Mutuo moderno. Mutuo per l'acquisto di una casa: i punti chiave su cui dovresti assolutamente chiedere. Per richiedere un sussidio è necessario

Molte persone sognano di acquistare un appartamento, ma non tutti possono permettersi di spendere una somma così significativa in una volta. Spesso c'è solo una via d'uscita in una situazione del genere: accendere un mutuo ipotecario. Molti non possono decidere di compiere un passo così responsabile, rendendosi conto che un tale prestito dovrà essere rimborsato per molto tempo. Tuttavia, se si seguono alcune regole e si sceglie attentamente la banca, è possibile trasferirsi nel proprio appartamento senza grossi problemi.

Come accendere un mutuo ipotecario in modo corretto e redditizio

La decisione di acquistare un appartamento con un mutuo diventa per molti la decisione più importante nella vita. Allo stesso tempo, voglio davvero che il prestito sia il più redditizio possibile e non diventi una schiavitù.

Come accendere un mutuo ipotecario? Questa domanda sorge inevitabilmente tra i potenziali mutuatari. Esistono infatti diverse regole importanti, il cui rispetto contribuirà a rendere l'acquisto di un appartamento un evento gioioso e non permetterà all'iscrizione di un'ipoteca di rovinare la vita del mutuatario.

1. Prima di richiedere un mutuo, dovresti valutare le tue opzioni.È consigliabile che i pagamenti mensili non superino un terzo del bilancio familiare. Se non segui questa regola, può essere molto difficile estinguere il mutuo.
2. È meglio migliorare gradualmente le tue condizioni di vita. In questo caso l’importo del pagamento sarà inferiore. Inoltre potrete estinguere più velocemente il vostro mutuo e, se in futuro vorrete acquistare un appartamento più grande, potrete ottenere un prestito a condizioni più favorevoli.
3. Non basta semplicemente accendere un mutuo ipotecario presso una banca.È necessario effettuare i pagamenti mensili in tempo. Il massimo risparmio sul bilancio familiare contribuirà a creare una rete di sicurezza. Idealmente, dovrebbero essere circa tre pagamenti mensili. Questo ti aiuterà a pagare il mutuo anche in caso di difficoltà temporanee. Quando viene creata la “stash”, possono iniziare i rimborsi parziali anticipati. Questo ti aiuterà a risparmiare sul pagamento degli interessi.

Il pagamento in eccesso minimo può essere raggiunto non solo quando vengono selezionate le migliori condizioni per un mutuo ipotecario. È importante acquistare un appartamento quando il mercato è in calo. Conviene accendere un mutuo quest'anno Leggi la nostra recensione speciale?

Le migliori banche per un mutuo ipotecario

Non è necessario affrettarsi per ottenere un mutuo. Anche prima di prendere una decisione, dovresti leggere attentamente le offerte dei vari istituti di credito. Per capire dove è meglio chiedere un mutuo ipotecario. In questo caso, dovresti prendere in considerazione non solo il tasso di interesse, ma anche altre condizioni:

• Disponibilità di commissioni aggiuntive, assicurazioni e pagamenti.
• Condizioni per il rimborso anticipato (anche parziale).
• Importo dell'acconto. Diciamo subito che nel 2019 è abbastanza difficile ottenere un mutuo ipotecario senza acconto, perché questi sono grossi rischi per la banca. Di norma, l'acconto su tali prestiti parte dal 10%. Se non hai un acconto per l'acquisto di un appartamento a credito, presta attenzione alle banche dove puoi ottenere un prestito al consumo per qualsiasi scopo. Il denaro ricevuto potrà essere utilizzato per versare un acconto su un mutuo.

Un gran numero di offerte sul mercato spesso porta i potenziali mutuatari a sentirsi confusi e confusi. Un numero enorme di slogan pubblicitari allettanti può essere completamente fuorviante. Pertanto, al momento della scelta, sarebbe utile utilizzare le TOP 5 migliori banche per un mutuo ipotecario, compilate da specialisti.

Mutuo online a condizioni favorevoli presso la Otkritie Bank

Quando si decide a quale banca richiedere un mutuo ipotecario, non bisogna ignorare Otkritie Bank. Le condizioni di prestito ipotecario qui sono abbastanza flessibili. Al cliente vengono offerti diversi programmi interessanti tra cui scegliere, a seconda delle esigenze del mutuatario.

Tipi di programmi ipotecari presso Otkritie Bank

1. Acquistare un appartamento in un nuovo edificio.
2. Acquistare un appartamento sul mercato secondario.
3. Rifinanziamento di mutui ipotecari da altre banche.
4. Ipoteca militare.
5. Immobili per capitale di maternità.
6. Mutuo ipotecario per l'acquisto di grandi appartamenti.

Il tasso di interesse presso la Otkritie Bank è determinato dal programma ipotecario in base al quale è stato concesso il prestito. Puoi contare su una percentuale minima dell'8,9% quando acquisti un appartamento in un nuovo edificio o un mutuo militare. Altre caratteristiche includono un acconto del 10% e una durata massima di 30 anni. La procedura per la richiesta del mutuo si svolge on-line.

Mutuo ipotecario vantaggioso online tramite il servizio Tinkoff-Ipoteca

Il servizio Tinkoff Bank offre di considerare le offerte di diverse banche per prestiti per l'acquisto di un appartamento. Allo stesso tempo potrai lasciarti alle spalle lo spaventoso pensiero di dover correre tra gli uffici dei vari istituti di credito. Una richiesta di mutuo online tramite il sito Tinkoff ti consente di trasferire al tuo manager personale tutti i problemi relativi all'invio di documenti alla banca.

Dopo aver compilato il modulo sul sito web di Tinkoff Bank, la tua richiesta verrà presa in considerazione da più banche partner contemporaneamente. Dopo l'approvazione non resta che scegliere la banca migliore per un mutuo dall'elenco proposto. Inoltre, quando richiedi un prestito tramite Tinkoff, puoi ottenere uno sconto sul tasso di interesse fino all'1,5%. Considerando l’importo elevato e la durata del prestito, si tratta di un risparmio piuttosto significativo.

Attualmente il tasso ipotecario minimo per un appartamento in un nuovo edificio parte solo dal 6% annuo. La durata massima è di 25 anni e l'importo del prestito è fino a 100 milioni di rubli. È molto importante che non solo i dipendenti dell'azienda, ma anche i singoli imprenditori possano richiedere un mutuo ipotecario tramite il servizio.

Mutuo ipotecario con storia creditizia negativa della banca BZhF

Chiunque può richiedere un mutuo ipotecario presso la Housing Finance Bank. Inoltre, come afferma la banca, anche i mutuatari con una storia creditizia negativa in passato possono ottenere un prestito. La cosa principale è che al momento della presentazione della domanda non ci sono pagamenti scaduti correnti su prestiti di altre banche. Questa è una delle poche banche in cui è possibile ottenere un mutuo ipotecario senza rifiuto a causa di una storia creditizia negativa in passato. Le statistiche BJF mostrano che la banca approva l'82% delle richieste di mutuo presentate. Questa è una cifra molto alta!

