Quali carte sono accettate in Europa. Le migliori carte bancarie per viaggiare e prelevare contanti all'estero. Cosa è più redditizio: contanti o carta bancaria? Come prelevare contanti in viaggio e non pagare commissioni ad una banca estera

Oggi Sberbank è una delle principali banche russe, che in termini di patrimonio e numero di clienti esistenti è molto più elevata rispetto ai suoi concorrenti. Non sorprende quindi nessuno che anche all'estero le filiali di questo istituto di credito siano estremamente apprezzate. Puoi trovare uffici e uffici di rappresentanza di Sberbank in quasi tutti i paesi. A sua volta, ciò offre opportunità illimitate per turisti e viaggiatori che preferiscono trascorrere le vacanze all’aria aperta Federazione Russa. Tuttavia, non tutti sanno se è possibile pagare con la carta Sberbank all'estero e come eseguire al meglio questa procedura. C'è una commissione per ricevere contanti?

Perché i turisti hanno bisogno delle mappe?

Indipendentemente dal fatto che il viaggiatore stia andando in vacanza a breve termine o preferisca godersi un pacchetto turistico, in ogni caso deve acquisire almeno diverse carte bancarie. Sono necessari non solo per comodità e per effettuare pagamenti, ma anche per una certa sicurezza finanziaria di una persona.

Devi capire che qualsiasi turista può perdere denaro o può essere rubato. Inoltre, le carte di credito sono molto più comode da utilizzare per noleggiare un’auto o prenotare un albergo. In queste situazioni, molto spesso è richiesto un determinato deposito. Grazie a questo puoi congelare l'importo richiesto Soldi per tutta la durata del viaggio. Inoltre, oggi esiste un'opzione come il cash back. Ciò significa che quando utilizzi la carta per acquisti, puoi restituire parte dell'importo sul tuo conto. Questo è molto vantaggioso nella maggior parte delle situazioni.

Posso pagare con una carta Sberbank all'estero?

Certo che si. Non sarà una sorpresa per nessuno che qualsiasi carta di plastica di una banca russa possa essere utilizzata con successo all'estero. Vale però la pena considerare il sistema di pagamento a cui è collegato il gadget in miniatura.

Ad esempio, oggi nella Federazione Russa è apparsa la mappa del "Mondo". È molto conveniente per i cittadini in molti modi. È possibile pagare con una carta Sberbank all'estero se appartiene a questo sistema di pagamento? NO. Può essere utilizzato solo all'interno del paese. Non sarà attivo all'estero.

Vale la pena considerare separatamente le carte e Visa. Puoi utilizzare queste carte Sberbank per pagare all'estero. Tuttavia, vale la pena considerare che ciascuna di queste carte è responsabile di una valuta specifica. Ad esempio, tramite Visa puoi ricevere dollari americani e tramite Master Card puoi ricevere euro. Tuttavia, pochi di loro Cittadini russi memorizza valuta estera sulla sua carta di debito. In questo caso, non dovresti essere arrabbiato, poiché puoi facilmente pagare in rubli all'estero.

Vale la pena considerare un esempio di pagamento con una carta Sberbank all'estero. Supponiamo che un certo titolare di una carta di credito decida di fare un viaggio a Parigi. In una delle tante boutique gli è piaciuta una bellissima cravatta di una marca famosa. Il viaggiatore non aveva la quantità di contanti richiesta. Tuttavia, aveva l'importo richiesto sulla sua carta Sberbank. In questo caso, il processo di pagamento potrebbe assomigliare a questo. Innanzitutto, il sistema di pagamento trasferisce valuta a seconda del suo sistema. Successivamente, in base al tasso di cambio attuale, l’importo ricevuto viene convertito in rubli e i fondi vengono bloccati di conseguenza sul conto personale del viaggiatore.

Sembra piuttosto complicato, ma in pratica tutto è molto più semplice di quanto sembri. La cosa principale è che la carta contenga effettivamente la quantità di fondi richiesta, nonché la quantità di denaro richiesta per pagare la commissione.

Chiunque capisce che in questo caso puoi perdere soldi con la conversione.

Qual è la commissione per prelevare contanti all'estero?

Quando si pensa se sia possibile pagare con una carta Sberbank all'estero, tutti sono interessati prima di tutto a questa domanda.

Vale la pena dire subito che l'utilizzo di un bancomat estero non è molto redditizio. Il problema è che tali transazioni comportano commissioni piuttosto elevate. Ad esempio, alcuni bancomat europei hanno un limite minimo di commissione pari al 3% dell’importo ricevuto. Ma il pagamento in eccesso non può essere inferiore a 12 euro o dollari. Naturalmente, questo approccio non è molto redditizio.

In questo caso è molto più conveniente pagare la merce tramite gli appositi terminali o Internet. Ciò rende più conveniente pagare con una carta Sberbank all'estero. Il pagamento in eccesso in questo caso sarà minimo.

Quale carta è meglio aprire per usarla all'estero?

Le carte di credito possono essere collegate ai sistemi di pagamento Visa e Master Card e utilizzate al di fuori della Federazione Russa. Tuttavia, vale la pena considerare quali carte Sberbank possono essere utilizzate per pagare all'estero. Il fatto è che alcuni bancomat stranieri rifiutano categoricamente di accettare carte di credito su cui non è installato uno speciale chip di sicurezza. Pertanto, si consiglia di aprire carte di questo tipo. Per rilasciarli è sufficiente presentare un passaporto straniero o un passaporto ordinario della Federazione Russa.

Se parliamo degli attuali programmi Sberbank, oggi i clienti possono ricevere carte di credito con la possibilità di rimborso senza interessi dei fondi presi in prestito. Di norma, il termine di pagamento è di 50 giorni. Ciò significa che mentre è all'estero il turista può utilizzare i fondi e restituirli entro un mese e mezzo senza perdere la commissione. Molti viaggiatori utilizzano con successo questa opzione. In questo caso, quando paghi all'estero con la carta Sberbank, non devi preoccuparti che non ci siano abbastanza soldi per questo o quell'acquisto. Tuttavia, non dimenticare il limite di 50 giorni.

Caratteristiche delle spese con carta di credito

Non è un segreto che all'estero potete ritirare al bancomat solo la valuta valida nel paese ospitante. In questo caso, la conversione dei fondi ricevuti viene effettuata tenendo conto del tasso di cambio corrente. È noto che cambia più volte in 1 ora.

Allo stesso tempo, il processo di conversione del denaro avviene in più fasi. Innanzitutto, i fondi vengono trasferiti in unità di conto speciali che possono essere utilizzate in uno specifico sistema di pagamento. Solo successivamente vengono concessi una seconda volta e assumono già la forma di valuta locale.

Se paghi con una carta in rubli Sberbank all'estero, di norma viene addebitato l'1% dell'importo del prelievo per una procedura di conversione. Vale anche la pena considerare che nella Federazione Russa dovrai pagare il 3% dell'importo totale per l'utilizzo di una carta di credito per ricevere contanti. Se parliamo di Europa, in questo caso il tasso aumenta al 4%.

Tuttavia, ci sono delle eccezioni. Ad esempio, se un turista si reca in Slovacchia, Turchia, Serbia, Ungheria e in altri paesi, sul loro territorio può utilizzare un bancomat di una Sberbank straniera. Anche in questo caso l'importo della commissione sarà del 3%.

Caratteristiche della carta di debito Sberbank

Se parliamo di utilizzare uno stipendio regolare o una semplice carta sul territorio di paesi stranieri, in questo caso la conversione verrà effettuata al tasso della Banca Centrale. Per i prelievi di contanti dovrai pagare un altro 1%, ma solo se utilizzi un bancomat della stessa banca in un paese straniero. Inoltre, durante il viaggio sarà attivo un programma di cash back, grazie al quale il cliente riceverà lo 0,5% come “Grazie”. Il costo per la manutenzione di tale carta è di 750 rubli per 1 anno e 450 per gli anni successivi. Puoi anche attivare le notifiche SMS, che costeranno 60 rubli al mese. In questo caso, ritirando contanti, la perdita sarà solo del 2,5%.

