Dal 2006 forniamo ai nostri clienti servizi di Cash Pooling domestico, un meccanismo completamente automatizzato per consolidare i fondi di gruppo su un unico conto Master con la possibilità di rafforzare automaticamente i conti dei partecipanti per effettuare pagamenti.

Inoltre, UniCredit Bank fornisce servizi di International Cash Pooling, una soluzione unica per il mercato russo per l'organizzazione di un pool con la partecipazione di una società non residente.

Gestione della liquidità

UniCredit Bank è uno dei leader nello sviluppo e nella fornitura di soluzioni uniche per la gestione della liquidità. Siamo lieti di fornire ai nostri Clienti una gamma di servizi, sviluppati individualmente per ciascun Cliente e mirati ad aiutare le aziende a utilizzare i propri fondi in modo più efficiente.

UniCredit Banca offre moderne soluzioni per la gestione della liquidità aziendale. Una di queste soluzioni è il pooling fisico, che consente di unire tutti i fondi e i conti dell’azienda in un unico conto principale e collegare ad esso nuovi conti.

Come funziona?

Hai un conto master che appartiene, ad esempio, alla sede centrale dell'azienda. A questo conto (raccolti in un unico pool) sono collegati altri conti, appartenenti ad esempio alle filiali regionali dell'azienda. Durante la giornata operativa, con una certa frequenza, avviene il trasferimento automatico dei saldi positivi dai conti dei partecipanti al pool al conto master. Allo stesso tempo, puoi concordare individualmente con la banca la frequenza di tali trasferimenti. I fondi sono consolidati: la gestione del conto è ottimizzata.

UniCredit Bank ha sviluppato tre opzioni per consentire ai partecipanti al pool di lavorare con i conti:

• standard: durante il giorno il partecipante al pool gestisce i fondi come di consueto, non arrivano rinforzi dal conto master;
• rafforzamento dei fondi dal conto master: se il conto di un partecipante al pool non dispone di fondi sufficienti per il pagamento, il conto è supportato dai fondi del conto master;
• Pieno utilizzo dei fondi nel conto master: se un membro del pool effettua un pagamento, vengono utilizzati solo i fondi nel conto master.

Il cash pooling può essere effettuato attraverso il consolidamento completo di tutti i fondi provenienti dai conti partecipanti (Zero Balancing) è inoltre possibile impostare una determinata soglia, al di sopra della quale verranno effettuati dei trasferimenti automatici sul conto master (Target Balancing), in modo tale che parte; dei fondi rimane sui conti partecipanti.

Cosa offre il pooling fisico?

• i fondi vengono raccolti su un unico conto principale e il flusso di cassa viene gestito in modo più efficiente;
• viene migliorato il controllo sul capitale circolante;
• viene sfruttato il potenziale finanziario dell’intero gruppo e i costi finanziari all’interno del gruppo diminuiscono;
• il coordinamento unificato dei flussi di cassa semplifica la pianificazione e il controllo delle attività finanziarie del gruppo;
• tutti i pagamenti vengono eseguiti automaticamente dalla banca per conto dell'azienda secondo i termini dell'accordo; non è necessario fornire documenti di pagamento originali;
• sul conto master e sui conti dei partecipanti al pool può essere fissato un limite di scoperto, nel qual caso il supporto di un conto con fondi di un altro conto può avvenire anche dal limite di scoperto;
• puoi combinare conti residenti e non residenti per effettuare bonifici residente-residente, residente-non residente, non residente-non residente;

Come connettersi a questo servizio?

Contatta la tua filiale bancaria per stipulare un accordo aggiuntivo sull'utilizzo dei servizi di pooling fisico sui tuoi conti. Se i conti che desideri includere in un unico pool appartengono a diverse persone giuridiche, avrai bisogno anche di un contratto di prestito o di un altro accordo rimborsabile concluso tra queste persone giuridiche.

Con UniCredit Bank puoi sempre contare sulla ricerca di soluzioni individuali. Prenderemo in considerazione le specificità delle attività dell’azienda e offriremo uno schema di pooling fisico che soddisfi pienamente le vostre esigenze.