Condizioni di un mutuo ipotecario presso la Housing Finance Bank

• Ipoteca su 2 documenti (passaporto e secondo documento - SNILS, TIN, patente di guida).
• Esiste un programma ipotecario che ti consente di ottenere un prestito senza certificati il ​​giorno della richiesta.
• La prova ufficiale del reddito riduce il tasso di interesse e aumenta il limite del prestito.
• La transazione e l'appartamento vengono completati in non più di 3 giorni.
• Un mutuo ipotecario viene erogato direttamente dalla banca, senza la partecipazione di agenti, intermediari e commissioni.
• Importante! Possono richiedere un mutuo ipotecario online i residenti delle seguenti città: Mosca e regione, San Pietroburgo e regione di Leningrado, Volgograd, Ekaterinburg, Kazan, Krasnodar, Krasnoyarsk, Nizhny Novgorod, Saratov, Novorossiysk, Novosibirsk, Omsk.

Il mutuo ipotecario è redditizio con il sostegno governativo della VTB Bank

• Il tasso di interesse qui inizia al 10,2%.
• L'acconto è inferiore rispetto a molte altre banche: 10%.
• Possibilità di iscrizione senza anticipo sul capitale di maternità.

Inoltre, questa banca gestisce il programma "Mutuo ipotecario con sostegno statale". Il programma prevede prestiti agevolati alle famiglie che hanno avuto un secondo o terzo figlio dal 1° gennaio 2018. Per un certo periodo è stabilita una tariffa agevolata del 6% con un acconto del 20%. Sei d'accordo che questo sia vantaggioso?

C'è anche un interessante programma "Più metri - tariffa più bassa" quando si acquista un appartamento da 65 mq. metri. Cioè, più grande è l'appartamento, più basso è il tasso di interesse.

Prestito ipotecario per la costruzione o l'acquisto di una casa di campagna da Sberbank

Anche la banca più grande del paese, Sberbank, è molto attiva nel mercato dei mutui ipotecari. La banca presta volentieri sia agli sviluppatori stessi che ai mutuatari che desiderano un appartamento con un mutuo. Inoltre, anche i pensionati possono accendere un mutuo ipotecario, ma a condizione che il prestito venga rimborsato fino al compimento dei 75 anni del mutuatario.

Come altre banche, offre un mutuo ipotecario con il sostegno statale per le famiglie con figli; ipoteche per nuove costruzioni ed abitazioni secondarie; programmi ipotecari militari; ipoteca utilizzando il capitale materno. Ci sono anche programmi che non sempre si trovano in altre banche. Si tratta di un mutuo ipotecario per la costruzione di un edificio residenziale, nonché di un mutuo ipotecario per l'acquisto o la costruzione di immobili di campagna (casa privata, terreno giardino, ecc.).

Gli esperti affermano che l’interesse per i mutui ipotecari non diminuirà nel 2019. Molto probabilmente, crescerà solo. Con il giusto atteggiamento nei confronti di tali prestiti, un mutuo porterà solo la gioia di trasferirsi in una nuova casa. Tuttavia, non dovresti chiedere un prestito alla prima banca che incontri. È importante capire dove è più redditizio accendere un mutuo ipotecario. Ciò contribuirà a salvare la parte del leone del bilancio familiare.

P/S prima di accendere un mutuo, assicurati di guardare “5 regole per un mutuo comodo”

Recentemente si sente sempre più spesso dire che un appartamento è stato acquistato con un mutuo. Oggi tutte le banche della Federazione Russa offrono l'acquisto della propria proprietà con un mutuo. Vediamo cos'è un mutuo casa e come ottenerlo. Presteremo particolare attenzione a quali documenti dovranno essere preparati e quali prodotti sono sul mercato.

Il primo passo è capire cos’è un mutuo. Un mutuo è un tipo di contratto collaterale in cui una società finanziaria concede fondi a un cliente allo scopo di acquistare il proprio immobile. Per quanto riguarda la garanzia, si tratta dell'appartamento per il quale la banca emette fondi. Oggi le società finanziarie emettono attivamente prodotti ipotecari per l'acquisto di un appartamento, una casa o anche una quota immobiliare. È importante tenere conto del fatto che la proprietà acquisita rimane di proprietà del mutuatario, cioè dell'acquirente. Per quanto riguarda il creditore, è lui il beneficiario del debito effettivo previsto dal contratto di prestito.

Nell'ambito della legge, ha il diritto di vendere l'appartamento solo quando il mutuatario smette di effettuare i pagamenti nei tempi previsti. Quanto al cliente che acquista un alloggio, non può disporne a propria discrezione, ovvero venderlo, scambiarlo o affittarlo. Fino al completo rimborso del prestito per l'appartamento, tutte le azioni relative all'appartamento devono essere coordinate con la società finanziaria.

A chi verrà dato e cosa è necessario per questo?

Oggi quasi chiunque soddisfi i requisiti della banca può richiedere un prestito per l’acquisto di un appartamento. È importante tenere conto del fatto che le condizioni di prestito oggi non differiscono in modo significativo.

Tutte le banche hanno una serie di requisiti:

Ipoteca in Alfa-Bank

Limite di credito:

da 60.000 a 50.000.000 di rubli.

30 anni

dal 10,19%

dai 21 ai 70 anni

Considerazione:

Ipoteca presso la Otkritie Bank

Limite di credito:

30 anni

dal 9,7%

dai 21 ai 68 anni

Considerazione:

Limite di credito:

10 anni

dall'11,9%

dai 20 agli 85 anni

Considerazione:

Prestito in contanti presso Loko-Bank

Limite di credito:

da 100.000 a 5.000.000 di rubli.

7 anni

dal 10,4%%

dai 21 ai 68 anni

Considerazione:

Documenti per privati

Per richiedere un mutuo è necessario preparare un elenco dei documenti richiesti. Va subito notato che l'elenco completo viene chiarito direttamente presso la sede della società finanziaria dalla quale si è deciso di ricevere i fondi.

Pacchetto standard di documenti:

• passaporto del mutuatario
• secondo documento a scelta del mutuatario: SNILS, INN o patente di guida
• per gli uomini sotto i 27 anni - presenza di un documento di identità militare
• certificato di matrimonio e nascita dei figli (se disponibile)
• fotocopia del libretto di lavoro autenticata dal datore di lavoro
• certificato di reddito, sia in forma bancaria che 2NDFL
• un certificato che conferma un'altra fonte di reddito: contratto di locazione o estratto conto di deposito
• questionario del mutuatario compilato secondo il modulo del mutuante
• domanda per ricevere l'importo richiesto, secondo il modulo bancario

È importante considerare che in aggiunta la banca può richiedere altri documenti, come ad esempio:

• Diploma di istruzione superiore
• certificato di un istituto medico relativo allo stato di salute

Per quanto riguarda il garante o il co-mutuatario, dovrà preparare documenti simili. In caso contrario, la banca può legalmente rifiutarsi di emettere un mutuo.

