Что такое займ под материнский капитал. Как взять целевой займ под материнский капитал. Компании, предоставляющие данный вид займа

Материнским капиталом есть деньги федерального бюджета, какие направляются на исполнение мер государственной помощи семей с детьми. На 2015 год величина предоставления помощи должна быть выше, чем 453 00000 рублей. Большинство человек интересует вопрос: куда можно использовать деньги и возможно ли под них взять заем?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Деньги из семейного капитала каждый год проверяются. Получить средства наличными нельзя.

Что это такое

Большинство семей Российской Федерации находятся в сложном материальном положении. Ожидание получения займа под сертификат о выдаче материнского имущества не долгое.

Но такие действия есть незаконными и могут быть проанализированные, как мошенничество. На сегодняшний день есть много финансовых компаний, какие обманным путем владеют сертификатами с разрешением выдать заем.

Но людям нужно быть очень внимательными, чтобы не попасть в плохую ситуацию, и не остаться с пустыми карманами. Целевой займ под материнский капитал можно получить на законных правах.

Цели получения

Банковские организации могут выдать займ под залог сертификата в таких целях использования:

• Материнский капитал можно использовать, как залог под целевой залоговый заем, если семья решила покупать дом в залог. Также банк, который может проводить такой процесс, может рассматривать сертификат в качестве первого взноса для погашения займа. Но его сумма не должна быть меньше десяти процентов от стоимости дома.
• Получение займа доступно, когда залоговый кредит был зарегистрированный для погашения долга. Разрешается выплата процентов и залога, в общем.

В таких случаях, можно свободно использовать материнское имущество сразу после выдачи займа. Скачать образец договора целевого займа под материнский капитал можно .

Как оформить целевой займ под материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк есть большим банком, заемщиками какого есть большое число населения России и недалекого зарубежья. За время своего существования компания хорошо себя показала. По данной причине в этот банк можно обращаться без всяких опасений по необходимости оформления займа.

Сбербанк есть одной с кредитных компаний, какие работают с государственным сертификатом, какие выплачивают семьям помощь с 2-мя или больше детьми. Обратившись в данную организацию, можно использовать программу « Залог плюс материнское имущество».

В пределах данной услуги доступна не только покупка дома, но и получение денег на его сооружение. Данный процесс получения целевого займа есть законным и люди не будут в дальнейшем обвиняться в совершении мошенничества. К тому же услуга может помочь родителям стать владельцем желаемого дома.

Условия

Сбербанк предоставляет займы на покупку и строительство дома на максимальное время в тридцать дней. При этом годовой процент составляет 14 %, что является выгодным условием.

Дом, который покупается с использованием кредитных денег, обязан регистрироваться в соответствии с законодательством. Также клиент имеет право на собственность или общую долевую собственность для супругов и их детей.

Требования

Клиенты, которые претендуют на кредит под материнский капитал, должны иметь такие документы:

• Сертификат на получение материнского капитала.
• Справка из Пенсионного фонда, какой предоставляет информацию о наличии субсидии и об ее остатке, подходящем для направления в компанию.

Также людям необходимо предоставить главный комплект бумаг для регистрации залога:

• Удостоверение личности: жени в качестве обладателя и мужа, когда брак был зарегистрирован официально.
• Идентификационный Номер Налогоплательщика получателя помощи.
• Справка, которая доказывает заключение брака или его разрыв.
• Свидетельство о рождении всех детей.
• Свидетельство по страхованию.

Работники организации могут запросить предоставить такие бумаги:

• Ксерокопия удостоверения личности теперешнего собственника имущества.
• Правоустанавливающие бумаги на дом.
• Промышленный и регистрационный паспорт имущества первичного рынка.
• Свидетельство о зарегистрированных людях.

Порядок оформления

В Сбербанке материнское имущество применяется двумя методами:

• Возвращение долга в общем или равными частями.
• Погашение первого взноса по займу.

Выдача займа будет выглядеть таким образом:

• Банк знакомится с данными о заемщике и оценивает его платежеспособность.
• К сумме, какая будет получена в результате анализа, будет добавленная в помощь, что и составит собой вероятную величину кредита.
• Заемщику необходимо оформить и передать заявление в Пенсионный фонд о направлении денег на залог, что нужно сделать не позже чем через полгода после предоставления займа.
• На величину полученной суммы будет перечисляться процент до перечисления материнского имущества.

Видео: Вопрос-ответ

Как оформить в Россельхозбанке

Россельхозбанк разрешает использовать маткапитал в залоговых программах. Им можно воспользоваться для выплат первого взноса при покупке дома или по произведению выплат по уже зарегистрированному залогу.