UniCredit offre un prodotto unico per il mercato russo: l'International Cash Pooling, ovvero il pooling tra residenti e non residenti.

Come sapete, tutte le transazioni tra residenti e non residenti in Russia sono soggette al controllo valutario. Uno dei principali vantaggi del servizio International Cash Pooling offerto da UniCredit è che la Banca, all'interno del pool, prepara per il Cliente i certificati delle operazioni in valuta, che dovranno essere forniti per le transazioni con soggetto non residente. Ciò riduce significativamente l'onere amministrativo per le divisioni competenti del Cliente, che precedentemente erano coinvolte nella preparazione di tali documenti.

Una società non residente deve aprire un conto presso UniCredit Bank, che può utilizzare come conto master per concentrare i fondi dai conti partecipanti (e per fornire automaticamente finanziamenti ai conti partecipanti per i pagamenti). Una società non residente può trasferire liberamente fondi da questo conto a un conto all'estero tramite un regolare trasferimento elettronico (tramite la Banca-Cliente) - tutti i documenti necessari per il controllo valutario nell'ambito delle operazioni di pool internazionale saranno già preparati da UniCredit Bank.

Non esiste una definizione esplicita del concetto di “cash pooling” nella legislazione russa. Tuttavia, i nostri prodotti di gestione della liquidità sono pienamente conformi alle leggi e ai regolamenti attuali. Abbiamo ricevuto un parere legale da una società di consulenza internazionale indipendente, che lo conferma ancora una volta.

Per risparmiare tempo e costi di manodopera per le aziende, UniCredit Bank offre la possibilità di eseguire ordini permanenti, consentendo loro di essere eseguiti su base continuativa secondo parametri prestabiliti. In questo caso, è possibile trasferire un importo costante specificato nel contratto, oppure un importo superiore a un determinato saldo del conto, oppure l'importo necessario affinché il saldo dei fondi sul Conto di Deposito raggiunga un determinato valore.

L'affidabilità creditizia del mutuatario

Sezioni

Effettuare operazioni in contanti tramite bancomat

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Le operazioni di accettazione ed emissione di contante possono essere effettuate anche mediante carte di identità bancarie e sportelli bancomat. Nel primo caso, le transazioni in contanti vengono eseguite nell'ordine sopra descritto, solo che al posto di documenti cartacei redditizi o casuali vengono utilizzate carte d'identità in plastica.

Nel secondo caso (quando si utilizzano gli sportelli bancomat), vengono apportate modifiche significative all'organizzazione e alla tecnologia dei servizi di cassa.

Un bancomat è un dispositivo per il self-service automatizzato del cliente. Gli sportelli bancomat sono inclusi nel sistema di automazione bancaria e vengono utilizzati per i seguenti scopi:

Ridurre i costi attuali delle banche per lo svolgimento di transazioni in contanti;

Ampliare la gamma di servizi bancari per i clienti;

Espansione della quota della banca nel mercato dei servizi al dettaglio.

Il raggiungimento di questi obiettivi giustifica i significativi costi iniziali per l’acquisto e l’installazione degli sportelli bancomat, motivo per cui sono ampiamente utilizzati nei paesi sviluppati. Gli sportelli bancomat vengono attivamente introdotti nella pratica bancaria in Ucraina.

I moderni bancomat possono eseguire le seguenti operazioni:

Informare i clienti sullo stato dei loro conti; emettere contanti dai conti;

Accettare contanti per il collocamento nei conti dei clienti;

Accettare contanti per rimborsare i prestiti;

Accettare istruzioni per trasferire denaro da un conto cliente a un altro, ecc.

La fornitura di questi servizi da parte degli sportelli bancomat viene effettuata utilizzando carte d'identità in plastica e codici PIN dei clienti. Dopo ogni operazione, l'ATM rilascia al cliente una ricevuta con tutte le sue caratteristiche (importo, ora, numero di serie, tipo di operazione, nome della banca, ecc.).