Documenti per singoli imprenditori

Gli imprenditori individuali sono cittadini che lavorano per se stessi. Per richiedere un mutuo occorre preparare:

• passaporto del mutuatario
• ulteriori documenti di identificazione
• estratto dal registro statale degli imprenditori
• una dichiarazione inviata all'ufficio delle imposte per almeno gli ultimi 12 mesi
• contratto di noleggio, se disponibile
• conti e accordi con i partner
• licenza d'affari
• altri documenti che confermano la stabilità finanziaria di un singolo imprenditore

Spesso i singoli imprenditori forniscono documenti per i beni personali, che fungono da garanzia per il rimborso del prestito (garanzia aggiuntiva).

La scelta di un mutuo ipotecario è una procedura importante che dovrebbe essere affrontata in modo estremamente responsabile. L'importante è prendersi il proprio tempo e studiare attentamente tutte le condizioni e le offerte sul mercato. Per prendere la decisione giusta e ottenere un prestito a condizioni vantaggiose, suggeriamo di tenere conto di alcuni semplici consigli.

Confrontando i tassi di interesse

Il primo punto da cui iniziare è studiare i tassi di interesse delle grandi banche. Se studi attentamente le proposte, diventerà chiaro che il tasso è compreso tra il 10 e il 15% annuo. Se ricevi lo stipendio su una carta bancaria, vale la pena chiarire le condizioni per ottenere un prestito per i clienti aziendali. Le banche sono spesso pronte a ridurre di diversi punti la tariffa per i lavoratori salariati.

Le promozioni sono ciò che amano tutti i clienti. Molto spesso le banche, per attirare i clienti, offrono di concedere un prestito a un tasso minimo. Tuttavia, vale la pena considerare che il creditore richiede:

• versare un contributo minimo pari al 30-40% del costo dell'appartamento acquistato
• acquistare una polizza assicurativa dalla propria compagnia

È importante tenere presente che i prestiti all'asta vengono emessi per un breve periodo compreso tra 5 e 10 anni. Quando si accetta un accordo, è necessario comprendere che il tasso ipotecario sarà minimo, ma il pagamento mensile sarà elevato. Ulteriore attenzione dovrebbe essere prestata non ai tassi di interesse del creditore, ma ai termini della fornitura di denaro da parte dello sviluppatore. Di norma, gli sviluppatori collaborano con molte società finanziarie e offrono un prestito preferenziale ad un tasso dal 7 al 10% annuo quando acquistano una proprietà in una determinata casa. Poiché le offerte sono numerose, ognuno potrà scegliere quella più adatta a lui in termini di tasso di interesse e di altri termini del contratto di prestito.

Ipoteca in Alfa-Bank

Limite di credito:

da 60.000 a 50.000.000 di rubli.

30 anni

dal 10,19%

dai 21 ai 70 anni

Considerazione:

Ipoteca presso la Otkritie Bank

Limite di credito:

da 500.000 a 30.000.000 di rubli.

30 anni

dal 9,7%

dai 21 ai 68 anni

Considerazione:

Prestito di importo elevato da Sovcombank

Limite di credito:

da 150.000 a 30.000.000 di rubli.

10 anni

dall'11,9%

dai 20 agli 85 anni

Considerazione:

Prestito in contanti presso Loko-Bank

Limite di credito:

da 100.000 a 5.000.000 di rubli.

7 anni

dal 10,4%%

dai 21 ai 68 anni

È importante notare che è la riduzione della durata che andrà a vantaggio del cliente che ha deciso di rimborsare più rapidamente il contratto di mutuo.

Importo della commissione

Oltre al tasso di interesse, dovresti studiare attentamente l'entità di tutte le commissioni durante la registrazione. Alcune banche includono commissioni per:

• gestione e mantenimento del conto
• dichiarazioni e avvisi vari
• effettuare un pagamento mensile

A causa di tali commissioni, il tasso di interesse può aumentare del 2-5%. Ecco perché al momento della registrazione dovresti scrivere un rifiuto di vari servizi aggiuntivi o non utilizzare affatto il prodotto della banca.

Condizioni assicurative

Secondo la legge, ciascun creditore è tenuto ad assicurare la proprietà acquistata per un solo rischio: la perdita costruttiva. In questo caso è il cliente stesso a decidere a quale compagnia assicurativa richiedere la protezione.

In pratica, le banche:

• comprendono rischi aggiuntivi, come l'assicurazione sulla proprietà, la decorazione degli interni (che spesso non è disponibile al momento del prestito) e la responsabilità civile verso terzi
• obbligato ad acquistare da loro un contratto assicurativo, altrimenti la tariffa verrà aumentata dell'1-2%

È importante capire che tutte le condizioni sono illegali e il cliente ha il diritto non solo di rifiutare, ma anche di scrivere un reclamo alla Banca Centrale.

Condizioni per la risoluzione del contratto

Dovresti studiare attentamente i termini del contratto in anticipo e capire in quale caso la banca e il cliente possono risolvere il contratto di mutuo. Di norma, il cliente può risolvere il contratto solo se la banca viola i termini del contratto, vale a dire aumenta il tasso dopo la firma, sebbene questo diritto non sia previsto dalle condizioni, o inizia ad addebitare commissioni aggiuntive.

La banca ha il diritto di recedere dal contratto se:

• il cliente ha fornito informazioni false alla conclusione
• il mutuatario non effettua pagamenti per molto tempo

In quest'ultimo caso, se sono trascorsi più di 90 giorni, la finanziaria propone la disdetta se il pagamento non viene ricevuto. Al cliente verrà chiesto di ripagare il debito nel più breve tempo possibile. Se ciò non accade, l'appartamento verrà venduto e il debito verrà ripagato.

Come scegliere una banca: i programmi più redditizi

Poiché il contratto è stipulato per un lungo periodo, la scelta del prestatore e del programma dovrebbe essere affrontata in modo estremamente responsabile. Per quanto riguarda la banca, dovresti prestare attenzione a:

• Per quanto tempo la società finanziaria è rappresentata sul mercato?
• presenza di uffici e filiali su tutto il territorio della Federazione Russa e all'estero
• disponibilità di una licenza
• indicatori finanziari e premi (informazioni disponibili sul portale ufficiale)

Benvenuto! Oggi parleremo di mutuo ipotecario per l’acquisto di una casa. Imparerai cos'è un mutuo per l'acquisto di una casa, cosa serve per acquistare una casa con un mutuo, come scegliere la banca giusta e come registrare correttamente un appartamento acquistato con un mutuo.

