del tuo secondo figlio.
5. Risparmiare per l'istruzione superiore dei bambini.
6. Acquistare veicoli.
7. Inviare il bambino al trattamento.
8. Usalo per aumentare la pensione della madre.
9. Organizzare un appartamento per un bambino disabile.
10. Puoi ripagare un debito con un'organizzazione di microfinanza indipendentemente dallo scopo per cui è stato emesso il prestito.

Per ricevere un prestito immobiliare mirato per il capitale di maternità, devi raccogliere un pacchetto di documenti necessari e presentarli a un dipendente della banca che hai scelto per ottenere l'approvazione preliminare del prestito.

• una domanda per prendere in considerazione l'utilizzo di un sussidio per ottenere o rimborsare un prestito (mutuo);
• copie e originali dei documenti che confermano l'identità del proprietario della MK;
• copia del contratto di mutuo se si intende rimborsare il mutuo in essere;
• certificati di nascita (adozione) di tutti i bambini.

Prestito per capitale maternità: recensioni, condizioni

Ora puoi ottenere un prestito contro il capitale di maternità. Le recensioni indicano che se conosci tutte le complessità di questa procedura, non sorgeranno difficoltà.

I prestiti vengono concessi per la costruzione o la ricostruzione di immobili residenziali, nonché per il loro acquisto.

Ora c'è l'opportunità di ottenere un mutuo a un tasso di interesse favorevole.

Molte persone contraggono un prestito utilizzando il capitale di maternità in contanti. Si tratta di un'operazione finanziaria in cui la banca eroga determinati importi alla famiglia.

L'importo di tali pagamenti viene rivisto ogni anno, entro il 1 settembre, e nel calcolo deve essere presa in considerazione l'inflazione.

Secondo la legge, il capitale di maternità può essere utilizzato solo dopo che il bambino ha compiuto tre anni.

Le uniche eccezioni sono i casi in cui è necessario rimborsare un prestito per l'acquisto o la ricostruzione di alloggi, nonché per il rimborso parziale di un mutuo. In tali situazioni, puoi utilizzare i fondi immediatamente dopo aver ricevuto il certificato.

Come ottenere un prestito per il capitale di maternità nel 2019 senza aspettare 3 anni - assistenza pratica nella richiesta di un prestito, legalità nell'ottenimento di un prestito

Cerca di evitare ritardi, poiché ciò è punibile con sanzioni sotto forma di sanzioni e multe.

Purtroppo, denaro contante e capitale di maternità sono concetti incompatibili. I genitori hanno accesso solo ai pagamenti una tantum che lo Stato ha concesso ai titolari dei certificati nel 2019 (20mila rubli e 25 sotto forma di pagamento ripetuto).

Le banche, le aziende private o gli imprenditori privati ​​che promettono di aiutarvi a incassare il vostro capitale di maternità in cambio di una commissione non rientrano nel campo di applicazione della legislazione russa.

Prestito per capitale maternità: domanda e procedura per l'iscrizione

Secondo la legge, il denaro può essere utilizzato solo tre anni dopo la nascita del bambino per il quale è stato ricevuto il sussidio. Ma allo stesso tempo è possibile utilizzarlo prima in caso di: acquisto di una casa, rimborso di un prestito già contratto, nonché per il pagamento dell'acconto su un mutuo.

Per quanto riguarda la legalità dell'ottenimento di un prestito garantito dal capitale di maternità, secondo l'interpretazione letterale della legge che regola l'emissione dei sussidi, l'utilizzo può essere fatto solo per migliorare le condizioni di vita (in particolare, ciò vale specificamente per l'acquisto di alloggi, e non il suo miglioramento).

Come concedere a un dipendente un prestito “abitativo” per il capitale di maternità

“La dipendente ha chiesto un prestito per l'acquisto di un appartamento con successivo rimborso tramite fondi capitale maternità. Il direttore ha acconsentito e mi ha detto di formalizzare il tutto.

Cosa è necessario per questo? Aiuto!" Ci sono molte richieste simili nella nostra posta editoriale e nei forum di contabilità. Pertanto, abbiamo deciso di esaminare la questione da tutti i lati. Sì, è abbastanza. Nella legge sul capitale di maternità si dice che un prestito per l'acquisto (costruzione) di locali residenziali possa essere concesso da qualsiasi organizzazione, e non solo da una banca.

Abbiamo già scritto in precedenza su come utilizzare il capitale di maternità. compresa la possibilità di utilizzare i fondi per migliorare le condizioni di vita, per l’istruzione dei figli o per la futura pensione della madre.