La procedura per fornire servizi di cassa tramite sportelli bancomat è abbastanza semplice. Dopo aver concluso un accordo con il cliente, la banca gli rilascia una carta di plastica e un codice PIN dietro un piccolo supplemento, informa la rete di sportelli bancomat che può utilizzare sui loro orari di apertura. Per il cliente è importante che gli sportelli bancomat funzionino 24 ore su 24 e si trovino non solo nei locali della banca o delle sue filiali, ma anche in molti altri luoghi. Pertanto, le banche si sforzano di collocare i propri sportelli bancomat in luoghi come grandi centri commerciali, centri di servizi, stazioni ferroviarie, centri di intrattenimento e simili.

Per ricevere un servizio di cassa, il cliente utilizza una carta di plastica, entra nella “memoria” del bancomat attraverso un lettore e lì inserisce il suo codice PIN utilizzando la tastiera numerica. Verificata l'identità delle informazioni ricevute dai due canali, l'ATM autorizza il cliente ad effettuare una qualsiasi delle operazioni visualizzate su un apposito display. Utilizzando la tastiera, il cliente impartisce al bancomat il comando di eseguire l'operazione selezionata, ne indica l'importo e quale conto (corrente o risparmio) effettuare. Dopo aver ricevuto ed elaborato queste informazioni, l'ATM, tramite un apposito dispositivo (finestra), accetta o emette banconote, oltre a emettere una ricevuta al cliente.

L'utilizzo degli sportelli bancomat nei servizi di sportello è associato a un rischio maggiore, soprattutto se si trovano al di fuori dei locali bancari. Pertanto, gli sportelli bancomat sono configurati per migliorare la sicurezza delle transazioni. Se il cliente non riesce ad “entrare” nell'ATM entro un certo numero di tentativi (ad esempio due) o “comunica” con lui per più di un tempo prestabilito (ad esempio 2,5 minuti), l'ATM confisca la carta di plastica.

Per lo sviluppo di successo di questo tipo non tradizionale di servizi bancari per l'Ucraina, è importante che le banche forniscano contanti in modo accurato e tempestivo agli sportelli bancomat e li mantengano in condizioni di funzionamento. Gli sportelli automatici “silenziosi” non solo possono compromettere un’idea progressista, ma anche portare al loro crollo da parte di clienti arrabbiati, il che costerà caro alla banca. Pertanto, le banche che decidono di introdurre gli ATM devono sviluppare un efficace sistema di manutenzione funzionale e di servizio. La procedura per fornire contanti agli sportelli automatici è determinata dall'Istruzione n. 1 sull'organizzazione del lavoro di emissione di contanti negli istituti bancari, approvata dal Consiglio della NBU.

Informazioni utili:

Selezione avversa
La selezione avversa è una situazione in cui la parte non informata nel mercato tratta con persone completamente diverse con le quali vorrebbe effettuare una transazione (cioè effettua una selezione avversa su parti informate). Questo è...

Tipi di prestiti alle persone giuridiche e organizzazione del processo di prestito nell'ACC "Belarusbank"
I prestiti concessi dalle banche commerciali alle persone giuridiche possono essere classificati: - per finalità - per esigenze produttive, operazioni commerciali e di cambio, investimenti; - nell'ambito operativo - nell'ambito produttivo e...

Tipi di carte bancarie
Con lo sviluppo del settore bancario, il miglioramento della tecnologia per i pagamenti non in contanti e la fornitura di servizi bancari elettronici, sono apparsi vari tipi di carte di plastica, diverse per scopo, metodi di protezione dalla contraffazione, ...