L'alloggio è uno dei bisogni fondamentali dell'uomo moderno. Ogni adulto spesso si trova ad affrontare la questione di come acquistarlo se i prezzi sono proibitivi e non è disponibile una quantità del genere. Un'alternativa in questo caso è il prestito ipotecario.

Acquistare una casa con un mutuo implica un sussidio bancario mirato erogato per un lungo periodo. In questo caso, il mutuatario si impegna a restituire alla banca l'importo del prestito principale più i tassi di interesse stabiliti dalla banca per l'utilizzo dei fondi. La durata del prestito per questo tipo di servizio varia da 5 a 30 anni. In questo caso l'oggetto acquistato resta in pegno presso l'istituto di credito per il periodo del prestito.

Chi ha deciso di compiere un passo del genere dovrà analizzare approfonditamente i parametri del prossimo mutuo secondo diversi criteri e fare una scelta. Questa scelta accompagnerà il potenziale mutuatario in tutte le fasi della richiesta di prestito. Questi sono i seguenti parametri:

• Tipologia di mutuo. Oggi in Russia i mutui vengono venduti dalle banche commerciali e con il sostegno del governo sotto forma di programmi speciali. La partecipazione ai programmi governativi è disponibile solo per alcune categorie di cittadini: dipendenti di organizzazioni di bilancio, personale militare e giovani famiglie. Un prestito con partecipazione statale ha tassi di interesse più bassi. Pertanto, nel 2017, i tassi variano entro il 12%, rispetto ai tassi bancari del 13-17%.
• Tipologia abitativa. Qui devi scegliere tra nuova costruzione e abitazioni secondarie. Il tipo di alloggio influisce direttamente sulla formazione del tasso di interesse ipotecario. Un edificio in costruzione in cui non sono stati messi in funzione gli appartamenti è considerato un fattore di rischio per la banca. L'istituto di credito tiene conto del fatto che la costruzione può interrompersi in qualsiasi momento o non essere affatto accettata per l'esercizio dalle autorità statali di vigilanza. Se il mutuatario va in default, la banca non sarà in grado di vendere tali alloggi e perderà fondi.

La via d'uscita da questa situazione è scegliere gli appartamenti tra gli sviluppatori che collaborano con la banca.

Per quanto riguarda le abitazioni secondarie, ogni banca ha la propria mappa, secondo la quale dovrebbe essere localizzato l'immobile da acquistare. Esistono numerosi requisiti per le condizioni tecniche: non sono accettati edifici di emergenza che potrebbero essere demoliti nel prossimo futuro.

• Modalità di pagamento. Esistono due tipologie principali: rendita e differenziata. La prima opzione prevede il rimborso del prestito in importi uguali fino alla fine del periodo, e la seconda differisce in quanto i tassi di interesse verranno pagati all'inizio del prestito, e alla fine resta da rimborsare solo il corpo del prestito. Per impostazione predefinita, quasi tutte le banche in Russia utilizzano il tipo di pagamento delle rendite. Ma se il mutuatario ha il diritto di avviare un tipo differenziato. La domanda è quale opzione è vantaggiosa.

Va tenuto presente che la redditività di un prestito è composta da molti fattori ed è determinata solo relativamente. Ma a parità di condizioni, il rimborso differenziato è più redditizio.

• Valuta del prestito. Non dobbiamo ripetere l'errore di quei 600.000 cittadini che negli ultimi anni hanno acceso mutui in valuta estera e si sono trovati in una situazione molto difficile. Le fluttuazioni dei tassi di cambio negli ultimi anni hanno giocato uno scherzo crudele. Nel 2014-2015, a causa della differenza del tasso di cambio del rublo rispetto alla valuta estera, i rimborsi mensili dei mutuatari sono quasi raddoppiati. Solo le banche emergono vincitrici da questa situazione, e i mutuatari perdono non solo le loro abitazioni, ma anche i fondi precedentemente pagati per questo.

Di norma i prestiti in valuta estera vengono offerti sempre a tassi di interesse decisamente bassi. Ma come ha dimostrato la pratica, i rischi sono proibitivi. Pertanto, la scelta deve essere fatta chiaramente a favore del rublo.

Le banche accettano di emettere fondi dopo essere state pienamente convinte di ridurre al minimo i propri rischi. Questo indicatore è espresso nella solvibilità del potenziale mutuatario e nella liquidità degli alloggi acquistati.

Cosa puoi comprare con un mutuo?

Con i fondi presi in prestito è possibile acquistare locali residenziali e commerciali, case di campagna o cottage, terreni e persino oggetti in costruzione.

Ogni banca propone i propri severi requisiti per quanto riguarda gli alloggi acquistati. Dovrebbero essere chiariti separatamente con ciascun istituto finanziario. Ma il denominatore comune dei requisiti è identico. I criteri di valutazione degli immobili riguardano generalmente le seguenti caratteristiche:

• “purezza” legale dell'oggetto;
• specifiche;
• liquidità.

Un mutuo residenziale su un immobile richiede il rispetto dei seguenti requisiti legali:

• L'appartamento o la casa non dovrebbero essere oggetto di procedimenti collaterali o legali;
• Se il proprietario è anziano o minorenne, oppure ha una quota nell'immobile;
• Anche gli alloggi privatizzati sono soggetti a un controllo approfondito. Se ci sono persone che hanno la loro quota, possono in qualsiasi momento far valere il loro diritto su una parte della proprietà;
• Il proprietario di un immobile residenziale deve avere capacità giuridica;
• Un appartamento o una casa vengono messi in vendita immediatamente dopo l'inizio del diritto successorio;
• Vendita di un oggetto tramite procura.

Informazioni dettagliate sull'alienazione di beni immobili, sull'esistenza di obblighi di locazione o sull'arresto giudiziario possono essere ottenute tramite l'MFC o contattando il Registro immobiliare dello Stato unificato. I documenti del titolo vengono rilasciati sotto forma di estratto dai registri pertinenti. Vengono ritirati dal venditore stesso prima della transazione.

Un indicatore delle condizioni tecniche è l'anno di costruzione dell'alloggiamento. Le banche preferiscono gli edifici non più vecchi degli anni '90. Ma le “Krusciovka”, nonostante la loro praticità e qualità, suscitano sempre meno interesse da parte dei consumatori, poiché già dopo pochi anni possono essere considerate fatiscenti e perdere quella piccola quota di liquidità. In generale, l'usura tecnica della casa non dovrebbe essere superiore al 60%.

Alcune banche non accettano appartamenti tipo monolocale per il finanziamento. In questo caso dovrai trovare un alloggio con cucina separata. Inoltre, gli immobili che non dispongono di reti di comunicazione non possono beneficiare del finanziamento.