Ricordiamo inoltre che da agosto 2015 il capitale di maternità può essere utilizzato come acconto su un mutuo, un prestito per l'acquisto o la costruzione di alloggi, nonché per pagare i servizi forniti da asili nido privati ​​e tate (solo con un certificato di registrazione dei singoli imprenditori e una licenza speciale per condurre attività educative).

L'emissione di un prestito per il capitale di maternità preoccupa molti genitori, perché lo Stato ha rigorosamente limitato l'utilizzo previsto del capitale di maternità. Scopriamo cos'è il capitale familiare, quali banche prestano ai russi con MSK e a quali condizioni.

Capitale di maternità: importo, condizioni, opportunità

Il capitale materno o familiare (MCC) è un certo importo di sostegno statale ai cittadini della Federazione Russa in equivalente monetario, che viene assegnato alla nascita del secondo figlio o di quelli successivi. Gli aspetti giuridici della fattura sono esplicitati nella legge federale n. 256 del 2006. Per usufruire della finalità prevista dei pagamenti è necessario un certificato personale, che viene rilasciato al genitore o al tutore (in alcuni precedenti).

Nel 2015, il pagamento da parte dello Stato è stato di 453.026 rubli. Nel 2007, quando il programma iniziò il suo sviluppo, il pagamento ammontava a 250mila rubli. Per ora, il 2016 è l'ultimo anno in cui sarà possibile ottenere un certificato per il capitale materno; tenendo conto dell'indicizzazione, l'importo sarà di circa 470-480 mila rubli.

Utilizzo mirato del capitale materno

Lo Stato non offre ai genitori molte opzioni e scopi per i quali possono spendere i fondi del capitale di maternità:

1. Migliorare le condizioni di vita (acquisto di un appartamento, di una casa, ecc.)
2. Pagamento per l'istruzione dei bambini
3. Contributi alla cassa pensione per la pensione della madre del figlio

Naturalmente, l’opzione più popolare è migliorare le condizioni di vita. I genitori utilizzano circa l'80% dei certificati quando acquistano un appartamento o un altro spazio abitativo. Il pagamento dell’istruzione dei figli viene al secondo posto, e l’opzione più impopolare è versare i contributi a un fondo pensione. Quando si sceglie uno scopo target, è importante ricordare che è possibile utilizzare i fondi del capitale di maternità una volta, spendendo l'intero importo in una volta o in parte.

Tuttavia, i fondi di capitale di maternità possono essere ricevuti e utilizzati solo quando il bambino raggiunge l'età di 3 anni. Se si tratta di richiedere un mutuo ipotecario o di rimborsare un prestito per l'acquisto di una casa, versando un acconto, il capitale di maternità può essere utilizzato in qualsiasi momento.

Oggi molte organizzazioni di microfinanza offrono , ma la questione della legalità dell'operazione resta ancora aperta. L’interpretazione letterale del disegno di legge suggerisce che i pagamenti possono essere spesi esclusivamente per l’acquisto di alloggi e non per migliorare (riparare) lo spazio abitativo esistente. Incassare fondi, anche se la situazione lo richiede, sarà illegale. Non è difficile intuire che qualsiasi scappatoia a cui si aggrappano le organizzazioni creditizie quando emettono un prestito al consumo contro il capitale di maternità porterà a responsabilità penale. E ci sono già stati precedenti simili in Russia.

Una transazione sarà considerata legale solo se i fondi vengono emessi a fronte del capitale materno per esigenze legate all’educazione di un figlio o al miglioramento delle condizioni di vita della famiglia: costruzione condivisa, acquisto di un appartamento in un nuovo edificio, ecc. L'acquisizione di terreni, immobili commerciali, garage e altri oggetti utilizzando fondi di capitale materno è illegale.

Dove posso ottenere un prestito per il capitale?

È possibile ottenere un prestito contro il capitale materno da una banca, un'organizzazione di microfinanza, una cooperativa di credito al consumo o un altro organismo di credito che emette fondi nell'ambito di un contratto ipotecario o di un prestito educativo.

Se nomini banche specifiche che emettono mutui sotto MSK, l'elenco includerà Sberbank of Russia, Rosselkhozbank, VTB-24, Banca di Mosca e altre. Diamo uno sguardo più da vicino alle condizioni di prestito nelle banche con le condizioni più favorevoli.

Sberbank of Russia offre alle famiglie di richiedere un mutuo utilizzando i fondi di capitale di maternità per acquistare un appartamento in un edificio in costruzione o alloggi finiti.