Successivamente, forniremo raccomandazioni sulla manutenzione della rete ATM, geograficamente distribuita nella regione in cui opera la banca. In questo caso, è economicamente più fattibile non utilizzare un sistema centralizzato di raccolta e servizio ATM, ma delegare alcune funzioni alle divisioni bancarie locali. Se la rete ATM non è sufficientemente grande, non è consigliabile allocare unità separate in uffici aggiuntivi per servirle, ma è necessario utilizzare un approccio combinato. Gli sportelli bancomat possono essere ubicati in locali ed edifici di proprietà o affittati dalla banca, nonché nei locali di organizzazioni terze sulla base di un accordo tra la banca e l'organizzazione. Gli sportelli bancomat installati dalla banca vengono utilizzati per emettere contanti in rubli e valuta estera utilizzando carte bancarie. La manutenzione degli sportelli bancomat è regolata dal Regolamento sulla procedura per l'esecuzione di transazioni in contanti e dalle regole per lo stoccaggio, il trasporto e il ritiro di banconote e monete della Banca di Russia negli istituti di credito sul territorio della Federazione Russa e dai Regolamenti della Banca di Russia N. 266-P del 24 dicembre 2004. “Sull’emissione delle carte bancarie e sulle transazioni effettuate con carte di pagamento”.
Proponiamo un esempio di un possibile ordine di interazione tra le divisioni bancarie. Questa procedura può essere diversa a seconda della tipologia di servizio dell'ATM, che a sua volta dipende dall'ubicazione dell'ATM e dalla procedura per il suo ritiro.
Esistono diversi tipi di servizi ATM.
1. Installati all'esterno dei locali degli istituti bancari, la cui manutenzione quotidiana, nonché la predisposizione della cassa e l'incasso, è curata interamente dalle divisioni della sede centrale.
2. Installato presso gli istituti bancari, la cui manutenzione quotidiana, nonché la predisposizione della cassa e l'incasso, è svolta interamente dalle divisioni della sede centrale.
3. Installato all'esterno dei locali degli istituti bancari, la cui manutenzione quotidiana è eseguita dai dipendenti dell'istituto a cui è collegato l'ATM. Allo stesso tempo, l'attività di preparazione del contante e di ritiro degli ATM viene effettuata interamente dai reparti della sede centrale.
4. Installato all'esterno dei locali degli istituti bancari, la cui manutenzione quotidiana, nonché la preparazione del contante, è eseguita dai dipendenti dell'istituto a cui è collegato l'ATM. In questo caso il ritiro del bancomat viene effettuato dagli esattori della sede centrale.
5. Installato nei locali degli istituti bancari, la cui manutenzione quotidiana, nonché la preparazione del contante e l'incasso, sono eseguiti dai dipendenti dell'istituto.
La decisione di installare un bancomat spetta alla banca se giustificata dal punto di vista economico o di altro tipo. Viene predisposto un contratto di installazione ATM e, se necessario, accordi di sicurezza. Vengono eseguiti l'ordine, la consegna, la configurazione e il collegamento del bancomat.
Le chiavi dalla parte superiore e inferiore dell'ATM vengono trasferite alla cassa della sede centrale, dove vengono depositate. Una copia delle chiavi viene consegnata all'ufficio competente in base all'atto; le chiavi duplicate vengono depositate presso la cassa della sede centrale. Quando è pienamente operativo, l'ATM viene messo in funzione su ordine della banca.
Il dipendente responsabile dell'istituto modifica il codice di blocco della cassaforte bancomat e viene effettuato il primo ritiro del bancomat.
Il servizio di cassa del bancomat viene effettuato in conformità con i Regolamenti sulla procedura per l'esecuzione di transazioni in contanti e le regole per lo stoccaggio, il trasporto e il ritiro di banconote e monete della Banca di Russia negli istituti di credito sul territorio della Federazione Russa. Un ordine scritto della banca nomina un elenco delle persone responsabili del caricamento e del prelievo di contanti da un bancomat.
Per le diverse tipologie di servizi ATM vengono utilizzati diversi algoritmi di raccolta e interazione tra i dipartimenti.
Tipologie di servizio A, B e D. Se è necessario effettuare il ritiro, l'addetto responsabile prepara una domanda di ritiro del bancomat. La domanda viene redatta indicando la suddivisione delle banconote per ciascuna cassetta. I fondi necessari per fornire contante al bancomat vengono rilasciati alla cassa della sede centrale in base alla richiesta.