Le case in costruzione hanno un'elevata attrattiva per i consumatori.

Dovresti anche prestare attenzione agli appartamenti in cui è stata effettuata la ristrutturazione. La modifica della disposizione originale di un appartamento in un edificio a più piani richiede l'approvazione tecnica e la disponibilità di permessi. In pratica, non tutti i proprietari rispettano queste regole.

Se scommettete su abitazioni in costruzione, dovreste scegliere tra le proposte dell'impresa edile accreditata presso la banca prescelta. Altrimenti è molto probabile che la banca non voglia rischiare di investire.

La liquidità delle abitazioni significa la loro commerciabilità oggi e nei prossimi decenni. Questo parametro viene determinato sulla base del parere esperto di un perito immobiliare autorizzato. Le istituzioni finanziarie tendono a fidarsi dei propri periti rispetto a quelli preferiti dal cliente. Su questo punto è opportuno affidarsi ai consigli di un potenziale finanziatore.

Come scegliere una banca

I russi non hanno difficoltà nella scelta dei servizi e dei prodotti bancari. Il numero di banche autorizzate nel 2017 è 623. La scelta della banca in questi casi è determinata solo da parametri individuali. Quali sono questi parametri? Elenchiamoli in ordine.

1. Tasso d'interesse. Su questo punto le previsioni degli specialisti per il 2017 sono molto ottimistiche. In particolare, vale la pena ricordare il discorso del ministro delle finanze russo Anton Siluanov. Secondo lui nei prossimi due anni i tassi di interesse dovrebbero scendere al 7-8%. E già nel 2017 la popolazione può pagare il 10% annuo sugli alloggi.

Condizioni favorevoli avrebbero dovuto essere il prezzo del petrolio e la stagnazione del mercato immobiliare osservata negli ultimi anni. Tuttavia, i prezzi del petrolio non hanno raggiunto il livello atteso e la situazione rimane instabile.

Si nota tuttavia un andamento positivo nell'offerta di mutui delle principali banche del paese.

1. Una commissione iniziale. Tipicamente tale importo varia dal 10 al 30% del costo dell'oggetto acquistato. Ma cosa succede se tale importo non esiste?

Un certo numero di banche sono pronte a pagare l'intero costo degli immobili. In questo caso, naturalmente, i tassi di interesse saranno molto più alti. Metallinvestbank offre ad esempio prodotti ipotecari con lo stesso nome. Tale finanziamento è disponibile per coloro che hanno un lavoro dipendente. I tassi di interesse sono del 14% annuo. Esiste una condizione importante: il reddito del mutuatario deve superare l'importo delle rate mensili del mutuo almeno due volte.

Vozrozhdenie Bank e Promsvyazbank offrono offerte simili al 13% annuo.

1. Nessuna prova di reddito. La sfumatura successiva riguarda quel 30% dei cittadini russi che lavorano nel settore ombra dell'economia. Tali cittadini ricevono gli stipendi in “buste”, quindi non hanno la possibilità di confermare il proprio reddito con certificati ufficiali. Alcune banche tengono conto di queste realtà. Le banche concedono un mutuo basato su due documenti o un certificato sotto forma della banca.

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Fasi di un'operazione di mutuo

Una volta terminata tutta la parte analitica del lavoro sulla scelta del mutuo, è il momento di iniziare la parte pratica. Una transazione ipotecaria si compone di diverse fasi. Il processo di ricezione può richiedere diversi mesi.

Raccolta di documenti

Il pacchetto base di documenti comprende i seguenti documenti:

• passaporti civili delle parti coinvolte nella transazione: coniugi e garanti (se applicabile);
• documento attestante lo stato civile;
• certificato di reddito o 2-NDFL;
• documenti attestanti l'attività lavorativa.

Ogni banca ha una propria lista di documenti, quindi in pratica dovrai raccogliere molti più documenti. Dovresti andare da uno specialista in prestiti con questi documenti. In banca dovrai compilare un semplice modulo e firmare la domanda.

Revisione dei documenti

La banca accetta i documenti a titolo oneroso e nelle prossime settimane prende una decisione: positiva o negativa. Nel primo caso, lo specialista del prestito annuncerà l'importo massimo su cui il mutuatario può contare e fornirà i parametri acquistato alloggiamento. La decisione della banca è solitamente valida per 2-6 mesi. Durante questo periodo è necessario trovare un alloggio adeguato.

Se rifiuti, non arrenderti. La maggior parte dei certificati ricevuti hanno una validità di 6 mesi. La domanda dovrà essere presentata ad altre banche.

Selezione di immobili

Una volta trovato un alloggio idoneo, il mutuatario dovrà procurarsi una copia dei seguenti documenti e portarla in banca:

• titolo di proprietà immobiliare: contratto di vendita, permuta, donazione, diritto di successione o altro;
• estratto del registro di casa;
• un estratto del Registro dello Stato Unificato sulla purezza giuridica dell'oggetto;
• copie di conti personali;
• consenso dei comproprietari alla vendita;
• passaporti dei proprietari;
• passaporto catastale;
• conclusione di un perito indipendente;
• certificato tecnico;
• certificato della ITV.

Particolarmente degno di nota è il punto relativo alla valutazione. Può essere eseguito da uno specialista con la licenza appropriata. In pratica le banche hanno un proprio personale specializzato o società accreditate. Il parere di uno specialista esterno può essere rifiutato. In questo caso è consigliabile avvalersi dei servizi di un perito consigliato dalla banca.

Affare

Ci sono tre parti coinvolte nella transazione: il venditore, il mutuatario e il rappresentante della banca. Il mutuatario firma il contratto di mutuo. Viene firmato un contratto di compravendita tra il venditore e l'acquirente. Il venditore riceverà i suoi soldi dal conto dove verrà ricevuto il denaro dalla banca. Ma potrà utilizzare i fondi non prima di 5 giorni dalla data della transazione.

Tutti i costi associati alla transazione sono a carico dell'acquirente. Ciò può includere servizi notarili, assicurazioni, tasse di registrazione statali, ecc.

Come chiudere e rimborsare anticipatamente

Il mutuo viene concesso per una durata media dai 5 ai 30 anni. In pratica, mediamente, il mutuo è previsto per 15 anni. Secondo gli esperti, termini troppo lunghi (più di 20 anni) sono carichi di pagamenti in eccesso. Le scadenze brevi mettono a dura prova il bilancio familiare e aumentano il rischio di ritardi.

In ogni caso, ogni mutuatario ritiene che prima si toglierà l'onere finanziario dalle spalle, meglio sarà. Questo diritto è previsto a livello legislativo. Se viene presa un'iniziativa di rimborso anticipato, la banca non ha il diritto di rifiutare. Agli istituti finanziari è inoltre vietato per legge imporre sanzioni aggiuntive o sanzioni per il rimborso anticipato. Va tenuto presente che le banche praticano per impostazione predefinita pagamenti di rendite, in cui il rischio di perdita di profitto è già stato preso in considerazione.