Condizioni/Programma	Acquistare alloggi già pronti	Acquisto di alloggi in costruzione
Somma	Da 300mila a 15 milioni di rubli. (Mosca e San Pietroburgo), fino a 8 milioni per le altre regioni	L'importo minimo è di 300 mila rubli, il massimo non è limitato ed è fissato in base a non più dell'80% del valore dell'immobile prestato
Tasso d'interesse	Il tasso dipende dalla durata del prestito e dall'entità dell'acconto (dal 13% al 15% annuo)	Dal 13% al 15% circa a seconda della durata e dell'entità dell'acconto
Termine	Fino a 30 anni	Fino a 30 anni
Importo dell'acconto	Il 20% del costo dell'alloggio, massimo – 80%, ma non meno di 300 mila.	Dal 20% all'80%
Documentazione	Oltre al pacchetto standard di documenti, avrai bisogno di un certificato per il capitale di maternità e di un estratto della fattura della Cassa pensione della Federazione Russa sul saldo dei fondi	Un pacchetto di documenti simile
Possibilità	Disponibile carta di credito fino a 150mila o 200mila rubli. I mutuatari ipotecari possono richiedere il 13% degli interessi pagati come detrazione fiscale.	Condizioni simili

VTB-24 Bank offre anche 2 programmi in base ai quali è possibile effettuare un acconto utilizzando il capitale di maternità.

Offerte Rosselkhozbank caratteristiche aggiuntive famiglie che hanno acceso un mutuo con acconto versato utilizzando il fondo capitale materno. Ad esempio, viene loro concessa una dilazione nel pagamento del debito principale per il periodo di costruzione dell'immobile, ma non superiore a 3 anni. L'importo dell'acconto sarà pari allo 0%, tenendo però conto che l'importo del capitale coprirà l'importo minimo stabilito dell'acconto (10% per l'acquisto di un appartamento in un nuovo edificio, 20% in fase di costruzione).

Tuttavia tassi di interesse qui sarà il più alto: dal 13,5% al ​​16% annuo. L'importo esatto del pagamento in eccesso dipende dalla durata e dall'entità dell'acconto. E se rifiuti l'assicurazione sulla vita e sulla salute, il premio sarà del 3,5% all'anno. Un altro +0,50% annuo dovrà essere pagato durante la costruzione dell'oggetto collaterale.

Se parliamo dei termini del mutuo presso Rosselkhozbank, l'importo varia da 100mila a 20 milioni di rubli. fino a 30 anni.

Qual è il prestito più redditizio per il capitale di maternità?

Se confrontiamo le condizioni per la fornitura di mutui contro capitale capitale nelle banche presentate, è impossibile individuare l'uno o l'altro istituto di credito. I tassi di interesse in tutti i casi sono praticamente gli stessi, tranne che Sberbank e Rosselkhozbank impongono un'assicurazione e aumentano significativamente il tasso se l'assicurazione viene rifiutata. Le condizioni sono identiche, ma gli importi sono diversi. VTB-24 offre di più, fino a 20 milioni possono essere ottenuti dalle emissioni di Rosselkhozbank e Sberbank di meno. Il pacchetto dei documenti necessari è quasi identico, ovunque siano necessari certificati di reddito e lavoro, è possibile attirare garanti o co-mutuatari.

Come ottenere un prestito garantito dal capitale di maternità nel 2019? È possibile stipulare un prestito con capitale familiare in contanti? Quali banche sono migliori per contrarre prestiti contro capitale?

La rivista HeatherBeaver dà il benvenuto ai suoi lettori! Dmitry Shaposhnikov è in contatto.

Continuiamo la serie di articoli sull'ottenimento e l'utilizzo efficace del capitale di maternità. L'argomento della nuova pubblicazione sono i prestiti per il capitale di maternità.

Questo materiale sarà utile ai familiari e a tutti coloro che sono interessati alle attuali questioni finanziarie.

Quindi iniziamo!

1. Prestito per capitale di maternità: vantaggi, caratteristiche e sfumature

Il capitale federale di maternità (famiglia) (MSK) è un programma governativo per aiutare le famiglie con due o più figli. L’iniziativa non ha analoghi nella pratica mondiale e opera con successo dal 2007.

L'importo del beneficio è attualmente di 453.026 rubli. Molte famiglie hanno già migliorato la propria situazione di vita con l’aiuto di MSC o hanno investito questi fondi nell’istruzione dei propri figli.

Prestito per costruzione e ricostruzione

Molte famiglie prendono la lungimirante decisione di costruire una casa privata sul credito contro capitale. In una casa del genere sarà comodo sia per quei bambini che sono già in famiglia, sia per quelli che appariranno in futuro. E allo stesso tempo per i nipoti.

È improbabile che l'importo del beneficio sia sufficiente a coprire tutti i costi di costruzione, ma è del tutto possibile rimborsare la prima rata o una parte significativa del prestito preso.