Il caricamento delle cassette viene effettuato nella sala del registratore di cassa. Quando si preparano le cassette per il ritiro presso gli sportelli bancomat, è severamente vietato aggiungere fondi alle cassette senza ricalcolare le fatture rimanenti in esse contenute.
Sulla base della richiesta viene emesso un ordine di cassa per l'importo di contanti caricato dalla cassa della sede nelle cassette ATM. Il collezionista riceve cassette preparate con contanti, le confronta con le iscrizioni sulle etichette, controlla l'integrità dei sigilli e firma gli ordini di spesa. La richiesta, il bollettino e il foglio di carico bancomat vengono archiviati nei documenti di cassa della giornata.
Il caricamento delle cassette nell'ATM e il loro ritiro vengono effettuati in presenza di una guardia giurata e di un addetto al ritiro del contante da parte di un dipendente responsabile, a cui sono affidate le funzioni di un addetto alla vigilanza. Il dipendente responsabile emette una stampa dallo sportello automatico con le informazioni sui saldi nelle cassette in duplice copia e rimuove le cassette dallo sportello automatico. Dopo aver scaricato e consegnato le cassette alla cassa della sede centrale, sulla base del foglio di scarico, la cassa della sede emette un ordine di ricevuta di cassa. Successivamente, il gestore della cassa riceve dal cassiere il contante prelevato dalle cassette ATM, lo controlla con l'importo indicato nell'ordine di scontrino e lo firma. La consegna del contante prelevato dalle cassette alla cassa della sede centrale viene effettuata secondo la procedura generale per la consegna dei saldi di cassa alla cassa della banca.
Quando ritiri un bancomat, assicurati di controllare se nel vassoio del lettore di carte sono state dimenticate le carte. Quando le carte vengono rimosse dal vassoio del lettore di carte, viene redatto un rapporto in due copie, una copia, insieme alla carta, viene trasferita alla divisione carte della banca;
Tipologia di servizio D. Qualora sia necessario effettuare il ritiro, il dipendente responsabile redige una domanda di ritiro del bancomat, che viene inviata al dipendente responsabile dell'istituto. La domanda viene redatta indicando la suddivisione delle banconote per ciascuna cassetta. I fondi necessari per fornire contanti al bancomat vengono emessi alla cassa dell'istituto in base alla richiesta.
Il caricamento delle cassette viene effettuato presso la cassa dell'istituto. Quando si preparano le cassette per il ritiro presso il bancomat, è severamente vietato aggiungere fondi al loro interno senza ricalcolare le fatture rimanenti in esse contenute. Sulla base della richiesta, il cassiere dell'istituto emette un ordine di cassa per l'importo in contanti caricato nelle cassette ATM. Il collezionista riceve cassette preparate con contanti dal cassiere dell'istituto, le confronta con le iscrizioni sulle etichette, controlla l'integrità dei sigilli e firma le ricevute. La richiesta, il bollettino e il foglio di carico bancomat vengono archiviati nei documenti di cassa della giornata.
Il carico e il prelievo delle cassette viene effettuato dal cassiere, al quale sono affidate le funzioni di addetto alla vigilanza, alla presenza di una guardia giurata e di un addetto al ritiro, secondo le istruzioni. Il cassiere stampa una stampa dal bancomat con le informazioni sui saldi nelle cassette in duplice copia e rimuove le cassette dal bancomat.
Quando ritiri un bancomat, assicurati di controllare se nel vassoio del lettore di carte sono state dimenticate le carte. Quando le carte vengono rimosse dal vassoio del lettore di carte, viene redatto un rapporto in due copie. Uno di questi, insieme alla carta, viene trasferito alla divisione carte della banca.
Tipologia di servizio E. Qualora sia necessario effettuare il ritiro, il dipendente responsabile redige una domanda di ritiro del bancomat, che viene inviata al dipendente responsabile dell'istituto. La domanda viene redatta indicando la suddivisione delle banconote per ciascuna cassetta. I fondi necessari per fornire contanti al bancomat vengono emessi alla cassa dell'istituto in base alla richiesta.