Caratteristiche dei servizi creditizi

Parlando se sia possibile pagare con una carta Sberbank all'estero, vale la pena considerare le caratteristiche di questo tipo di dispositivo in miniatura. Come accennato in precedenza, in questo caso i turisti hanno la possibilità di utilizzare i fondi bancari per 50 giorni senza addebitare commissioni aggiuntive. Se parliamo di conversione al di fuori della Federazione Russa, al tasso della Banca Centrale è del 2%. Ci sarà anche un cashback dello 0,5%.

Tuttavia, quando si utilizzano le carte di credito, si dovrà pagare il 4% per i prelievi di contanti. Allo stesso tempo, esiste anche la restrizione secondo cui il cliente può prelevare almeno 390 rubli da un bancomat. D'altra parte, gli avvisi SMS sono gratuiti. Ma in ogni caso l'utilizzo della carta di credito è meno redditizio.

Uffici di rappresentanza di Sberbank all'estero

Sebbene sia la banca principale della Federazione Russa, è molto popolare anche in molti altri paesi del mondo. Ad oggi sono stati aperti più di 22 uffici di rappresentanza di questo istituto di credito. Gli uffici sono apparsi per la prima volta in Kazakistan, ma poi Sberbank si è espansa nei paesi della CSI. Già nel 2010 questa banca è entrata nel mercato europeo.

La maggior parte dei suoi uffici si trova in Germania. Ciò è molto vantaggioso per i turisti, poiché possono usufruire di tariffe ridotte quando prelevano contanti dagli sportelli bancomat.

Tuttavia, vale la pena considerare non solo se è possibile utilizzare una carta Sberbank all'estero. È necessario anche sapere come comportarsi in situazioni impreviste. Diamo un'occhiata ai più comuni.

Cosa fare se la carta viene rubata o smarrita

Mentre sono all'estero, alcuni viaggiatori subiscono il furto dei loro soldi. Se ciò accade con una carta di credito, prima di tutto devi chiamare il call center della banca e informare i dipendenti di queste informazioni. Dopo aver chiarito l'identità del turista, i fondi e la carta stessa vengono bloccati.

Inoltre, mentre sei all'estero, puoi visitare una filiale di Sberbank, se ce n'è una lì, e chiedere un blocco. Inoltre, un cliente che contatta un ufficio di rappresentanza straniero ha il diritto di ricevere in contanti tutti i fondi sul suo conto personale. Tuttavia, per adempiere a tale obbligo, l'operatore avrà bisogno di una dichiarazione firmata dal cliente, in cui saranno indicate le ultime 4 cifre della carta di credito smarrita.

Misure precauzionali

Ci sono alcuni suggerimenti utili da considerare prima di partire. Per evitare di mettersi in una posizione svantaggiosa, è meglio recarsi prima del viaggio all'ufficio Sberbank più vicino e informare i dipendenti dell'organizzazione che il cliente sta pianificando un viaggio. Il fatto è che quasi tutte le carte vengono tracciate. Se si nota che una carta di credito ha varcato il confine della Federazione Russa, ciò può essere percepito come un furto, e in questo caso la banca preferisce andare sul sicuro e talvolta blocca i fondi sui conti personali. Per rimuovere questo blocco dovrai chiamare il numero verde dell’istituto di credito, fornire i tuoi dati personali e chiedere di sbloccarlo.

È redditizio pagare con una carta Sberbank all'estero?

È più conveniente utilizzare conti in valuta estera al di fuori della Federazione Russa. Le carte corrispondenti ti permetteranno di ricevere contanti senza ulteriore conversione. Se il conto è in euro e il cliente si trova nell'UE, pagherà solo una commissione per l'utilizzo del bancomat.

Tuttavia, in questo caso, dovrai comunque pagare più del dovuto quando acquisti valuta in Russia.

Finalmente

La carta Sberbank è valida all'estero e può essere utilizzata per ricevere contanti. Tuttavia, è quasi impossibile evitare la commissione. Ma puoi ridurre significativamente l'importo del pagamento in eccesso. Le carte di credito non sono così redditizie, quindi è meglio prenderle solo come riserva.

Quando si parte per un viaggio, calcoliamo in anticipo i fondi che porteremo con noi durante il tour. Ci poniamo allora la domanda urgente: quale carta sarà utile in Europa e aiuterà a non pagare più del dovuto? Conviene pagare con carta?

In questo articolo parleremo di quali tipi di carte esistono, perché sono necessari i contanti, come le banche convertono i rubli in euro, quanto paghiamo e come non spendere troppo.

Carte bancarie. Quale scegliere?

Esistono diverse opzioni per i sistemi di pagamento. Le più popolari: Visa, MasterCard, MIR.

Per viaggiare in Europa è meglio scegliere le carte MasterCard. Con questo sistema, la conversione dei fondi in caso di pagamento di acquisti in una valuta diversa dal rublo viene effettuata automaticamente in euro.

La valuta delle carte Visa è il dollaro americano; nei paesi con dollari è più conveniente. Ma in Europa dovrai pagare la doppia conversione rublo-dollaro-euro. Se ti trovi in ​​Ungheria, ad esempio, dove la valuta è il fiorino ungherese, preparati a pagare secondo lo schema rublo-dollaro-euro-fiorino.

MasterCard è disponibile in diversi livelli. E, a seconda del livello della carta, cambiano anche i termini del servizio.

1. Principiante: Maestro- di solito si tratta di carte sociali (carte pensione, carte borsa di studio, meno spesso - carte stipendio). Queste carte per viaggiare all'estero devono essere attivate chiamando la banca che ha emesso la carta prima del viaggio. Importante: Maestro Momentum non può essere utilizzato al di fuori della Federazione Russa.
2. Standard: MasterCard standard— le carte funzionano all'estero senza problemi.
3. Premium: MasterCard Oro o Platino— offrono molti vantaggi aggiuntivi, ma hanno un prezzo di manutenzione annuale più elevato. Lavorano all'estero. Molto spesso queste carte prevedono un pacchetto di vari bonus per i titolari, spesso un'assicurazione Schengen per un anno, ma si tratta di quote delle banche che emettono la carta. Ti consigliamo di confrontare le offerte in anticipo, forse ti sarà vantaggioso emettere una carta premium nonostante il prezzo del servizio, perché coprirà più che questi costi con dei bonus.

MasterCard calcola il tasso il giorno del pagamento al tasso della tua banca +% per la conversione.

Se desideri prelevare contanti in Europa, controlla in anticipo le commissioni bancarie per i prelievi. È meglio non prelevare contanti da sportelli bancomat di terze parti, perché questo comporta almeno una commissione doppia se la carta è in rubli.

Basato su esperienza personale, diciamo subito che è meglio avere sempre un minimo di liquidità. Prendete almeno il 20% degli euro preparati per il viaggio in piccoli tagli per piccole spese ed escursioni.

La mia carta è adatta per viaggiare?

Quindi, abbiamo scoperto che per viaggiare meno costoso in Europa dovresti scegliere le carte MasterCard.

Importante: Per pagare con una carta durante il viaggio, assicurati di avvisare telefonicamente la banca in anticipo sulle date del tuo viaggio e sui paesi in cui prevedi di utilizzare la carta. Sberbank di solito non presta attenzione alla geografia dei pagamenti. Ma Alpha può tranquillamente bloccare una carta per una transazione sospetta proveniente da un piccolo villaggio vicino a Monaco.