I rimborsi sono delle seguenti tipologie:

• rimborso integrale del mutuo. Dopo aver pagato il debito, la banca emette il certificato e i documenti appropriati per la proprietà acquistata. La storia viene inserita nel registro dei crediti. La transazione si considera completata;
• restituzione parziale della rendita. In questo caso, il mutuatario ha la possibilità di ridurre la durata o l'importo dei pagamenti;
• L'estinzione anticipata parziale comporta la riduzione dei pagamenti differenziati: interessi e quota capitale del prestito.

Il mutuatario deve informare la banca della sua intenzione di effettuare un pagamento anticipato. Questo può essere fatto in diversi modi, dalla semplice chiamata alla visita in filiale. Tutto dipende dalla banca e dalle sue capacità.

conclusioni

Il mutuo è, prima di tutto, una preziosa lezione finanziaria, un'esperienza di disciplina sociale. Per chi ha deciso di fare questo passo sarà utile studiare tutta la parte finanziaria e legale della procedura. La consulenza di specialisti indipendenti e l'esperienza di altri mutuatari non saranno superflue.

È importante calcolare tutte le opzioni di sviluppo. La legislazione prevede varie opzioni alternative in caso di aggravamento degli obblighi ipotecari: rifinanziamento, concessione di prestiti, fallimento di privati ​​o semplice richiesta alla direzione della banca di estendere la durata o ridurre i pagamenti. Tali diritti dei mutuatari sono delegati dalla legge.

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Aspettiamo le vostre domande. Ti saremo grati per la tua valutazione e la tua iscrizione agli aggiornamenti.

Buon pomeriggio, cari lettori del “sito” della rivista finanziaria! Oggi parleremo di mutuo e mutuo ipotecario: cos'è, come calcolare un mutuo online, quali sono le condizioni per ottenere un mutuo nel 2019, quali programmi di concessione mutui offrono le principali banche.

La pubblicazione sarà utile a tutti coloro che hanno deciso o stanno ancora pensando a tale opportunità. Sarebbe una buona idea leggere l'articolo per le persone che desiderano ampliare le proprie conoscenze nel campo della finanza. Consigliamo quindi assolutamente a tutti di non perdere tempo, ma di iniziare a leggere!

Quindi, da questo articolo imparerai:

• Cos'è un mutuo ipotecario e quali sono i vantaggi e gli svantaggi di un mutuo;
• Quali programmi speciali di prestito ipotecario esistono;
• Quali sono le fasi per ottenere un mutuo?
• Condizioni di base per l'emissione di un mutuo in Russia;
• Quali sono le caratteristiche del calcolo delle rate del mutuo ipotecario?
• Quali banche offrono le migliori condizioni;
• A chi rivolgersi per avere aiuto per ottenere un mutuo.

Inoltre, alla fine dell'articolo, i lettori troveranno le risposte alle domande più frequenti sui mutui ipotecari.

La pubblicazione si è rivelata piuttosto voluminosa, quindi utilizza il contenuto.

In questo numero vi diremo cos'è un mutuo, quali sono le condizioni per ottenere un mutuo ipotecario nelle principali banche russe, come calcolare rapidamente un mutuo online e quali programmi ipotecari esistono.

1. Cos'è un mutuo in parole semplici: una panoramica del concetto e della sua essenza 📋

Cos'è un mutuo?

Mutuo- si tratta di un tipo speciale di garanzia progettata per assicurare il creditore contro un possibile mancato rimborso dei fondi. In questo caso, la proprietà acquistata viene utilizzata come garanzia.

Tradizionalmente, gli immobili vengono utilizzati nei mutui - appartamento, edificio residenziale, quota di immobile.

Quando si richiede un mutuo, il diritto di proprietà spetta all'acquirente. Inoltre, poiché si tratta di una garanzia, il creditore ha diritto se il mutuatario non adempie ai propri obblighi citare in giudizio immobiliare a tuo vantaggio.

Inoltre, il proprietario non ha il diritto di disporre della proprietà a propria discrezione. Senza l'approvazione dell'istituto di credito, non può vendere o donare immobili gravati da garanzie reali.

1.1. Il significato di un mutuo

La caratteristica principale di un mutuo è impegno . La sua presenza è la condizione più importante per l'esistenza di questo concetto economico.

Dovrebbe essere compreso che la garanzia può essere non solo la proprietà acquistata, ma anche la proprietà già posseduta dal mutuatario.

Ad esempio, le banche non sono sempre disposte ad accettare prestiti alloggi in costruzione, poiché la proprietà dello stesso non è stata ancora registrata. Ciò significa che è impossibile imporre un onere.

Il processo diventa molto più semplice se il potenziale mutuatario si offre di registrare come garanzia un appartamento esistente.

Una volta completata la costruzione e la messa in servizio dell'immobile, è possibile vendere la garanzia con il permesso della banca per rimborsare il prestito. Un’altra opzione è quella di mantenere l’impegno fino al completo adempimento degli obblighi. In questo caso, il mutuatario diventa proprietario di due appartamenti.

I finanziatori comprendono i mutui come due categorie economiche: pegno di proprietà , nonché rilasciato ai sensi di esso prestito in contanti .

In questo caso possiamo evidenziare alcuni segnali caratteristici di un mutuo:

1. la registrazione è regolata dalle leggi federali;
2. natura mirata, ovvero quando si richiede un prestito per un appartamento, non sarà possibile spendere soldi per acquistare qualcos'altro;
3. prestito a lungo termine (fino a 50 anni);
4. tassi di interesse più bassi rispetto ai prestiti non mirati.

Teoricamente è possibile accendere un mutuo per l'acquisto di altro immobile ( Per esempio, beni di lusso), nonché il pagamento per l’istruzione e le cure. Tuttavia, tali programmi non sono popolari in Russia.

1.2. Storia dello sviluppo

Gli storici concordano sul fatto che il termine mutuo è successo molto tempo fa, approssimativamente 5 000 anno a.C.

Quindi nell'antica Grecia veniva chiamata un'ipoteca pilastro, che è stato installato sul terreno del mutuatario. Conteneva informazioni relative all'oggetto del pegno. Inoltre, anche nell'antico Egitto venivano concessi prestiti garantiti da beni immobili.

Nel nostro paese i mutui in senso moderno sono comparsi non molto tempo fa. L'acquisto di appartamenti a è diventato possibile solo alla fine 90 anni.

L'impulso per questo è stata l'adozione nel 1998 leggi che regolano i mutui. È ancora oggi il principale atto legislativo che regola l'esecuzione dei contratti ipotecari.