Il caricamento delle cassette viene effettuato presso la cassa dell'istituto. Quando si preparano le cassette per il ritiro presso gli sportelli bancomat, è severamente vietato aggiungere fondi alle cassette senza ricalcolare le fatture rimanenti in esse contenute. Sulla base della richiesta, il cassiere dell'istituto emette un ordine di cassa per l'importo in contanti caricato nelle cassette ATM. Il caricamento e il prelievo delle cassette viene effettuato da due cassieri (ad uno dei quali sono assegnate le funzioni di addetto alla vigilanza dal documento amministrativo dell'istituto di credito) in presenza di una guardia di sicurezza e secondo le istruzioni. Il cassiere stampa una stampa dal bancomat con le informazioni sui saldi nelle cassette in duplice copia e rimuove le cassette dal bancomat.
Dopo aver scaricato e consegnato le cassette alla cassa della sede centrale, sulla base del foglio di scarico, il cassiere emette un ordine di ricevuta di cassa. Successivamente, il gestore della cassa riceve dal cassiere il contante prelevato dalle cassette ATM, lo controlla con l'importo indicato nell'ordine di scontrino e lo firma.
Quando ritiri un bancomat, assicurati di controllare se nel vassoio del lettore di carte sono state dimenticate le carte. Quando le carte vengono rimosse dal vassoio del lettore di carte, viene redatto un rapporto in due copie, una delle quali, insieme alla carta, viene trasferita alla divisione carte della banca.
La manutenzione degli sportelli bancomat è solitamente controllata dal reparto IT della banca. Se fosse necessario ripristinare totalmente o parzialmente la funzionalità degli sportelli bancomat, i dipendenti della società di servizi potrebbero essere coinvolti nei lavori.
Monitoraggio tecnico, piccoli lavori di riparazione. Sulla base delle informazioni provenienti dal dipartimento di monitoraggio ATM e dagli istituti bancari, il dipartimento IT monitora le prestazioni degli ATM e lo stato della comunicazione tra gli ATM e il centro di elaborazione.
Se si ricevono informazioni su un malfunzionamento dell'ATM, vengono intraprese eventuali misure a distanza per eliminarlo. Se la risoluzione del problema richiede interventi sul luogo in cui è installato lo sportello automatico, un dipendente del dipartimento IT della banca segnalerà telefonicamente il fatto al dipendente responsabile del dipartimento di monitoraggio dello sportello automatico, il quale, a sua volta, informerà l'istituto bancario a cui è installato lo sportello automatico. è assegnato.
Se le cause del guasto possono essere eliminate senza il coinvolgimento degli specialisti della società di servizi, il cassiere dell'istituto le elimina autonomamente (ad esempio, riavvia il computer bancomat, cambia il nastro della stampante per ricevute). Se è necessario un intervento più qualificato per eliminare la causa del guasto, vengono chiamati i rappresentanti della società di servizi.
Esecuzione di lavori di riparazione o manutenzione non programmati da parte dei dipendenti della società di servizi. L'impiegato della banca responsabile chiama gli specialisti della società di servizi allo sportello automatico per risolvere i problemi e avvisa il cassiere dell'orario di arrivo.
Gli interventi di riparazione o manutenzione relativi all'apertura della cassaforte ATM, al suo smantellamento parziale o totale, agli effetti meccanici o termici sul corpo della cassaforte, o alla sostituzione completa dell'ATM, vengono eseguiti solo dopo l'operazione di scarico del contante dall'ATM.
Dopo aver effettuato gli interventi di riparazione o manutenzione, viene redatto un rapporto indicante:
- indirizzo bancomat;
- descrizione dei malfunzionamenti verificatisi;
-elenco dei lavori eseguiti;
- informazioni sulla data e l'ora del lavoro.
L'atto è firmato dai rappresentanti della società di servizi e da un impiegato della banca.
Effettuare la manutenzione preventiva programmata. In caso di lavori di manutenzione programmata eseguiti da specialisti della società di servizi, il dipendente della banca responsabile concorda la data e l'ora della loro esecuzione con il cassiere dell'istituto. Il cassiere organizzerà lo scarico del contante dall'ATM entro la data e l'ora concordate.
Le situazioni di emergenza sono descritte di seguito.
1. Analisi dei fatti di discrepanza tra saldi di cassa e documenti di controllo. Il fatto di una discrepanza tra l'importo sugli assegni di ritiro ATM e il saldo effettivo nelle cassette e nella cassetta reekt è documentato in una dichiarazione di discrepanza, il cui modulo è riportato di seguito.