Avvisa le banche su quando e in quali paesi pagherai con la tua carta. Allo stesso tempo, scopri dall'operatore tutte le percentuali su conversione, commissione e tasso di cambio e la percentuale per i prelievi da un bancomat.

Cosa fare nei paesi in cui viene utilizzata la valuta locale?

Alcuni paesi europei hanno una propria valuta. Ad esempio, nella Repubblica Ceca: la corona ceca. In Ungheria - fiorino. Anche gli scandinavi non vogliono l’euro; le loro corone sono rispettivamente danese, norvegese e svedese. La Svizzera è un paese stabile in cui viene utilizzato il franco svizzero. Ma in Polonia - zloty.

Immaginiamo un Eurotrip come questo: Viaggi attraverso la Finlandia (euro) fino alla Svezia (corona svedese), poi attraversi i fiordi della Norvegia per la corona norvegese, e tutto finisce in Danimarca e di nuovo in Svezia e Finlandia. Questa è la storia di questo tour: Fiordi norvegesi con Bergen – 7 giorni

Acquistare 100.500 soldi scandinavi sconosciuti è difficile, anche calcolare le spese in anticipo non è facile, cercare corone rare e acquistarle in diversi scambiatori per vincere sui tassi è una perdita di tempo inestimabile e negli scambiatori multivaluta non sarà redditizio . Cambiare contanti in ogni paese con euro è un'opzione, ma non dimenticare la commissione di cambio =)

L'opzione della mappa sarà simile a questa:

In Norvegia volevi prendere la funivia a Bergen. Il costo, diciamo, è di 150 NOK (corona norvegese). Paghi per l'acquisto di un biglietto utilizzando una carta MasterCard Standard in rubli:

Il terminale chiede alla banca norvegese 150 corone - una banca norvegese richiede queste corone dal sistema di pagamento MasterCard - MasterCard scambia NOK in EUR al proprio tasso (ad esempio, la Banca Centrale della Federazione Russa + 2%) 150 NOK = 17 EUR e prende in più l'1,5% per il cambio , l'importo di acquisto è ora di 17,3 EUR - successivamente MasterCard richiede 17,3 EUR alla tua banca nella Federazione Russa - Una banca nella Federazione Russa controlla il conto e vede che la carta è in rubli. Trasferisce 17,3 EUR al suo tasso di 70 RUB per 1 euro (Banca Centrale della Federazione Russa + 1,5%) in rubli - la Banca della Federazione Russa cancella 1211 rubli - Prendi la funivia e goditi Bergen, il pagamento in eccesso è del 5%

Ora è chiaro:

Il dialogo tra il sistema dei pagamenti e le banche potrebbe essere esattamente così, ma non è sicuro =)

Le commissioni di trasferimento (corona (o altra valuta) - euro - rublo) sono generalmente disponibili sui siti web delle banche. Nel nostro esempio, viene calcolata la media delle commissioni, per un conto più arrotondato.

Se la carta è in valuta estera

Non dimenticare l'esistenza di carte valutarie in dollari o euro. Se viaggi spesso (più di 3 volte l'anno), puoi ottenere una carta valuta. Tuttavia, per un utilizzo una tantum non sarà redditizio, poiché il costo di registrazione (manutenzione) è solitamente di circa 30 euro/dollari.

Le carte valutarie sono convenienti e vantaggiose se viaggi spesso durante tutto l'anno o stai pianificando un acquisto costoso. Ad esempio, acquista un iPhone in Finlandia o fai shopping negli outlet di marca vicino a Napoli.

Inoltre, una carta valutaria sarà più redditizia se paghi secondo lo schema "acquista un biglietto della funivia in corone norvegesi".

In questo caso, la banca nella Federazione Russa dice immediatamente "ok" e non converte gli euro in rubli al tasso con interessi. Ciò significa che il pagamento in eccesso sarà del 3,5% anziché del 5%. Ciò ha un effetto impercettibile sui piccoli acquisti. E le grandi acquisizioni stanno diventando un po’ più economiche.

In caso di pagamento di acquisti nei paesi europei, la carta valutaria consentirà di risparmiare denaro in più.

Con una carta valutaria è un po' più semplice prelevare euro dagli sportelli bancomat all'estero: non vi è alcuna commissione di conversione e rimane solo la commissione di prelievo. Ci sono banche che offrono prelievi di contanti dagli sportelli bancomat partner senza commissioni, ma è necessario prelevare un determinato importo. Verifica con la tua banca i dettagli del prelievo.

Quindi, riassumendo:

1. In Europa accettiamo MasterCard (preferibilmente Standard).
2. Chiamiamo la banca e comunichiamo le date e i paesi del viaggio in modo che la carta non venga bloccata.
3. Prendiamo il 20% dell'importo in contanti in euro (per ogni evenienza e per pagare le escursioni).
4. Ricorda la conversione della valuta. È meglio effettuare acquisti costosi con una carta di valuta o pagare in contanti.
5. Chiariamo in anticipo la commissione per la conversione e per il prelievo di contanti in Europa, nel caso in cui abbiate bisogno urgentemente di più contanti.
6. Se gli acquisti sono piccoli non ci preoccupiamo delle conversioni, non superano il 3-7% del prezzo di acquisto.

Una selezione delle carte bancarie più redditizie per i viaggiatori. Stiamo parlando dei nostri preferiti che ti aiutano a risparmiare molto quando viaggi all'estero!

Articolo aggiornato il 01/09/2020

I nostri viaggi in giro per il mondo ammontano a quasi 4 anni e 30 paesi, quindi abbiamo acquisito una certa esperienza in materia finanziaria. 🙂 E anche se portiamo sempre con noi qualche dollaro in contanti (la parola chiave è un po'), poniamo comunque l'accento principale su una carta, e più di una.

La carta di plastica in sé è più comoda e più sicura dei contanti, ma diamo la preferenza, prima di tutto, a causa dei tanti "buoni" di viaggio sotto forma di cashback, pass gratuiti alle business lounge aeroportuali, bonus per l'acquisto di biglietti aerei, eccetera. Ad esempio, dopo aver viaggiato negli Stati Uniti, abbiamo risparmiato sui biglietti per il prossimo viaggio in Europa!

Allora, quali sono le migliori carte bancarie per viaggiare?

Esistono moltissime offerte delle banche e pacchetti di servizi per ciascuna, ma se prevedi di pagare con la carta nei negozi, ristoranti, ecc. e prelevare contanti, dovresti prestare attenzione a numeri specifici:

• tasso di conversione della valuta
• commissione per il pagamento transfrontaliero (vale a dire se l'organizzazione che effettua la transazione sulla carta si trova al di fuori della Federazione Russa). Ad esempio, paghi la cena in un bar a Pattaya, o mentre sei in Russia acquisti un biglietto online dalla Turkish Airlines, o prelevi denaro da un bancomat a Barcellona: per tutte queste azioni puoi imbatterti in un pagamento transfrontaliero
• commissione per il prelievo di contanti da un bancomat di terze parti
• interessi annuali sul saldo fondi e cashback (restituzione di parte dei fondi spesi sulla carta con bonus o denaro)

La conversione della valuta all'estero (da $/€ a rubli) non avviene sempre al tasso di cambio della Banca Centrale. Più precisamente, quasi mai. Ogni banca aggiunge una piccola percentuale in più, e alcune “concludono” con commissioni per transazioni transfrontaliere e prelievi di contanti da sportelli bancomat “di altre persone”. Un'altra cosa è che le perdite possono essere ridotte al minimo, grazie al cashback (al momento del pagamento degli acquisti) e all'assenza delle stesse commissioni. Ogni banca è astuta a modo suo, ma se usi più carte e con esse paghi servizi diversi, puoi ritrovarti con un buon vantaggio!