Данная кредитная компания разрешает купить дом, жилье или не возведенный до конца дом, а также земельный участок для строительства. Также у заемщиков этого банка есть вероятность вложить данные средства в строительство жилья.

Для исполнения кредитных обязательств могут использоваться: объекты имущества, участки земли, а также иные права на активы. Россельхозбанк выдает займы для покупки дома сразу или частями.

Когда при регистрации залога на покупку объекта имущества используются деньги государственной поддержки, клиенту необходимо обратится в ПФ для получения необходимых бумаг. Это происходит в промежутке 3 месяцев после заключения договора займа. После этого деньги будут направлены в пользу уплаты займа.

Условия

Чтобы получить заем с применением государственных денег, клиент обязан подходить по таким условиям:

• Возраст – от двадцати одного до шестидесяти пяти лет. При этом на момент окончания выполнения условий по кредиту ему не должно быть больше чем шестьдесят пять лет.
• Должен быть гражданином России и иметь прописку по месту жительства или проживания.
• Заемщик обязан иметь больше чем один год общего стажа по трудоустройству за последние пять лет, или от четырех месяцев стажа на новом месте трудоустройства.
• Клиент обязан иметь право на распоряжение материнским имуществом.

К приобретаемому имуществу предъявлены такие запросы:

• Дом не должен быть сооружен из дерева.
• Сооружение не должно быть аварийным или иметь изнашивание больше чем 70 процентов.
• В доме не должно быть лишних зарегистрированных людей.
• Объект имущества обязан быть в том же городе, что и филиал банка, в какой обратился клиент.

Требования

Клиенту необходимо предоставить такой комплект бумаг:

• Бланк заявки, какой заполнен, в общем, с использованием правдивой информации. Он должен иметь в себе данные об участниках сделки.
• Удостоверение личности каждого участника процесса.
• Мужчины в возрасте до 27 лет обязаны предоставить военный билет или прописное свидетельство.
• Справка о регистрации брака и наличии детей.
• Бумаги, какие доказывают трудовую деятельность и финансовое положение.
• Свидетельство на право распоряжения материнским имуществом.
• Справка, полученная в ПФ, какая показывает остаток средств материнского имущества.
• Полный комплект бумаг на объект имущества.

Порядок оформления

Для того чтобы получить заем под залог материнского капитала необходимо выполнить такие действия:

• Подать заявку на получение займа на официальном сайте компании, или самостоятельно посетить ее филиал. Банком будут проанализированные условия его выдачи.
• При позитивном ответе необходимо собрать все нужные бумаги по приобретаемому объекту имущества.
• Выполнить регистрацию и подписать контракт.
• Оплатить первый взнос.
• Получить документ, который подтверждает право на собственность приобретаемой недвижимости, и отдать его банку.

На этом процесс будет завершен и заем на покупку жилья будет оформлен. Клиентам нужно помнить о том, что погашать долг по ипотеке необходимо точно по времени.

Где можно взять без справки о доходах

Заем представляет собой форму гражданских и правовых отношений, какие подчиняются законодательству. Под материнский капитал его можно зарегистрировать с составлением необходимого контракта с финансовой кредитной компанией.

Но он может быть направлен только на сооружение или покупку дома. В большинстве случаев люди обращаются для залогового кредитования в банки Юникредит Банк, Примсоцбанк.

Также имеются и другие кредитные компании, у которых отличная репутация. В них предлагают кредит на время до 30 лет с небольшим первым взносом и комплектом бумаг. Также к ним предъявляются невысокие требования.

1. На покупку квартиры или иного жилья, включая приобретение земельного участка, где будет построен дом. Предполагается, что жилье будет приобретено в общую собственность родителей и всех детей.
2. Компенсировать расходы на строительные материалы, приобретенные для возведения собственного дома.
3. Потратить на ремонт имеющегося жилья.
4. Можно закрыть ипотеку, даже если она была оформлена до рождения второго ребенка.
5. Отложить на дальнейшую учебу детей.
6. Приобрести автотранспорт.
7. Направить на лечение ребенка.
8. Направить на увеличение пенсии матери.
9. Обустроить квартиру для ребенка, который является инвалидом.
10. Можно погасить долг перед микрофинансовой организацией независимо от целей, на которые этот заём был выдан.

Чтобы получить целевой жилищный заём под материнский капитал требуется собрать пакет необходимых документов и представить сотруднику, выбранного вами банка для получения предварительного одобрения на кредит.