Una commissione formata da dipendenti della banca esamina le ragioni della discrepanza e redige una conclusione indicando i fatti, le ragioni e le modalità per rimborsare (o cancellare) i fondi.
Se viene rilevata una carenza nelle cassette ATM scariche, il cassiere che ha caricato i contanti nelle cassette ATM si assume la piena responsabilità finanziaria per la carenza.
Se viene rilevata una carenza nella cassetta degli scarti e l'importo totale del contante scaricato dalla cassaforte dell'ATM corrisponde ai dati presenti nella lista di controllo dell'ATM, questa discrepanza viene considerata un errore del software.
Se viene rilevata una carenza nella cassetta scarti, l'integrità dei sigilli della cassetta non è stata rotta e l'importo totale del contante scaricato dalla cassaforte dell'ATM non coincide con i dati riportati sul foglio di scarico dell'ATM (c'è una carenza) , allora il cassiere si assume la piena responsabilità finanziaria della carenza.
Se, ricalcolando il contante scaricato dalla cassaforte ATM, viene rilevata un'eccedenza, il foglio di controllo viene controllato dal momento del carico allo scarico. Se, dopo aver registrato una transazione, si scopre che il cliente non ha ricevuto (parzialmente ricevuto) denaro, nella sezione "Note" del rapporto di non conformità viene inserita una copia di un frammento del documento la scheda di controllo è allegata alla presente relazione. L'importo in eccesso si riflette sulla base del rapporto di non conformità nel conto 70601 "Contante in eccesso trovato presso un bancomat".
Sigilli rotti sulle cassette o danni alle cassette portadenaro. Qualora venga rilevata una violazione dei sigilli o un danneggiamento delle cassette portadenaro stesse, il cassiere redige un verbale in qualsiasi forma registrando il danno rilevato. L'atto è firmato dal cassiere (collezionista) e dalla guardia giurata. Successivamente viene contato il contante presente nelle cassette.
Quando un collezionista consegna alla cassa cassette danneggiate o sigilli su cassette, viene redatto un atto in triplice copia, che viene firmato da una commissione composta da almeno tre persone nominate per ordine della banca. Questi dipendenti sono presenti durante la ricezione e il conteggio delle cassette dei contanti. Nell'atto è indicata la data di ricevimento e di apertura delle cassette, l'ubicazione del bancomat, da chi, in quali locali e alla presenza di chi è stato effettuato il conteggio, quali danni sono stati rilevati, l'importo di denaro investito secondo i fogli di controllo e l'importo effettivamente presente in ciascuna cassetta. L'atto funge da base per l'accredito di contanti sul registratore di cassa.
La prima copia dell'atto rimane nei documenti di cassa. Il secondo viene trasferito al servizio di sicurezza per indagare sulle circostanze del danno alle cassette. La terza copia dell'atto viene trasferita al dipartimento delle carte.
Se sono state violate tracce di un bancomat o si sospetta un prelievo non autorizzato di fondi, il responsabile del settore (cassiere) è tenuto a notificare immediatamente l'accaduto al servizio di sicurezza. Il ritiro di un bancomat con danno alla cassaforte viene effettuato in presenza di una commissione di almeno tre persone.
Assistenza clienti. I reclami dei clienti vengono presi in considerazione sulla base di una richiesta entro il termine stabilito dalla banca.
1. L'operazione è stata effettuata tramite bancomat, non è stato emesso denaro. Se l'avvenuta erogazione dei fondi dalle cassette bancomat viene confermata dai dati riportati sulla scheda di controllo del centro di elaborazione, al titolare viene rilasciato un rifiuto motivato scritto.
Se viene confermato il fatto di una transazione sulla carta e il mancato versamento di fondi dal bancomat al titolare della carta, viene tratta una conclusione sulla necessità di restituire i fondi al titolare.
Se viene accertato che non sono stati addebitati fondi sul conto della carta del titolare o che è stato effettuato un rimborso automatico, il reclamo viene considerato infondato e viene respinto.