Quale carta bancaria è meglio scegliere in base a questi punti? Qui, a nostro avviso, ci sono le opzioni più accettabili.

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Mappe di viaggio di base

Parliamo solo di quelle mappe che abbiamo notato di persona negli anni di viaggio. Metteremo sicuramente in evidenza quelli che usiamo noi stessi, per il resto abbiamo una buona impressione dalle consultazioni con i dipendenti e dalle recensioni sui forum.

1. Tinkoff, addebito Tinkoff Black

• Tasso di conversione: Banca Centrale + ≈2%
• Transgran: 0%
• Prelievo di contanti: 0% se l'importo è superiore a 3.000 rubli; per un conto in valuta estera - da 100 $/€
• % sul saldo e cashback: 5% (per una spesa superiore a 3.000 rubli al mese) e 1-5% in contanti

Ci ha accompagnato nei nostri viaggi all'estero fin dall'inizio e non abbiamo ancora intenzione di cambiare le nostre preferenze. Abbiamo una carta in rubli, alla quale sono collegati sia un conto in dollari che uno in euro. Usiamo quest'ultimo per immagazzinare valuta e ritirarla all'estero.

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Quando effettuiamo acquisti con una carta in altri paesi, nel peggiore dei casi perdiamo l'1% (tariffa – 1% cashback per tutte le categorie); nella migliore delle ipotesi – restiamo in attivo del 3% (tasso – 5% contanti per alcune categorie, ad esempio farmacie, estetica, trasporti). Per prelievi di contanti superiori a 3.000 rubli paghiamo alla banca ≈2%. Il cashback e la percentuale sul saldo del conto “cadono” sulla carta sotto forma di denaro e con esso puoi fare quello che vuoi. Se il conto ha più di 30.000 rubli, il servizio è gratuito; altrimenti – 99 rubli al mese.

Mi hanno portato la mia carta Tinkoff Black in questa busta gialla.
(foto della scheda qui sotto)

Esempio. Le categorie di cashback più grandi cambiano ogni 3 mesi. Scelgo sempre “trasporti” perché include metropolitana, autobus e taxi. Anche all'estero, ovviamente. Una volta, in 10 giorni a Los Angeles, dove Uber costava 30 dollari al giorno, Tinkoff ha restituito un cashback di circa 1.000 rubli.

Oltre alle sanzioni minime per l'utilizzo della carta all'estero, vantaggio principale Tinkoff si riassume in tre parole: è una banca online. Ed è molto comodo quando si viaggia. Anche come cliente premium di Otkrytie o Alpha è necessario recarsi in ufficio per chiarire domande/presentare domande/riemettere una carta, ecc., cosa che ovviamente all'estero è impossibile. A Tinkoff, i problemi vengono risolti tramite una telefonata e una chat applicazione mobile o conto on-line. Anche quest'ultimo è molto utile: qui puoi vedere tutti gli estratti conto della carta/conto, i dettagli delle transazioni completate, puoi impostare manualmente un limite di spesa giornaliero (se vuoi proteggerti da cancellazioni "accidentali") e avvisare il banca sull'imminente partenza della carta all'estero con un clic (per non bloccarla).

Esempio. Negli Stati Uniti hanno addebitato i soldi sulla mia carta e l'hanno bloccata. Per sbloccare è necessario chiamare l'operatore. Non so cosa farei se avessi qualche Sberbank che insistesse a chiamare il mio telefono (ciao, roaming pazzesco). Mi è stato offerto di chiamare Tinkoff direttamente tramite l'applicazione collegandomi al Wi-Fi. 5 minuti, 0 rubli per la comunicazione - e sono tornato con la carta. A proposito, Tinkoff ha restituito i soldi (tutti $ 300).

Svantaggi? Esistono: recensioni contrastanti da parte dei proprietari dei prodotti di credito Tinkoff (stiamo parlando ora di prodotti di debito) e una riduzione dal 7% annuo al 6% (upd: e da novembre 2019 al 5%). La prima si può contrastare così: chi obbliga le persone a stipulare carte di credito e non permette loro di leggere attentamente le informazioni sulle tariffe? Per quanto riguarda il secondo, la banca, anche in questo caso, risulta molto accattivante con il suo servizio. E qui abbiamo sicuramente qualcosa con cui confrontarci.

2. Tinkoff, dai credito a TUTTE le compagnie aeree

• Tasso di conversione: Banca Centrale + ≈2%
• Transgran: 0%
• Prelievo contanti: commissione elevata
• % sul saldo e sul cashback: – e 2-10% in miglia

Le carte di credito non sono la nostra specialità: non siamo mai entrati in questo “campo minato”. Tuttavia, questa in particolare si presenta così “gustosa” che vale la pena includerla nella scelta di una carta bancaria per i viaggi.

Perché è così carina? Cashback: il minimo (per tutte le categorie merceologiche) è del 2% e riduce così a zero eventuali acquisti all'estero. Il 3% della cache viene restituito per i biglietti aerei, il 5% per i biglietti aerei sul sito web di Tinkoff (rispetto a Skyscanner - il nostro motore di ricerca preferito per biglietti economici - i prezzi sono notevolmente più alti), il 10% per gli hotel e le auto prenotate anche sul sito Tinkoff sito web. È davvero vantaggioso lavorare con gli hotel, perché il sito funziona con il buon vecchio Booking. Il cashback viene assegnato sotto forma di miglia, 1 miglio = 1 rublo.

Vai e ottieni 1000 miglia sul tuo conto:

Uno dei principali svantaggi deriva dalla possibilità di spendere i bonus. Innanzitutto, solo per i biglietti aerei. In secondo luogo, sì, qualsiasi sito andrà bene, ma: un biglietto dovrebbe costare da 6.000 rubli. Inoltre, il prezzo deve essere “adattato” alle miglia, perché vengono addebitati in multipli di 3000. Ad esempio, un biglietto può costare 6.500 rubli, ma la carta costerà 9.000 miglia. Non ti addebiteranno meno del prezzo del biglietto. 🙂 Un altro svantaggio è che si tratta pur sempre di una carta di credito, ed è meglio non andare oltre i 55 giorni senza interessi. La cosa principale è comprendere chiaramente le condizioni. I nostri amici utilizzano attivamente questa carta e sono molto contenti.

A proposito, sia le carte di credito che quelle di debito di tutte le compagnie aeree sono dotate di un'assicurazione di viaggio gratuita. Questa è un'aggiunta interessante, soprattutto se viaggi spesso.

3. Apertura, addebito Opencard

• Tasso di conversione: Banca Centrale + ≈2,8%
• Transgran: disponibile
• Prelievo di contanti: 0%
• % sul saldo e cashback: - e 3-11% sotto forma di bonus

Come Tinkoff Black, questa non è una carta incentrata sui viaggi. Ma sembra molto più interessante del prodotto di viaggio di Otkritie (di cui parleremo di seguito).

Quindi, Opencard è gratuito da usare, senza vincoli; da esso puoi trasferire fino a 20.000 rubli al mese su carte di altre banche senza commissioni; preleva fino a 1.000.000 di rubli al mese da QUALSIASI bancomat senza commissioni.

C'è un cashback fino all'11% per la categoria "Hotel e biglietti" e un importo fisso dell'1% per tutto il resto. Requisiti per tale generosità: mantenere un saldo di almeno 100.000 rubli, acquistare da una carta per almeno 5.000 rubli ed effettuare un pagamento tramite l'applicazione da 1.000 rubli al mese (ad esempio, per alloggi e servizi comunali).

Ma aspetta, dove non ci sono svantaggi? Aumento del cashback - 11% - non più di 3.000 rubli al mese. Cioè, è redditizio spendere circa 27.000 rubli in hotel e biglietti. Inoltre, Otkritie è una di quelle banche “dannose” che addebitano la doppia conversione se la società da cui stai acquistando qualcosa non è russa. Anche se la fattura è in rubli.