1.3. Vantaggi e svantaggi di un mutuo

Per la maggior parte dei residenti nel nostro Paese, ottenere un mutuo diventa l'unica opportunità per diventare proprietario di un appartamento oggi, e non in un lontano futuro. Ciò porta ad una domanda costante di programmi di mutuo.

Gli esperti ne evidenziano alcuni benefici che i mutuatari ricevono quando richiedono un mutuo:

1. Acquistare la propria casa con il massimo beneficio a disposizione degli aventi diritto a riceverlo mutuo preferenziale. In Russia, i giovani professionisti, il personale militare e i cittadini che allevano più di un figlio possono usufruire di programmi speciali.
2. Risolvere i problemi abitativi il più rapidamente possibile. L'utilizzo di un mutuo ti consente di evitare l'accumulo a lungo termine di fondi per il tuo appartamento. Scompare anche la necessità di donare ingenti somme di denaro a uno sconosciuto ogni mese per pagare l'affitto.
3. Per alcuni, accendere un mutuo permette loro di investire nel settore immobiliare. Tali immobili raramente diminuiscono di prezzo e, a lungo termine, il prezzo degli appartamenti non smette di crescere. Acquistando un immobile, il mutuatario ha l'opportunità di venderlo in futuro a un costo maggiore. In questo caso sarà possibile non solo estinguere il debito ipotecario, ma anche realizzare un profitto tangibile.

Nonostante i vantaggi significativi, i mutui ne hanno anche alcuni carenze:

1. Ottenere un mutuo può essere piuttosto difficile. Molti istituti di credito controllano i mutuatari in modo così approfondito che diventa difficile ottenere una decisione positiva.
2. Elevata quantità di pagamenti in eccesso. A causa dell'ipoteca a lungo termine, potrebbe essere pari all'importo del prestito originale.
3. Il proprietario ha diritti limitati di disporre della proprietà collaterale.
4. Il periodo di rimborso del prestito è solitamente piuttosto lungo. Non tutti sono pronti a effettuare pagamenti impressionanti ogni mese per 10-30 anni.
5. C'è il rischio di perdere il tuo appartamento. Se per qualche motivo il mutuatario non adempie ai propri obblighi ai sensi del mutuo, la banca ha il diritto di portare la garanzia attraverso il tribunale o venderla all'asta.

Le statistiche mostrano che ormai non ci sono più persone che possono permettersi di acquistare una casa con un mutuo. 5 % dei cittadini russi. Allo stesso tempo, la maggior parte di loro richiede prestiti a condizioni preferenziali.

2. Esiste una differenza tra i concetti di mutuo e mutuo ipotecario? 📊

La maggior parte dei cittadini non può permettersi di acquistare un appartamento in contanti. Ecco perché le statistiche lo dimostrano Di più 50 % Tutte le transazioni immobiliari vengono effettuate tramite mutui ipotecari. Abbiamo scritto più in dettaglio su e come agire correttamente quando si acquista una casa a credito in un precedente articolo.

Non tutti sanno quale sia il concetto mutui E prestito ipotecario disuguale.

Mutuo- questa è una componente importante del sistema ipotecario, che prevede che la banca emetta un prestito garantito sotto forma di garanzia immobiliare.

Si scopre che quando si emette un prestito, un'organizzazione bancaria, al fine di garantire la restituzione dei fondi emessi, formalizza come garanzia l'appartamento acquistato. È l'immobile acquistato con fondi presi in prestito che agisce nella situazione sopra descritta. mutuo.

Sotto mutuo comprendere una certa forma di garanzia. In questo caso, la proprietà acquistata appartiene al debitore e viene da lui utilizzata, ma su di essa viene imposto un gravame.

Si scopre che se il debitore rifiuta di effettuare i pagamenti sul prestito, il creditore ha il diritto di vendere la proprietà per restituire i fondi emessi come prestito.

Panoramica delle principali tipologie di mutui ipotecari in Russia

3. Principali tipologie di mutui e prestiti ipotecari 📑

Oggi, per molti, la concessione di mutui ipotecari è l’unico modo per risolvere il problema degli alloggi. Pertanto, la domanda per questo servizio finanziario è in costante aumento.

In tali condizioni, le banche, per attirare quanti più clienti possibile, rilasciano tutto sul mercato nuovi programmi. Allo stesso tempo, un numero enorme di clienti non solo ha difficoltà a decidere quale programma sarà ottimale per loro, ma non ha nemmeno idea di quali siano le loro differenze fondamentali.

Mutui – il concetto è multiforme, quindi, a seconda di varie caratteristiche, si distinguono un gran numero di classificazioni:

• per scopo di prestito;
• a seconda della valuta del prestito;
• per tipologia di immobile da acquistare;
• secondo il metodo di calcolo dei pagamenti mensili.

Questo non è un elenco completo e ogni classificazione ha il diritto di esistere.

Alcuni esperti preferiscono evidenziare gruppi ipotecari , in base alla sua definizione come ipoteca su beni immobili.

Sulla base di questo principio si possono distinguere due gruppi:

1. ipoteca garantita da immobili esistenti;
2. Molto più spesso i prestiti vengono concessi da chi non ha nulla, quindi è più popolare un prestito garantito dall'immobile acquistato.

Se un mutuo viene emesso utilizzando il primo metodo, il mutuatario riceve i seguenti vantaggi:

• rata più bassa;
• possibilità di uso improprio dei fondi.

Quando si richiede un mutuo garantito dall'immobile acquistato Al contrario, il prestito ha natura esclusivamente mirata. Cioè, con i soldi ricevuti non puoi comprare nulla tranne un appartamento, inoltre deve essere approvato dalla banca; Leggi come prenderlo in un articolo separato.

Oggi sul mercato coesistono un numero enorme di istituti di credito. Naturalmente, questo porta ad una grande concorrenza.

Ogni banca si impegna a svilupparne diversi programmi di prestito ipotecario, che sarà unico e sarà popolare tra i mutuatari.

I programmi di prestito sono chiamati in modo diverso, ma molto spesso i nomi riflettono modalità di ottenimento O bersaglio. Nel primo caso i nomi sono più di natura pubblicitaria. Nel secondo– rispecchiano la reale finalità del mutuo.