2. Il titolare della carta non ha ricevuto un rifiuto alla richiesta di denaro, il denaro non è stato prelevato dal bancomat e l'importo è stato addebitato sul conto del cliente. La base per la restituzione dei fondi è la discrepanza tra l'estratto conto della carta del richiedente, il foglio di controllo del centro di elaborazione e il giornale elettronico del bancomat per la data e l'ora specificate. Ciò conferma che i fondi non sono stati emessi al cliente. I fondi vengono restituiti sulla carta del titolare.
3. Il titolare non è riuscito a ricevere il denaro offerto dal bancomat o ha preso parte dell'importo offerto. La base per la restituzione dei fondi è la coincidenza dei dati specificati nella domanda con i dati dell'atto di non conformità durante lo scarico dell'ATM e i dati del foglio di controllo. Se i dati specificati nella domanda non coincidono con quelli riportati nel rapporto di non conformità o con un frammento della scheda di controllo, è possibile effettuare un rimborso per gli importi specificati nel rapporto (a condizione che tale importo sia inferiore all'importo specificato nel frammento del nastro di registro del sistema ATM o uguale a lei). I fondi vengono restituiti sulla carta del titolare.
Gestione chiavi e codici di accesso. Le chiavi e i codici di accesso vengono memorizzati a seconda della posizione dello sportello automatico.
Le chiavi della parte superiore e inferiore degli sportelli bancomat per il servizio di tipo E sono conservate in una cassaforte presso l'ufficio della banca insieme alla carta di servizio. In questo caso, la chiave del fondo dell'ATM è conservata in una busta sigillata con il sigillo del cassiere, che svolge le funzioni di addetto alla vigilanza.
Le chiavi della parte superiore degli sportelli bancomat per i servizi di tipo B, D, D sono custodite in una cassaforte presso lo sportello bancario. Le chiavi del fondo degli sportelli bancomat vengono conservate presso la cassa della banca in una cassaforte insieme alla carta di servizio. Le chiavi dei fondi ATM e la carta servizi vengono consegnate all'esattore al momento del ritiro.
Le chiavi della parte superiore e inferiore degli sportelli ATM per il servizio di tipo A sono custodite dal cassiere presso la sede della banca in una cassaforte insieme alla carta di servizio. Le chiavi e la carta servizi vengono consegnate al collezionista al momento del ritiro.
I duplicati delle chiavi bancomat sono soggetti a conservazione in un caveau in conformità con i requisiti del Regolamento sulla procedura per lo svolgimento delle transazioni in contanti e le regole per la conservazione, il trasporto e il ritiro di banconote e monete della Banca di Russia negli istituti di credito sul territorio territorio della Federazione Russa.
Il codice di blocco della cassaforte ATM per i tipi di servizio B, D, D, E viene impostato dal cassiere, per il tipo di servizio A - da un dipendente del reparto cassa della sede centrale. Il codice è installato in modo tale da essere noto solo al dipendente che lo ha installato. In forma scritta, in una busta sigillata con sigillo personale, viene conservata nella cassaforte dell'istituto (per i tipi di servizio B, D, D, E), per il servizio di tipo A - nella cassaforte della cassa della sede centrale.
La carta servizi e le chiavi bancomat vengono consegnate al cassiere dietro ricevuta del libretto di circolazione e la cessione di sigilli, cliché, timbri, chiavi e sigilli.
Una copia del codice viene trasferita ad un altro cassiere dietro ricevuta nel giornale per la registrazione e il trasferimento di sigilli, cliché, timbri, chiavi e sigilli.
La busta con il codice cassaforte ATM potrà essere aperta dalla commissione solo in caso di assenza improvvisa del cassiere. Dopo che la cassaforte ATM viene aperta da un altro cassiere, il codice di blocco viene sostituito con un nuovo codice.
In caso di licenziamento di un cassiere, esattore o responsabile cassa che ha accesso ai codici della cassaforte ATM, è necessario modificare i codici per aprire la cassaforte ATM prima del licenziamento.