Abbiamo costantemente questa situazione con Airbnb: l'acquisto viene effettuato in rubli, ma la banca vede che il venditore è straniero e trasferisce il pagamento in dollari e i dollari in rubli. Al tuo ritmo, ovviamente. La differenza tra il “totale” e la cancellazione finale può raggiungere il 5%.

Apertura, carta di debito Travel, pacchetto Optimal

• Tasso di conversione: Banca Centrale + ≈2,8%
• Transgran: disponibile
• Prelievo di contanti: 1%, minimo 250 rubli (se i requisiti non sono soddisfatti)
• % sul saldo e cashback: fino al 7% sul conto e 3% sotto forma di bonus in rubli

Fino al 2019 Otkritie disponeva di una buona scelta di abbonamenti. Dopo la fusione con B&N Bank, era rimasta solo una carta Travel e non era particolarmente redditizia. Ma considereremo comunque il pacchetto più accettabile in termini di servizio gratuito: Ottimale (c'è anche Premium).

L'intera essenza di viaggio della carta può essere descritta come segue: "ricevi un rimborso fisso del 3% per qualsiasi acquisto - spendilo per acquistare biglietti aerei e ferroviari e prenotare hotel esclusivamente sul sito web di Otkritie (dove i prezzi sono tradizionalmente gonfiati)."

4. Credito domestico, debito beneficio di viaggio

• Tasso di conversione: Banca Centrale + ≈2%
• Transgran: 0%
• Prelievo di contanti: 0% per le prime 5 transazioni al mese, quindi - 100 rubli
• % sul saldo e cashback: - e 1-5% sotto forma di bonus, che vengono convertiti in rubli 1:1

Benefit Travel è un nuovo prodotto sul mercato delle carte di viaggio. E a prima vista non è una carta, ma una specie di regalo! Ma diamo uno sguardo più da vicino.

Tra i vantaggi strabilianti ci sono il 3% di rimborso su tutti gli acquisti all'estero, il 5% di rimborso su aereo/ferrovia/hotel/auto e l'1% sugli acquisti nella Federazione Russa. E anche l'assicurazione, 2 pass di benvenuto alle business lounge, 5 prelievi di contanti al mese senza commissioni e tutte le “chicche” temporanee di Visa (sì, questa carta Home Credit è premium). Il servizio non è premium adeguato: 199 rubli al mese o mantenimento del saldo giornaliero da 30.000 rubli / spesa nella Federazione Russa da 30.000 rubli al mese ("viaggio" non conta).

Cosa c'è dietro il favoloso cashback? In generale, il 3% all’estero si trasforma in 1% a causa del tasso di conversione. Il 5% per i momenti organizzativi durante il viaggio è senza dubbio vantaggioso (soprattutto perché la soglia di contanti è di 5.000 rubli, cioè puoi spendere fino a 100.000 rubli al mese per i viaggi). Ma l'1% per le transazioni in Russia, combinato con la mancanza di interesse sul saldo, non ne fa chiaramente l'utilizzo principale.

Ma abbiamo già presentato una richiesta di rilascio :)

Aggiungo alla recensione. Abbiamo pagato più volte il conto in un bar all'estero: il cashback è arrivato, tutto è in ordine (anche se la conversione non è la più redditizia). La carta che mi interessava era l'assicurazione di viaggio - e qui è apparso il meno grasso. Bisogna venire in ufficio, lasciare una richiesta per l'attivazione del servizio (la stessa della lounge key), e poi - la sera - bisogna chiamare Allianz Assicurazioni e chiedere di inviare la polizza via mail. Cioè, non puoi ottenere un'assicurazione sul posto in ufficio. Ok, ma ecco la situazione: proprio il giorno in cui mi sono presentato alla filiale di HomeCredit, il sistema si è rotto (per l'intera giornata!), e il collegamento tra assicurazione e lounge non ha funzionato. Una coincidenza, ovviamente, ma il residuo è rimasto. Considerando la posizione remota e le enormi code, ho preferito acquistare un'assicurazione.

5. Alfa Bank, addebito Alfa Travel, pacchetto base

• Tasso di conversione: Banca Centrale + 1,5%
• Transgran: 3%
• Prelievo di contanti: 0%, con spesa mensile da 10.000 rubli
• % sul saldo e cashback: 1-6% e 2-9% con miglia bonus, utilizzabili per acquistare biglietti aerei 1:1

A nostro avviso è una delle carte bancarie con cashback più controverse. Vince costantemente alcuni titoli e riconoscimenti da parte degli utenti, ma non vediamo nulla di redditizio in lei.

I primi 2 mesi di servizio costano 0 rubli, quindi:

Trascorrere< 10 000 рублей в месяц? Получаете обслуживание за 100 рублей в месяц, 2,4% за авиабилеты и 6% за отели, но 0% кэшбека за все другие покупки.

Spendere > 10.000 rubli al mese? Ricevi un servizio gratuito, un ritorno del 4,5% sui biglietti aerei e dell'8% sugli hotel, un rimborso del 2% su qualsiasi altro acquisto e dell'1% sul saldo del tuo conto.

Ma se spendi > 70.000 rubli, riceverai un rimborso del 5,5% sui biglietti aerei e del 9% sugli hotel, un 3% fisso per gli altri acquisti e il 6% sul saldo del conto.

Per mancanze. Innanzitutto, una spesa significativa per il massimo cashback. In secondo luogo, le miglia maggiorate per voli e hotel vengono assegnate solo se le hai acquistate sul sito Alfa Bank nella sezione “Viaggi”. In terzo luogo, la commissione di conversione del 3% riduce a zero, se non addirittura negativo, l’eventuale cashback per gli acquisti all’estero. Cosa resta: 1-6% sul saldo del conto? Grazie, Tinkoff ha anche questo (e per aver speso da 3.000 rubli).

6. Promsvyazbank, mappa del mondo di debito senza confini

• Tasso di conversione: Banca Centrale + 1,5%
• Transgran: 0% se la transazione viene effettuata in $, € o rubli, altrimenti 1,99%
• Prelievo di contanti: 1%, minimo 299 rubli
• % sul saldo e cashback: fino al 5% e miglia bonus 1-1,5%; Puoi spendere solo in biglietti aerei e ferroviari, hotel, noleggio auto, tour o crociere al tasso 1:1

Non abbiamo ancora provato Promsvyazbank. Ma in generale la carta è più o meno adatta per pagamenti in dollari/euro all’estero e viene fornita con un’assicurazione di viaggio.

Chiariamo la situazione con il cashback: 1,5% – per acquisti all'estero e categoria “viaggi”; 1% per tutto il resto. Pertanto, le perdite sugli acquisti in $ e € saranno dello 0-0,5% (tasso di cassa), in altre valute - ≈1,5-2%. Per prelevare denaro da un bancomat estero dovrai dire addio al 2,5-4,5% dell'importo. Le tasse annuali e il cashback arrivano sulla carta sotto forma di miglia bonus (1 miglio = 1 rublo, non più di 3.000 miglia al mese), che possono essere spese nelle categorie sopra indicate.

Il costo del servizio è di 1990 rubli all'anno, se paghi entro un mese dalla data di apertura della carta - un "complimento" di 500 miglia.

Archivio di carte bancarie per viaggiatori

7. Binbank, debito AIRMILES, pacchetto di servizi Premium

Aggiornamento dal 03/08/2019

• Tasso di conversione: Banca Centrale + ≈2,5%
• Transgran: 0%
• Prelievo di contanti: 0%, ma non più di 75.000 rubli al mese
• % sul saldo e cashback: 6% (in caso di spesa superiore a 25.000 rubli al mese) e bonus 1-7%; Puoi spendere solo in biglietti aerei e ferroviari, hotel e noleggio auto

Questa carta è abbastanza saldamente radicata nelle nostre tasche, ma NON è la principale, anche se pagare con essa può darti un buon profitto.