Esempio

Popolare nella parte europea della Federazione Russa case a telaio vengono costruiti in 3-4 mesi. Il costo dei materiali da costruzione (400-450 mila rubli) non supera l'importo del capitale di maternità.

Se acquisti materiali necessari a credito, puoi pagarli in un paio di mesi. Durante questo periodo la Cassa pensione decide la destinazione dei fondi e trasferisce il denaro sul conto del fornitore di materiali da costruzione.

È vero, dovrai pagare tu stesso per la costruzione della casa o costruirla tu stesso. In quest'ultimo caso, la costruzione richiederà più tempo, ma non dovrai investire le tue finanze.

Un punto importante: il terreno su cui si sta costruendo la casa deve essere registrato in anticipo come proprietà, altrimenti in futuro potrebbero sorgere problemi con la legalità della costruzione.

La Cassa pensione controlla molto scrupolosamente tutte le sottigliezze e le sfumature legali delle transazioni in cui sono coinvolti i sussidi statali. Se viene violato almeno un punto delle regole, il denaro non verrà trasferito sul conto richiesto finché la violazione non verrà eliminata.

È anche importante che i dipendenti della Fondazione si assicurino che il denaro venga utilizzato specificatamente per la costruzione e non per altre esigenze, in modo che, dopo un certo periodo di tempo dall’inizio della costruzione, gli operatori dei servizi sociali possano visitarla.

Questo problema è discusso più dettagliatamente nell'articolo "".

Qualche parola sulla ricostruzione della casa a credito. La ricostruzione è intesa come un cambiamento qualitativo caratteristiche tecniche case - aumentare la superficie, aggiungere un altro piano, trasformare l'attico in un attico residenziale, aggiungere stanze.

Se alcune banche accettano di emettere un prestito per questa attività, sentiti libero di sfruttare questa opportunità, ma prima coordina la questione con la filiale locale della Cassa pensione.

Ricorda che puoi pagare per la ricostruzione della casa a spese dello Stato, e non importante ristrutturazione. Non sarà possibile applicare carta da parati, soffitti tesi o sostituire le tubature dei servizi igienici con fondi MSC.

Ultime notizie sull'argomento:

Il 28 novembre 2017, al Cremlino, in una riunione del Consiglio di coordinamento per l’attuazione della Strategia nazionale d’azione nell’interesse dei bambini, il presidente Putin ha proposto di estendere il capitale di maternità fino al 31 dicembre 2021.

Inoltre, il presidente ha proposto nuove opzioni per l'attuazione del programma. In particolare, ora le famiglie bisognose possono ricevere pagamenti mensili dai fondi di capitale di maternità per l'importo regionale salario immediatamente dopo la nascita del bambino (a partire dal 01/01/2018) e fino al compimento di 1,5 anni.

Dettagli in questo video:

3. Come ottenere un prestito su capitale familiare - procedura

Per ottenere con successo un prestito con MSK, agire nel rigoroso rispetto delle regole stabilite per l'elaborazione di tali transazioni finanziarie.

Sia i dipendenti della banca che i dipendenti della cassa pensione monitorano da vicino la correttezza della documentazione e il processo di prestito. I genitori devono affrontare la procedura con la massima responsabilità.

Alcuni disposizioni generali, che devi sapere in anticipo:

• un prestito immobiliare prevede la registrazione obbligatoria dell'immobile come proprietà di tutti i membri della famiglia;
• Dal 2015 è vietato rimborsare i prestiti contratti da società di microfinanza con fondi di maternità;
• Possono richiedere un prestito le madri, i padri e i genitori adottivi ufficiali del bambino.

Tutte le questioni relative all'emissione di denaro in prestito vengono risolte individualmente. Le banche hanno bisogno di garanzie che i prestiti vengano rimborsati integralmente, con gli interessi e in tempo. È importante che i dipendenti della Cassa pensione sappiano che il denaro è andato a uno scopo "buono": migliorare la qualità della vita dei bambini e dei loro genitori.

Ora: istruzioni passo passo.

Passaggio 1. Trova una banca e seleziona il tipo di prestito

IN l'anno scorso A causa della recessione economica, alcune banche hanno smesso di concedere prestiti contro capitale, ma i maggiori partecipanti al sistema finanziario continuano ad aiutare le famiglie a migliorare le loro condizioni di vita.

Attualmente, dozzine di prodotti finanziari sono a disposizione dei genitori in 10-15 banche nella Federazione Russa. L'obiettivo dei titolari del certificato è scegliere per sé il prestito più redditizio.