• заявление, о рассмотрении вопроса об использовании субсидии для получения или погашения займа (ипотеки);
• копии и оригиналы документов, подтверждающие личность владельца МК;
• копию кредитного договора, если предполагается погасить существующую ипотеку;
• свидетельства о рождении (усыновлении) всех детей.

Займ под материнский капитал: отзывы, условия

Сейчас можно получить займ под материнский капитал. Отзывы свидетельствуют, что если знать все тонкости этой процедуры, никаких сложностей не возникнет.

Оформляются займы под строительство или реконструкцию жилых объектов, а также на их покупку.

Сейчас есть возможность оформить ипотеку под выгодный процент.

Многие оформляют займ под материнский капитал наличными. Это финансовая сделка, при котором банком предоставляются конкретные суммы семье.

Размер таких выплат пересматривается каждый год, не позднее 1 сентября, причем при его расчете обязательно учитывается инфляция.

Согласно закону, материнский капитал может использоваться только после достижения ребенком трех лет.

Исключением являются только случаи, когда нужно погасить кредит на приобретение или реконструкцию жилья, а также на частичное погашение ипотеки. В таких ситуациях использовать средства можно сразу после получения сертификата.

Как получить займ под материнский капитал в 2019 году не дожидаясь 3 лет — практическая помощь в оформлении кредита законность получения займа

Старайтесь не допускать просрочек, поскольку это карается санкциями в виде пени и штрафов.

Увы, наличные и материнский капитал – понятия несовместимые. Родителям доступны лишь единовременные выплаты, которые государство предоставило обладателям сертификатов в 2019 году (20 тысяч рублей и 25 в виде повторной выплаты).

Банки, частные компании или частные предприниматели, которые обещают вам помощь в обналичивании маткапитала за комиссионные, выходят за рамки российского законодательства.

Заем под материнский капитал: применение и порядок оформления

Согласно закону, деньги можно использовать только спустя три года, после рождения того ребенка, на которого субсидия была получена. Но при этом, возможно применение раньше, в случае: покупки жилья, погашения уже взятого кредита, а также для уплаты первоначального взноса по ипотеке.

Что касается законности оформления займа, обеспечиваемого материнским капиталом, то согласно буквальной трактовке закона, который регламентирует выдачу субсидии, использование возможно только чтобы улучшить жилищные условия (в частности это касается именно приобретения жилья, а не его улучшения).

Как выдать работнику «жилищный» заем под материнский капитал

«Сотрудница попросила выдать ей заем на покупку квартиры с последующим погашением за счет средств материнского капитала. Директор согласился и велел мне все оформить.

Что для этого нужно? Помогите!» Подобных просьб немало и в нашей редакционной почте, и на бухгалтерских форумах. Поэтому мы решили рассмотреть этот вопрос со всех сторон. Да, вполне. В Законе о материнском капитале сказано, что заем на приобретение (строительство) жилого помещения может быть выдан любой организацией, а не только банком.

Ранее мы уже писали о том, как можно воспользоваться материнским капиталом. в том числе, возможности использовать средства для улучшения жилищных условий, на образование ребенка или в счет будущей пенсии матери.

Также напомним, что с августа 2015 года материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса на ипотеку, займа на покупку или строительства жилья, а также для оплаты услуг, которые предоставляются частными садами и нянями по уходу за детьми (только при наличии свидетельства о регистрации ИП и специальной лицензии на ведение образовательной деятельности).

Вопрос займа под материнский капитал волнует многих родителей, ведь государство строго ограничило целевое использование маткапитала. Давайте узнаем что такое семейный капитал, какие банки кредитуют россиян под МСК и на каких условиях.

Материнский капитал: сумма, условия, возможности

Материнский или семейный капитал (МКС) — это определенный размер государственной поддержки гражданам РФ в денежном эквиваленте, который выделается при рождении 2-ого ребенка или последующих. Юридические аспекты законопроекта прописаны в ФЗ №256 от 2006 г. Чтобы воспользоваться целевым назначением выплат, нужен именной сертификат, который выдается родителю или опекуну (в некоторых прецедентах).

В 2015 году выплата от государства составляет 453 026 руб. В 2007 году, когда программа начала свое развитие, выплата составляла 250 тыс. руб. Пока, 2016 — последний год, когда можно будет получить сертификат на маткапитал, с учетом индексации сумма составит порядка 470-480 тыс. рублей.