Quando si effettuano acquisti in valute diverse dal rublo, la perdita sarà ≈1,5% (tasso – 1% cashback), ma nelle categorie "hotel, biglietti aerei o ferroviari, noleggio auto" il conto riceverà + ≈5,5%, perché per loro un cashback maggiorato del 7%. Quando si prelevano contanti si perde ≈2,5%. Gli interessi sul saldo del conto e sui contanti vengono accreditati su una carta virtuale separata sotto forma di bonus, dove 1 bonus = 1 rublo. Possono essere utilizzati esclusivamente per il pagamento online di beni provenienti da apposite sezioni di qualsiasi sito web. Un altro vantaggio è la multivaluta, ovvero Puoi collegare tre conti: $, € e rubli e cambiarli facilmente durante il viaggio.

La categoria di tale carta Binbank è Visa Signature o Master Card World Black Edition e la manutenzione è di 1950 rubli al mese; gratuito se mantieni un saldo di 400.000 rubli (per le regioni, per Mosca e San Pietroburgo - 600.000 rubli) o spendi da 150.000 rubli al mese. Anche questo è una sorta di svantaggio, perché... Gli importi per il servizio gratuito sono piuttosto elevati. Inoltre, la banca non fornisce un normale contratto umano al momento della registrazione. Ad essere onesti, non sappiamo a cosa sia collegato.

Il 1° gennaio 2019 Binbank e Otkritie si sono fuse. Le carte emesse prima continuano a supportare i pacchetti di servizi precedenti fino alla data di scadenza. La carta AIRMILES non è più disponibile.

8. Raiffeisen, manifesto di addebito Ristoranti

Dal 1 maggio 2018 la carta non viene più emessa. Restano valide quelle rilasciate prima del 1 maggio.

• Tasso di conversione: Banca Centrale + ≈1,5-2%
• Transgran: 1,65%
• Prelievo di contanti: 150 rubli + 1% (i consulenti assicurano 2 volte al mese e presso gli sportelli bancomat di altri paesi - nessuna commissione)
• % sul saldo e cashback: – e 10% in contanti

Siamo venuti a conoscenza solo di recente della proposta di Raiffeisen. Abbiamo ordinato la carta e scriveremo in dettaglio quando la proveremo. AGGIORNAMENTO. L'abbiamo provato in Europa a maggio e l'abbiamo adorato! Da 5400 rubli spesi, hai ricevuto un rimborso di 540 rubli. Non male :)

Le carte bancarie con cashback sono sempre “orecchiabili”, ma quando restituiscono il 10% dei soldi spesi nei bar e ristoranti ALL'ESTERO, diventano un must per i viaggi. Nonostante il tasso transfrontaliero e di conversione, saremo in attivo del ≈6,4%! Il cashback viene accreditato in denaro, ma non più di 2.500 rubli al mese. Interessante è anche una promozione che garantisce un servizio gratuito per il primo anno (di seguito - 2.900 rubli, o gratuito da 100.000 rubli sul conto), se hai tempo di emettere una carta prima del 31/12/17 e un'assicurazione di viaggio gratuita.

Per altri acquisti, incl. e in Russia non otterremo nulla. Da qui lo svantaggio: l'uso della carta è molto limitato. Ma in combinazione con altre carte dovrebbe essere buono, diamo un'occhiata!

Aggiornamento dopo 6 mesi di utilizzo (luglio 2018)

1. Spendi soldi all'estero in un bar, ad esempio, per tutto giugno, il rimborso arriva dopo 20 giorni lavorativi nel mese successivo.
2. Purtroppo è impossibile scoprire quali transazioni fossero idonee al cashback e quali no (questa informazione non è disponibile nell'app).

Carte bancarie con Priority Pass

Quando si sceglie una carta bancaria per viaggiare all'estero, e soprattutto frequentemente, prestare attenzione alla disponibilità del programma Priority Pass. Dà diritto in tutto il mondo, dove c'è la possibilità di rilassarsi/riposare su comodi divani, o anche in stanze separate, fare la doccia, mangiare gratis, ecc. Siete mai riusciti a fare uno spuntino, ad esempio, in un aeroporto di Mosca, senza fare un buco nel vostro budget? 🙂

Le carte bancarie con pass prioritario appartengono alla categoria premium e le banche stabiliscono condizioni speciali per la loro emissione. Inoltre, nel 2019 le condizioni sono peggiorate notevolmente. Se in precedenza venivano concessi abbonamenti illimitati alle business lounge per il mantenimento di conti di 400.000-600.000 rubli, ora la soglia è notevolmente aumentata.

Pertanto, dopo aver esaminato tutte le carte bancarie con pass prioritario, siamo giunti alla conclusione che ora non ce ne sono di particolarmente attraenti per un utilizzo a lungo termine. E i migliori nel 2020 per “provare” sono Sberbank Premier e Raiffeisen con il pacchetto Premium.

Abbiamo un pass prioritario dalla tariffa di archivio dell'ormai defunta B&N Bank. Dopo la data di scadenza, non sappiamo nemmeno cosa guardare.

Pacchetto Sberbank, Sberbank Premier: Mi sembra che questo sia il prodotto Sber di più breve durata da utilizzare. E tutto perché i clienti sono attratti dalla tessera Priority Pass e dalle condizioni gratuite: fino alla primavera del 2019 è stato concesso l'accesso illimitato sia al titolare che agli ospiti di tutto per 2500 rubli al mese! Ma la banca è diventata più arrabbiata e ora le viene addebitata la stessa commissione 8 passaggi a trimestre(cioè per 3 mesi) + bella assicurazione per viaggi all'estero (era disponibile prima). Il limite è concesso per mantenere un saldo di 2.000.000 di rubli o più.

Raiffeisen, pacchetto Premium 5: puoi aprire una carta per 3 mesi, pagare 5000 rubli per il servizio (non viene addebitata alcuna commissione per il primo mese e il mese di disconnessione se non coincidono) e ricevere 10 passaggi per il titolare della carta. Per una famiglia di 3-4 persone per 1 viaggio - ok. Illimitato da Raiffeisen (per un quarto!) viene concesso per 5.000.000 di rubli in conti; o per 3.000.000 di rubli in bilancio e spese mensili da 200.000 rubli.

Le seguenti carte bancarie con passaggio prioritario sono molto meno interessanti e redditizie. Ma dobbiamo parlare di loro.

Apertura, pacchetto Premium: Con la carta di Otkritie sia il proprietario che alcuni accompagnatori possono accedere alla business lounge. A proposito, la banca collabora non con Priority, ma con Lounge Key, che è la stessa cosa, ma senza una carta separata. Lounge fornisce 12 passaggi all'anno e condizioni: saldo minimo a 2.000.000 di rubli.

Pacchetto privilegi VTB24: regala 2 visite gratuite al mese per il titolare della carta che ha almeno 2.000.000 di rubli sul suo conto, o spende da 100.000 rubli al mese, e 8 abbonamenti se il suo conto ha almeno 5.000.000 di rubli. (AGGIORNAMENTO: novembre 2019)

Alfabank, pacchetto Premium: concede al proprietario 4 abbonamenti al mese con una spesa superiore a 100.000 rubli e 1.500.000 rubli sul conto. Passaggio illimitato: solo un minuto! – da 6.000.000 di rubli.

Promsvyazbank, programma Orange Premium Club: il pass prioritario illimitato e gratuito di Promsvyazbank richiede almeno 4.000.000 di rubli sul conto del cliente.