Abbiamo già scritto sopra sui requisiti della banca per i mutuatari: le società finanziarie hanno bisogno di fiducia nel pagamento tempestivo e completo del prestito.

Ora sui documenti che saranno necessari per aprire un mutuo o un prestito convenzionale. Chiariamo che questo pacchetto non è universale: ogni organizzazione ha i propri requisiti specifici per i documenti forniti.

Per aprire un prestito avrai bisogno di:

1. Certificato per MSK (originale e copia).
2. Certificato di reddito degli ultimi 6 mesi.
3. Un certificato della Cassa pensione indicante il saldo dei fondi sul conto.
4. Passaporto del richiedente.
5. Certificati di reddito del coniuge e dei parenti prossimi (se coinvolti come co-mutuatari o garanti).
6. Documenti sull'oggetto che dovrebbe essere acquistato a titolo di prestito.

Il passo successivo è contattare la Cassa pensione. L’ideale sarebbe contattare questa organizzazione prima di recarsi in banca per ricevere in anticipo il via libera a rimborsare il prestito con fondi pubblici.

Passaggio 2. Ottenere l'autorizzazione dalla Cassa pensione

Senza l'autorizzazione della Cassa pensione non è possibile rimborsare il prestito con il capitale di maternità. Il titolare del certificato non ha accesso ai conti statali in cui si trovano le finanze familiari.

Il mutuatario consegna ai dipendenti della Cassa pensione i seguenti documenti:

1. Certificato per MSK.
2. Documenti d'identità.
3. Certificati di nascita dei bambini.
4. Una copia del contratto di prestito (se si tratta del rimborso di un prestito esistente).
5. Dettagli del conto bancario su cui verranno trasferiti i beni.

E, soprattutto, una dichiarazione sulla direzione dei fondi. Questo documento è redatto in forma completa, con l'indicazione obbligatoria delle finalità del prestito.

Passaggio 3. Richiedere un prestito

Quando stipuli un accordo con una banca, presta attenzione al tasso di interesse e alle clausole scritte in piccolo. Spesso l'importo delle commissioni e il pagamento totale in eccesso risultano maggiori di quanto pensasse il mutuatario prima di completare la documentazione.

Quasi tutti gli istituti finanziari insistono sull’assicurazione obbligatoria del prestito. Alcune banche prevedono una copertura in caso di perdita del posto di lavoro, mentre altre richiedono una copertura in caso di calamità naturali e morte del titolare.

Detrazioni mensili stabili e rispetto dei termini del prestito sono la chiave per un atteggiamento amichevole dei dipendenti della banca nei confronti del mutuatario. Cerca di non violare le scadenze per il pagamento degli interessi, poiché ciò è punibile con multe e sanzioni.

4. Quali banche lavorano con capitale di maternità - revisione delle 5 banche TOP a condizioni favorevoli

È meglio richiedere un prestito MSK alle grandi banche incluse nell'elenco degli istituti finanziari più affidabili della Federazione Russa.

1. Banca di cassa.
2. VTB24.
3. Apertura della banca.
4. Unicredit.
5. Banca di Mosca.

Tutte le banche hanno le proprie condizioni di prestito e i propri prodotti esclusivi offerti ai clienti familiari.

La tabella seguente mostra le offerte e i tassi di interesse più vantaggiosi delle banche:

5. È possibile utilizzare il capitale familiare per estinguere prestiti al consumo o automobili?

La risposta è no, non puoi. La legge chiaramente non consente il trasferimento di fondi pubblici per rimborsare i prestiti al consumo o quelli automobilistici.

È vero, le proposte per ampliare l'elenco degli usi consentiti delle MSC emergono costantemente.

In particolare, recentemente la Duma di Stato ha discusso una legge sull'acquisto di un'auto con capitale finanziario. Sfortunatamente, la legge non è mai stata adottata e attualmente ha lo status di progetto.

Ci sono anche buone notizie: nelle regioni le possibilità di utilizzare i sussidi statali sono molto più ampie. È vero, le autorità municipali e regionali consentono di spendere denaro non federale, ma regionale.

Ad esempio, in Mordovia puoi ripagare capoluogo regionale prestiti al consumo per beni durevoli (mobili, elettrodomestici). Nella regione di Smolensk, le famiglie possono acquistare automobili a credito e rimborsare parzialmente il prestito dell'auto con i fondi del bilancio.

6. È possibile stipulare un prestito in contanti contro capitale?

E ancora una volta la risposta è negativa. Contanti e capitale sono concetti incompatibili. Quando parliamo di utilizzo mirato delle finanze pubbliche intendiamo esclusivamente pagamenti non in contanti.