Secondo lo scopo del design, è consuetudine distinguere:

1. Prestito per l'acquisto di un appartamento sul mercato secondario uno dei più comuni oggi. È caratterizzato condizioni ottimali, tasso di interesse favorevole. Inoltre, questo tipo di mutuo è diverso elaborazione veloce. Molte banche offrono diversi tipi di mutui ipotecari per l'acquisto di abitazioni sul mercato secondario, in base ai quali vengono offerti determinati vantaggi a determinati gruppi di mutuatari.
2. Mutuo ipotecario per immobile in costruzione rende possibile l'acquisto di alloggi al momento della sua costruzione. Dovrebbe essere chiaro che lo sviluppatore deve essere accreditato dall'organizzazione che emette il prestito. In questo caso la banca corre non solo il rischio di mancato rimborso, ma anche la probabilità che la costruzione non venga completata. Pertanto, secondo tali programmi tasso più alto. Naturalmente, ciò porta ad un aumento dei pagamenti in eccesso. Tuttavia, c'è anche un vantaggio per il mutuatario: un appartamento può essere acquistato a un costo molto inferiore.
3. Mutuo per la costruzione di una casa rilasciato a chi possiede la terra. Questo prestito ti consente di costruire una casa privata.
4. Prestito per l'acquisto di immobili rurali ti permette di diventare proprietario residenza cittadina, casa di campagna, appezzamento di terreno O villetta. Sul mercato esistono offerte sviluppate da istituti di credito con il supporto di sviluppatori. Tali programmi offrono l'opportunità di acquistare immobili residenziali in aree rispettose dell'ambiente a prezzi ragionevoli.

Si scopre che per rendere più facile per il mutuatario scegliere tra una varietà di programmi ipotecari, dovrebbe decidere quale proprietà utilizzare come garanzia.

Successivamente, presso la filiale della banca, sul suo sito web o sulle risorse online per la ricerca di prestiti, è necessario selezionare un programma adatto obiettivi. Cioè, dovresti prendere in considerazione quei programmi che ti consentono di acquistare il tipo di immobile desiderato.

Programmi di prestito ipotecario per giovani famiglie, dipendenti statali, dipendenti pubblici, giovani professionisti

4. Programmi speciali di mutui ipotecari - revisione dei TOP 4 programmi ipotecari 📝

In Russia non ci sono solo programmi ipotecari standard (di base)., per il quale chiunque può presentare domanda, ma anche speciale finalizzato ad aiutare alcune categorie di cittadini nell'acquisto di alloggi. Una caratteristica distintiva di tale mutuo è il sostegno dello Stato.

1) Mutuo con sostegno statale

Lo scopo dei prestiti ipotecari con il sostegno del governo è quello di aiutare a risolvere i problemi abitativi, destinati ai cittadini socialmente vulnerabili.

Questi includono:

• famiglie con molti figli;
• cittadini cresciuti negli orfanotrofi;
• lavoratori del settore pubblico a bassa retribuzione;
• disabili;
• altre categorie di cittadini che non possono acquistare un alloggio senza l'assistenza statale.

Per sfruttare la possibilità di ottenere un mutuo sociale è necessario inserire i cittadini coda per migliorare le condizioni di vita.

Esistono diversi tipi di aiuti forniti dallo Stato:

• un sussidio che può essere utilizzato sia per rimborsare il mutuo in essere sia per versare un acconto;
• tasso di interesse più basso sul mutuo ipotecario;
• vendita di immobili a credito a costo ridotto.

Un cittadino non ha il diritto di scegliere autonomamente quale assistenza preferisce. Questa decisione spetta alle autorità locali.

2) Ipoteca militare

Per il personale militare che prende parte al programma del sistema di mutui di risparmio, esiste la possibilità di utilizzare il programma per acquistare appartamenti "Ipoteca militare" . Tali prestiti vengono effettuati con il sostegno dello Stato.

Lo trasferiscono su un conto speciale per il militare sussidi, che sono destinati all'acquisto di immobili residenziali. Allo stesso tempo, con 2016 anno, i militari hanno avuto la possibilità di scegliere la regione in cui acquistare gli alloggi, nonché il tipo di proprietà.

3) Mutuo per una giovane famiglia

Un altro tipo di mutuo sociale è il mutuo per una giovane famiglia. Si prevedeva che questo programma finisse nel 2015 anno. Tuttavia le condizioni furono modificate e l'ipoteca per la giovane famiglia fu prorogata. Attualmente si prevede che il programma funzionerà fino al 2020 dell'anno.

Possono usufruire di questa tipologia di mutuo le famiglie che soddisfano i seguenti requisiti:

• uno dei coniugi è più giovane 35 anni;
• riconoscimento ufficiale di una famiglia bisognosa di migliori condizioni abitative.

Il programma prevede la possibilità di utilizzare i fondi agevolati come rata del mutuo ipotecario. Allo stesso tempo, l'importo massimo dell'assistenza statale è 30 % del costo dell'abitazione.

4) Mutuo per giovani professionisti

Questo programma è progettato per aiutare con l'acquisto di alloggi dipendenti bilancio sfere, la cui età non supera 35 anni. Uno dei programmi di questa categoria è “Home for Teachers”.

Coloro che intendono usufruire del programma di mutuo sociale dovrebbero saperlo in aggiunta a programmi federali ci sono anche programmi speciali nelle regioni sviluppato dagli enti locali. È in queste organizzazioni che puoi conoscere i programmi esistenti.

Condizione 8. Tasso di interesse ipotecario

In media, il tasso di interesse nelle banche russe è 12 -14% nell'anno.

Condizioni più favorevoli si applicano ai clienti abituali della banca, nonché a coloro che richiedono un mutuo programmi sociali.

I clienti dovrebbero prestare attenzione a quelle banche che offrono un mutuo a un tasso di interesse più basso. Spesso in questi casi si tratta di commissioni gonfiate.

Condizione 9. Procedura di pagamento

Teoricamente c'è 2 opzioni di pagamento mensile:

1. differenziato;
2. pagamenti di rendite.

Nel primo caso l'importo del pagamento viene gradualmente ridotto, nel secondo– il pagamento viene effettuato in importi uguali.

In Russia, viene utilizzato lo schema più popolare pagamenti di rendite. Questo è ciò che offre la maggior parte delle banche.

Condizione 10. Premi assicurativi

La legislazione russa prevede l’obbligo di assicurare i mutui ipotecari. Ma le banche spesso introducono condizioni per assicurazioni aggiuntive.

Introducono una condizione per assicurarsi nei programmi di prestito la vita del cliente, il suo capacità di lavorare, E immobile ipotecato. In questo caso è meglio scegliere assicurazione completa , poiché il suo costo sarà inferiore.

Pertanto, esistono una serie di condizioni di concessione di mutui ipotecari con cui il mutuatario deve familiarizzare nella fase di scelta di una banca.

Calcolo dell'ipoteca (importo del mutuo ipotecario) utilizzando un calcolatore online

8. Come calcolare un mutuo online - un esempio di calcolo dell'importo di un mutuo ipotecario 💻💸

Già nella fase in cui decidono di acquistare una casa con un mutuo, i futuri mutuatari si chiedono quale sarà l'entità dei pagamenti mensili e quanto ammonterà alla fine il pagamento in eccesso.

La maggior parte delle grandi banche offre a tutti l'opportunità di effettuare autonomamente tutti i calcoli necessari calcolatore del mutuo in modalità in linea . Tuttavia, spesso sorgono alcune difficoltà.