Credito domestico, carta Travel Benefit: funziona con Lounge Key e offre 2 pass gratuiti una tantum per emissione di carta. Ulteriore pur mantenendo da 600.000 rubli giornaliero o mensile spesa da 100.000 rubli(con un tristissimo cashback) è previsto 1 abbonamento al mese. Si accumulano, ma si esauriscono dopo 4 mesi.

Carta di credito Europe Bank, carta TravelPass: per spendere su questa carta di credito da 60.000 rubli al mese 8 passaggi all'anno alle business lounge nell'ambito del programma Lounge Key. La carta, a proposito, è carina: c'è un cashback del 5-10% su hotel, aerei, automobili, stazioni di servizio, bar e ristoranti. I bonus sono disponibili immediatamente dopo l'acquisto!

Tinkoff, qualsiasi carta Premium: se spendi più di 200.000 rubli al mese o tieni più di 3.000.000 di rubli in conti bancari, Tinkoff è generoso con 2 abbonamenti al mese per il titolare della carta.

Carta di debito del viaggiatore: la nostra scelta

Per noi, le migliori carte bancarie per i viaggi sono, in primo luogo, il rublo Tinkoff Black. Ottima carta di debito per viaggiare, la utilizziamo principalmente per pagare nei negozi, prelevare denaro o semplicemente “distribuire” fondi su altre carte, perché... Non ci sono commissioni per i trasferimenti.

Al secondo posto c'è la banca B&B Airmiles, archiviata. Bene, il motivo è chiaro: una carta con assicurazione (gratuita), un discreto cashback e super condizioni per un abbonamento prioritario illimitato.
A nostro avviso, questa è stata una delle carte di viaggio più belle.

È abbastanza facile risparmiare per un viaggio (con l'aiuto del cashback e degli interessi sul saldo): ad esempio, parte del costo dei biglietti e degli hotel negli Stati Uniti ci è tornato sotto forma di biglietti per l'Europa per maggio due. A differenza dei concorrenti che offrono carte simili, Binbank ti ha permesso di spendere bonus su qualsiasi sito web, e questo è un punto importante per i viaggi economici. La nostra carta è valida fino al 2020.

Ora l'opzione più vicina è la carta Opencard Premium.

La copia dei materiali è consentita solo con l'indicazione obbligatoria di un collegamento ipertestuale diretto, attivo e indicizzabile al sito.

Stiamo cercando un tour scontato.

Ciao amici!

Sono un appassionato amante dei viaggi e oggi vi racconterò tutto sulle mappe. No, non parleremo di percorsi di viaggio a lunga percorrenza, anche se potrei parlarne per ore. Le migliori carte bancarie per i viaggi sono l'argomento del mio prossimo articolo.

Perché questa scelta? Dopo 15 anni di viaggi in giro per il mondo, sono convinto che la chiave per un buon viaggio non sia solo il buon umore, ma anche un'attenta preparazione al viaggio. E il denaro non è l’ultima cosa in questo caso.

Ti racconterò un episodio interessante della mia infanzia. io vengo da Unione Sovietica: Cortina di ferro, severi controlli alle frontiere, ecc. Mio padre lavorava in Germania e ha invitato me e mia madre per 1 mese. Mi sono ricordato di come mia madre ha cucito i contanti in una cintura speciale e ho deciso di mettere parte della valuta nella tasca del mio vestito. Lo ha spiegato dicendo che i bambini non sarebbero stati controllati e che era possibile trasportare più della quantità richiesta.

I viaggiatori moderni non affrontano tali problemi da molto tempo. E la questione del trasporto di denaro all'estero può essere risolta in modo più semplice: parte in contanti, parte con carta bancaria. Conveniente e relativamente sicuro.

Quale carta scegliere per viaggiare all'estero? Debito o credito, rublo o valuta? Come usarlo correttamente? Cercherò di rispondere a queste e a molte altre domande nell’articolo.

Quali carte bancarie sono valide all'estero?

Tutto ciò che è collegato ai sistemi di pagamento internazionali. I sistemi comuni all'estero sono Visa e MasterCard. La differenza fondamentale tra loro è la valuta a cui sono legati. Se depositi denaro in rubli sulla tua carta e paghi con esso all'estero, questa differenza può essere significativa.

Il sistema di pagamento Mir è operativo in Russia dal 2017, ma solleva ancora molte domande. Uno di questi è se è possibile pagare con la carta MIR all'estero? È possibile, ma solo con carte co-branded (si tratta di carte emesse insieme ai sistemi di pagamento internazionali Visa o MasterCard, quindi puoi pagare con loro in tutto il mondo).

Come dipendente del settore pubblico mi è stata consegnata una carta MIR invece di una carta collegata al sistema di pagamento MasterCard. Alla domanda se lavora all'estero la risposta è stata negativa. Grazie mille per esserti preso cura dei dipendenti statali.

Visa è ancorata al dollaro, MasterCard all’euro. Cosa significa questo se decidi di andare in Europa? Diamo un'occhiata ad esempi specifici:

Opzione 1. Hai una carta su cui sono memorizzati i soldi in rubli. Lo usi per viaggiare in Europa, dove la valuta principale è l'euro. Come verrà convertita la valuta?

• Visa converte i rubli in dollari al tasso di cambio, quindi i dollari in euro. Totale: doppia conversione.
• MasterCard converte i rubli in euro.

Opzione 2. Se utilizzi la stessa carta negli USA, la situazione sarà esattamente opposta.

• Visa converte i rubli in dollari al tasso di cambio.
• MasterCard converte i rubli in euro e gli euro in dollari. Totale: doppia conversione.

Opzione 3. E infine, sei arrivato in paesi dove hanno una propria valuta nazionale (ad esempio, il baht in Tailandia).

• Visa converte i rubli in dollari al tasso di cambio, quindi i dollari in baht.
• MasterCard convertirà i rubli in euro e gli euro in baht.

Pertanto, quando si risponde alla domanda su quale carta sia meglio pagare in Europa, la risposta è semplice: MasterCard. Nei paesi americani dovresti prendere un visto.

È redditizio pagare con una carta in rubli all'estero? La conclusione è ovvia. In ogni caso, pagherai tu la conversione da una valuta all'altra. Pertanto, se è possibile avere più carte bancarie in rubli, dollari ed euro, approfittatene.

La percentuale usuale per la conversione va dall'1 al 5%. È meglio informarsi in banca prima del viaggio. In caso di conversione di valuta, potrebbe verificarsi una perdita. Ho discusso di cosa si tratta e cosa può portare nel mio articolo. Non essere pigro, leggilo per non finire in debito con la banca.

Come utilizzare la carta all'estero

Per garantire che pagare con una carta all'estero non comporti ulteriori problemi, considera i consigli degli esperti bancari sul suo corretto utilizzo:

1. Informa la banca che gestisce la tua carta del tuo viaggio all'estero. In alcuni casi, la banca potrebbe bloccarlo, poiché lo confonderebbe con le azioni dei truffatori che tentano di pagare prima in un paese e poi in un altro in un breve periodo di tempo.
2. Assicurati di chiamare la banca se la tua carta è bloccata. Ti spiegheranno perché è successo e cosa fare per revocare il divieto di utilizzo del denaro.
3. Salva sul tuo telefono o notebook il numero di telefono del call center della banca che serve la tua carta. In caso di blocco, smarrimento o furto potrai risolvere facilmente i problemi che si presentano.
4. Se utilizzi una carta di credito, non dimenticare di ripagare il debito in tempo. Si consiglia di farlo durante il periodo di grazia. Questo è un periodo di grazia durante il quale la banca non addebita interessi per l'utilizzo del tuo denaro. Funziona per prelevare contanti? Per molti, no. Ho già discusso in dettaglio questi problemi in precedenza.
5. Utilizza diversi mezzi di pagamento quando viaggi. Quale? Possono essere carte di diverse banche, in diverse valute, contanti e moneta elettronica. In situazioni di emergenza, eviterai grossi problemi.
6. Per ridurre le perdite di conversione, prendi le carte nella valuta utilizzata in un determinato paese.
7. Controlla tutte le transazioni con la carta tramite notifica SMS o online banking. Quindi, quando torni a casa, non riceverai una sorpresa sotto forma, ad esempio, di uno scoperto non pagato.
8. Per effettuare pagamenti all'estero le carte bancarie con chip sono più sicure e affidabili rispetto a quelle con banda magnetica. Ne ho parlato nell'articolo. In alcuni paesi, le carte protette solo da una banda magnetica potrebbero non essere revisionate affatto. Oppure non accettati per pagamenti per acquisti di importi elevati.