Tutti i tentativi di trasformare il capitale materno in denaro “reale” sono considerati un reato. Il minimo che attende i partecipanti a programmi illegali per incassare il capitale di maternità sono multe salate più la restituzione dei fondi al bilancio statale.

Gli organizzatori delle aziende coinvolte nell'"assistenza" all'incasso dei beni federali rischiano la reclusione per 5 o più anni.

Non molto tempo fa, i prestiti MSK potevano essere ottenuti da qualsiasi organizzazione di microfinanza. Dalla primavera del 2015 tali transazioni sono considerate illegali. Il decreto sulla limitazione dei poteri delle organizzazioni di microfinanza nelle operazioni con capitale materno è stato firmato personalmente dal presidente.

“La dipendente ha chiesto un prestito per l'acquisto di un appartamento con successivo rimborso tramite fondi capitale maternità. Il direttore ha acconsentito e mi ha detto di formalizzare il tutto. Cosa è necessario per questo? Aiuto!" Ci sono molte richieste simili nella nostra posta editoriale e nei forum di contabilità. Pertanto, abbiamo deciso di esaminare la questione da tutti i lati.

Un'organizzazione ordinaria può emettere un prestito del genere?

Sì, è abbastanza. La legge sul capitale di maternità afferma che un prestito per l'acquisto (costruzione) di locali residenziali può essere concesso da qualsiasi organizzazione e non solo da una banca. Di conseguenza, l’unica limitazione è che il capitale di maternità non può essere utilizzato per rimborsare un prestito “abitativo” preso da un privato, compreso un imprenditore Parte 6.1 art. 7 della legge del 29 dicembre 2006 n. 256-FZ.

Alcuni enti territoriali della Cassa pensione della Federazione Russa spiegano che lo statuto dell'organizzazione che ha emesso tale prestito, o un estratto del Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato, deve indicare che l'emissione di prestiti rientra tra i tipi di attività che l'organizzazione ha il diritto di condurre. Tuttavia, tale requisito è illegale.

Quale dovrebbe essere il contratto di prestito?

Il contratto è concluso per iscritto e deve esserlo bersaglio m comma 1 art. 814 Codice Civile della Federazione Russa. Cioè deve indicare che il prestito è concesso per l'acquisizione (costruzione) di locali residenziali. E non astratto, ma concreto. Ciò è necessario principalmente per un dipendente che stipula un prestito contro il capitale di maternità. Questo ci ha spiegato lo specialista del PFR.

DA FONTI AUTENTICHE

Capo del dipartimento per l'organizzazione dei pagamenti sociali, filiale della cassa pensione della Federazione Russa per Mosca e la regione di Mosca

" Quando si inviano fondi di capitale di maternità per ripagare il debito principale e pagare gli interessi sui prestiti per l'acquisto (costruzione) di locali residenziali all'ente territoriale della Cassa pensione della Federazione Russa, insieme a una domanda per la cessione di questi fondi e Appendice 1 al Regolamento, approvata. Con Ordinanza del Ministero della Sanità e dello Sviluppo Sociale del 26 dicembre 2008 n. 779n vengono inoltre presentati i documenti necessari sopp. Approvato il comma 7 “c” del Regolamento. Con Ordinanza del Ministero della Sanità e dello Sviluppo Sociale del 26 dicembre 2008 n. 779n. Tra questi, in particolare, un contratto di prestito e un certificato di registrazione statale della proprietà di locali residenziali acquisiti o costruiti con fondi presi in prestito comma 13 del Regolamento, approvato. Decreto governativo n. 862 del 12 dicembre 2007.

L'accordo presentato deve contenere informazioni sullo scopo del prestito, vale a dire l'acquisizione o la costruzione di locali residenziali. Inoltre, per controllare Direzione dell'obiettivo I fondi di capitale di maternità sono specificati nel contratto:

• tipo di abitazione da acquistare - edificio residenziale (parte di esso), appartamento (parte di esso), stanze Parte 1Art. 16 Codice degli alloggi della Federazione Russa;
• il suo indirizzo e parametri, come il numero di stanze e la superficie totale dello spazio abitativo.

Se è impossibile determinare dai documenti presentati per l'acquisizione (costruzione) di quali locali residenziali sono assegnati i fondi di capitale di maternità, l'ente territoriale della Cassa pensione della Federazione Russa ha il diritto di rifiutare di soddisfare la domanda di cessione di questi fondi e.”

Ecco come potrebbe essere formulato in un contratto.

1. OGGETTO DEL CONTRATTO

1.1. Il prestatore trasferisce al mutuatario contanti al tasso di 500.000 (Cinquecentomila) rubli (di seguito denominato Importo del prestito) e il Mutuatario si impegna a restituire l'importo del prestito al Prestatore secondo le modalità e nei termini stabiliti dal Contratto.