Come puoi vedere, ci sono molti suggerimenti, ma sono molto importanti. Seguirli durante la preparazione e il viaggio stesso ti aiuterà a evitare problemi indesiderati e a goderti appieno una meritata vacanza o ad immergerti negli aspetti lavorativi di un viaggio d'affari.

Le migliori carte e bonus per i viaggiatori

In questa recensione voglio concentrarmi sulle carte più convenienti e vantaggiose per i viaggiatori. Inoltre, considereremo sia il debito che il credito. Ma prima noterò quali requisiti l'utente medio pone su tali carte:

1. Grado di protezione (con chip, banda magnetica, combinato).
2. Possibilità di prelevare contanti e commissioni per questa transazione.
3. L'importo del periodo senza interessi (per le carte di credito).
4. Programma di rimborso.
5. Interesse per la conversione della valuta.

Tutte le carte sono accomunate da un programma per la restituzione di parte dei fondi spesi (cashback). I punti e le miglia accumulati possono essere scambiati con biglietti, prenotazioni alberghiere, noleggio auto, che è ciò che utilizzano i viaggiatori. È chiaro che le condizioni dei programmi sono diverse.

Addebito

Alfa Travel Premium di Alfa-Bank

In Alfa-Bank è necessario collegare i pacchetti di servizi alle carte. Al servizio della tessera annuale va quindi aggiunto il costo del pacchetto corrispondente. Ad Alfa Travel Premium si aggiunge il pacchetto di servizi Maximum+. Quali privilegi sono disponibili per i proprietari:

• Cashback del 5% con miglia per ogni acquisto con carta;
• le miglia possono essere scambiate con biglietti aerei di qualsiasi compagnia nel mondo e non scadono;
• in regalo la carta Priority Pass, che dà accesso alle business lounge;

• assicurazione estesa (include sport estremi) per tutta la famiglia fino a 150.000 euro di risarcimento assicurativo;
• 14 giorni di utilizzo di Internet gratuito e illimitato in roaming da parte degli operatori MTS e Beeline;
• trasferimenti per aeroporti e stazioni ferroviarie.

#Tutto direttamente dalla Raiffeisen Bank

Si tratta di una carta in rubli con cashback fino al 3,9% su tutti gli acquisti, che viene restituita sotto forma di punti. Tasso di cambio standard per punti in rubli:

• per ogni 100 rubli. acquisti – 1 punto;
• per ogni 50 rubli. acquisti – 1 punto (per i nuovi clienti che riescono ad emettere una carta prima del 1 luglio 2018)

I punti accumulati possono essere scambiati con denaro o buoni regalo da Yandex.Taxi, Bonus Ferrovie Russe, miglia S7 Airlines, ecc.

Il programma cashback ti consente di accumulare miglia e scambiarle con biglietti di qualsiasi compagnia aerea:

• rimborso fino al 10% per i pagamenti di hotel e noleggio auto (a condizione che si prenoti su Booking e Rentalcars tramite Tinkoff Travel);
• fino al 5% per il pagamento dei biglietti aerei e ferroviari (anche se acquistati tramite Tinkoff Travel);
• fino all'1,5% per altri acquisti.

Uno dei vantaggi della carta Tinkoff Bank è l'assicurazione gratuita, che copre le spese fino a 100.000 dollari ed è valida per una famiglia di 5 persone. Inoltre, sono disponibili altri servizi premium, incluso l'accesso alle lounge Lounge Key. La banca ti dà il diritto di visitare gratuitamente le business lounge negli aeroporti 2 volte al mese. Inoltre, puoi farlo senza la carta Priority Pass.

Viaggio dalla FC Otkritie Bank (tariffa base)

La banca restituisce 2 rubli. da ogni 100 rubli spesi. sul conto bonus. Puoi utilizzare i rubli bonus accumulati per pagare i biglietti aerei e ferroviari e le prenotazioni alberghiere, ma solo tramite Otkritie Travel.

MasterCard di mais standard

I bonus vengono assegnati per un importo pari allo 0,5% su tutti gli acquisti e fino al 20% per gli acquisti dai partner.

Il vantaggio principale della carta "Mais" per i viaggiatori è che la conversione della valuta viene effettuata al tasso di cambio della Banca di Russia. Ma c'è anche uno svantaggio principale: non è emesso dall'organizzazione bancaria Euroset. Questo fattore potrebbe fermare alcune persone.

E' possibile connettere servizi:

• interessi sul saldo (fino al 7,5%),
• limite di credito (fino a RUB 300.000 con un periodo di grazia di 55 giorni).

Credito

All Airlines Black Edition di Tinkoff Bank

Il programma bonus è quasi lo stesso di una carta di debito simile. L'unica differenza è che il cashback per gli acquisti regolari non è dell'1,5, ma del 2%. È disponibile un programma assicurativo gratuito per i viaggiatori (famiglia fino a 5 persone) e l'accesso alle business lounge dell'aeroporto.

Il nome stesso parla da solo: le miglia accumulate possono essere spese pagando i biglietti con la compagnia aerea Aeroflot o l'alleanza SkyTeam. Viene assegnato 1 miglio per ogni 60 rubli spesi.

La carta Sberbank non rientra nel titolo della sezione dell'articolo "La migliore...". È difficile definirla la migliore (tassi di interesse elevati, programma bonus scomodo, breve periodo di grazia). Ho incluso l'offerta nella recensione a causa della popolarità della banca e dei suoi prodotti.

È possibile pagare con una carta Sberbank all'estero? Si certo. Dopotutto, è collegato ai sistemi di pagamento globali, quindi non ci sono problemi con il suo utilizzo all'estero.

Mappa del mondo senza confini da Promsvyazbank

Per i viaggiatori c'è un'assicurazione gratuita con copertura fino a $ 50.000. Le miglia accumulate vengono convertite in rubli con un rapporto di 1 a 1. Possono essere utilizzate per pagare non solo i biglietti aerei o ferroviari, ma anche le prenotazioni alberghiere, il noleggio auto, un tour già pronto o una crociera.

La banca restituisce il denaro per gli acquisti nelle seguenti categorie.

Conclusione

Quali carte bancarie sono più redditizie da utilizzare all'estero? La risposta non è semplice. Per alcuni l'importante sarà la possibilità di visitare le business lounge negli aeroporti o un'assicurazione gratuita, per altri il tasso bancario per la conversione della valuta. Sono molti i parametri che influenzano la scelta:

1. Quanto spesso vai all'estero e paghi lì con le carte? E quali paesi esattamente?
2. Quanti soldi tieni sul tuo conto? I vantaggi dei programmi bonus dipendono da questo.
3. Quali bonus ti interessano? Ad esempio, non usi treni o auto a noleggio. Pertanto, è improbabile che tu sia interessato all'opportunità di scambiare i bonus accumulati per pagare questi servizi.
4. E, naturalmente, tariffe e condizioni di utilizzo.

Posso prometterti una cosa con certezza: passerai molto tempo a studiare tutti i pro e i contro delle offerte bancarie. Pronto?