1.2. L'importo del prestito deve essere utilizzato dal Mutuatario per acquistare, nell'ambito di un contratto di compravendita, un locale residenziale (appartamento) situato in: Regione di Bryansk, Dyatkovo, st. Lenina, 113, app. 3, con superficie totale 30 mq. metri, composto da 1 vani, prezzo trattabile 575.000 (Cinquecentosettantacinquemila) strofinare.;

Potete trovare esempi di vari contratti di prestito target: sezione “Moduli Documentali” del sistema ConsultantPlus

L’accordo dovrebbe inoltre indicare la possibilità di rimborsare il prestito utilizzando i fondi di capitale materno (familiare) trasferiti dalla Cassa pensione russa al conto corrente dell’organizzazione. Dopotutto, se la richiesta del dipendente per l'utilizzo dei fondi di capitale di maternità per migliorare le condizioni abitative è soddisfatta, la Cassa pensione russa trasferirà questo denaro direttamente sul conto bancario della tua organizzazione e articolo 16 del Regolamento, approvato. Decreto governativo n. 862 del 12 dicembre 2007. Pertanto, è necessario che l’accordo chiarisca perché i soldi per ripagare un prestito concesso a un privato provengono da qualcun altro. I termini del contratto possono essere formulati come segue:

L'importo del prestito (parte dell'importo del prestito) può essere restituito al prestatore trasferendo i fondi di capitale materno (familiare) sul suo conto corrente da parte della Cassa pensione della Federazione Russa.

Che tipo di prestito dovrebbe essere: fruttifero o senza interessi?

Questo è a discrezione della tua direzione. Esaminiamo entrambe le opzioni e traiamo le tue conclusioni.

OPZIONE 1. Un prestito senza interessi o con interessi inferiori a 2/3 del tasso di rifinanziamento. Includere gli interessi maturati mensilmente in base all'accordo nel reddito soggetto a imposta sul reddito. E se la tua organizzazione utilizza una procedura semplificata, gli interessi vengono presi in considerazione nel reddito mentre il dipendente li paga clausola 6 art. 250, comma 1, art. 346.15 Codice Fiscale della Federazione Russa.

LO DICIAMO AL DIPENDENTE

Se i locali residenziali acquisiti sono stati acquistati interamente utilizzando i fondi di capitale di maternità, quindi non è consentita una detrazione sulla proprietà per l'imposta sul reddito delle persone fisiche per questo alloggio sopp. 2 p.1 art. 220 Codice Fiscale della Federazione Russa.

Tuttavia, con l'opzione 1, il dipendente ottiene un vantaggio materiale dal risparmio sugli interessi, che aggiungerà più lavoro a te. Dopotutto, dovrai calcolare, trattenere e trasferire l'imposta sul reddito personale al bilancio sui benefici materiali con un'aliquota del 35% clausola 2 art. 224 Codice Fiscale della Federazione Russa, il che significa che dovrai conservare ulteriori registri e compilare una sezione separata del certificato 2-NDFL. La data di ricezione del reddito sotto forma di benefici materiali derivanti dal risparmio sugli interessi è considerata:

• <если>prestito senza interessi - data di effettiva restituzione del prestito (parte di esso) Lettera del Ministero delle Finanze del 27 febbraio 2012 n. 03-04-05/9-223;
• <если>prestito con interessi inferiori a 2/3 del tasso di rifinanziamento - data di pagamento degli interessi il sopp. 3 comma 1 art. 223 Codice Fiscale della Federazione Russa.

Ricordiamolo: il fatto che il prestito sia senza interessi deve essere espressamente indicato nel contratto. In caso contrario il prestito sarà considerato erogato ad interessi comma 1 art. 809 Codice Civile della Federazione Russa per l'importo del tasso di rifinanziamento in vigore il giorno in cui il mutuatario paga l'importo del debito o parte di esso.

Tuttavia, queste difficoltà possono essere evitate se il dipendente, prima di iniziare a rimborsare il prestito, porta una notifica del suo servizio fiscale federale al dipartimento contabilità approvato Con ordinanza del Servizio fiscale federale del 25 dicembre 2009 n. MM-7-3/714@ sulla conferma del diritto alla detrazione patrimoniale. In questo caso, il dipendente ha benefici materiali non avviene sopp. 1 comma 1 art. 212 Codice Fiscale della Federazione Russa indipendentemente dall'importo della detrazione a lui dovuta (almeno 100 rubli) Lettera del Ministero delle Finanze del 19 gennaio 2012 n. 03-04-06/9-9.

Se il dipendente presenta questo avviso dopo che il prestito (parte di esso) è stato rimborsato, non è necessario ricalcolare l'imposta sul reddito personale precedentemente pagata, e questo ci è stato confermato da uno specialista del Ministero delle Finanze.

DA FONTI AUTENTICHE

Vice capo del dipartimento di tassazione del reddito personale del Ministero delle finanze russo

“ In effetti, in questo caso, l'organizzazione non dovrebbe ricalcolare l'importo dell'imposta sul reddito personale precedentemente pagato dal reddito sotto forma di benefici materiali, poiché tale importo dell'imposta non viene trattenuto eccessivamente. Di conseguenza, l'agente fiscale non dovrebbe restituirlo sulla base di una richiesta scritta del dipendente. comma 1 art. 231 Codice Fiscale della Federazione Russa” .

Per restituire l'imposta sul reddito personale pagata in eccesso, il dipendente dovrà contattare l'ufficio delle imposte del suo luogo di residenza. Lettera del Ministero delle Finanze del 13 aprile 2011 n. 03-04-06/6-87.

OPZIONE 2. Un prestito con interessi superiori a 2/3 del tasso di rifinanziamento. Attualmente questa percentuale è superiore al 5,5% annuo (8,25% Direttiva della Banca Centrale del 13 settembre 2012 n. 2873-U x 2/3).

In questo caso, il dipendente non riceve alcun beneficio materiale. sopp. 1 comma 1, sub. 1 punto 2 art. 212 Codice Fiscale della Federazione Russa e l’intera preoccupazione del contabile si riduce a prendere in considerazione gli interessi previsti dall’accordo sul reddito soggetto a imposta sul reddito o imposta nel sistema fiscale semplificato clausola 6 art. 250, comma 1, art. 346.15 Codice Fiscale della Federazione Russa. Come puoi vedere, contabilizzare un prestito del genere è molto semplice.

Maggiori informazioni sulla compensazione dei dipendenti per gli interessi sui mutui immobiliari sono scritte:

Se il datore di lavoro inizialmente non persegue l'obiettivo di riscuotere gli interessi dal dipendente per l'utilizzo del denaro, ma non vuole gravare il contabile con lavoro non necessario, allora può stipulare un contratto di prestito a tassi di interesse superiori a 2/3 del rifinanziamento tasso, e dopo che il prestito è stato rimborsato dal dipendente, ordinargli un risarcimento per il denaro pagato. L'importo del risarcimento sarà:; sopp. 14 comma 1 art. 20.2 della legge del 24 luglio 1998 n. 125-FZ.

Molto di quanto detto si applica anche alla situazione in cui un prestito per il capitale di maternità non viene concesso a un dipendente dell'organizzazione. L'unico punto: se ha un vantaggio materiale, potresti non essere in grado di trattenergli l'imposta sul reddito personale. Pertanto, dovrai segnalarlo al tuo ispettorato entro il 31 gennaio dell'anno successivo a quello in cui si è verificato il beneficio materiale. clausola 5 art. 226 Codice Fiscale della Federazione Russa presentando un certificato 2-NDFL approvato Con ordinanza del Servizio fiscale federale del 17 novembre 2010 n. ММВ-7-3/611@. In esso, nel campo “segno”, è necessario indicare il numero 2 (significa che il certificato viene presentato per impossibilità di trattenere l'imposta sul reddito delle persone fisiche sezione II Raccomandazioni per la compilazione del modulo 2-NDFL... (appendice al modulo 2-NDFL, approvato con ordinanza del Servizio fiscale federale del 17 novembre 2010 n. ММВ-7-3/611@)), nella sezione 3 - solo il reddito su cui non viene trattenuta l'imposta e nella sezione 5 - l'importo dell'imposta non trattenuta. Ricordiamo inoltre che il prestito rimborsato non deve essere compreso nelle entrate dell’organizzazione. sopp. 10 p.1 art. 251, par. 1 comma 1.1 art. 346.15 Codice Fiscale della Federazione Russa.

E infine, vogliamo dirvi questo. Quando la questione stava per andare in stampa, si è saputo che il governo intende prendere in considerazione un disegno di legge che limita l'elenco delle organizzazioni da cui possono essere utilizzati i fondi di capitale di maternità per rimborsare i prestiti.

Si presume che questo elenco includa solo organizzazioni creditizie, organizzazioni di microfinanza e cooperative di credito al consumo. Allo stesso tempo, non è esclusa la possibilità di utilizzare il capitale di maternità per rimborsare i prestiti concessi da altre organizzazioni, ma a condizione che tale prestito sia garantito da un'ipoteca.