Целевое использование маткапитала

Государство предлагает родителям не так много вариантов и целей, на которые можно израсходовать средства маткапитала:

1. Улучшение жилищных условий (покупка квартиры, дома и т.д.)
2. Оплата образования детей
3. Отчисления в пенсионный фонд в счет пенсии матери ребенка

Конечно, самый популярный вариант — это улучшение жилищных условий. Порядка 80% сертификатов родители используют при покупке квартиры или другой жилплощади. Оплата учебы для ребенка стоит на втором месте, а самый непопулярный вариант — отчисление в пенсионный фонд. При выборе целевого назначения важно помнить, что воспользоваться средствами маткапитала можно единожды, потратив всю сумму сразу, или частями.

Однако получить и использовать средства материнского капитала можно лишь по достижению ребенком возраста 3-х лет. Если речь идет об оформлении ипотечного займа или погашении кредита на приобретение жилья, оплаты первоначального взноса, то маткапитал можно использовать в любое время.

Сегодня многие микрофинансовые организации предлагают , но вопрос о легальности сделки по-прежнему остается открытым. Буквальная трактовка законопроекта наводит на мысль, что выплаты можно потратить исключительно на приобретение жилья, а не на улучшение (ремонт) уже имеющейся жилплощади. Обналичивание средств, даже если ситуация того требует, будет незаконной. Не трудно догадаться, что любая лазейка, за которую цепляются кредитные организации, выдавая потребительский займ под материнский капитал приведет к уголовной ответственности. И в России уже были подобные прецеденты.

Законной сделка будет считаться лишь в том случае, если выдача денежных средств под маткапитал будет осуществляться на нужды, связанные с образованием ребенка или улучшением жилищных условий семьи: долевое строительство, покупка квартиры в новостройке и т.д. Приобретение за счет средств маткапитала земли, коммерческой недвижимости, гаража и других объектов незаконно.

Где получить заем под маткапитал?

Получить займ под маткапитал можно в банке, микрофинансовой организации, кредитно-потребительском кооперативе, иной кредитной организации, выдающей средства по ипотечному договору или образовательному займу .

Если называть конкретные банки, которые выдают ипотеку под МСК, то в списке будет Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ-24, Банк Москвы и другие. Давайте подробно рассмотрим условия кредитования в банках с самыми выгодными условиями.

Сбербанк России предлагает семьям оформить ипотеку с использованием средств материнского капитала для покупки квартиры в строящемся доме или готового жилья.

Условия / Программа	Покупка готового жилья	Покупка строящегося жилья
Сумма	От 300 тыс. до 15 млн руб. (Москва и СПБ), до 8 млн. для др. регионов	Минимальная сумма – 300 тыс. руб., максимальная не ограничена и устанавливается из расчета – не более 80% стоимости кредитуемой недвижимости
Процентная ставка	Ставка зависит от срока кредитования и размера первого взноса (от 13% до 15% в год)	От 13% д о15% в зависимости от срока и размера первого взноса
Срок	До 30 лет	До 30 лет
Размер первого взноса	20% от стоимости жилья, максимальный – 80%, но не менее 300 тыс.	От 20% до 80%
Документы	Помимо стандартного пакета документов потребуется сертификат на маткапитал и счет-выписка из ПФРФ об остатке средств	Аналогичный пакет документов
Возможности	Можно получить кредитную карту до 150 тыс. или 200 тыс. рублей. Ипотечные заемщики могут вернуть 13% от выплаченных процентов в качестве налогового вычета.	Аналогичные условия

Банк ВТБ-24 также предлагает 2 программы, по которым можно внести первый взнос за счет средств материнского капитала.

Россельхозбанк предлагает дополнительные возможности семьям, оформившим ипотеку с оплатой первого взноса за счет средств маткапитала. Например, им предоставляется отсрочка по оплате основного долга на период строительства объекта недвижимости, но не больше 3 дет. Размер первоначального взноса составит 0%, но с учетом, что сумма маткапитала покроет минимальный установленный размер первого взноса (10% для покупки квартиры в новостройке, 20% при строительстве).

Однако процентные ставки здесь будут самыми высокими: от 13,5% до 16% годовых. Точная переплата зависит от срока и размера первого взноса. А если отказаться от страхования жизни и здоровья, то надбавка к ставке составит 3,5% в год. Еще +0,50% годовых придется выплачивать во время строительства объекта залога.

Если говорить об условиях ипотеки в Россельхозбанке, то сумма варьируется от 100 тыс. до 20 млн руб. на срок до 30 лет.

Какой займ под материнский капитал самый выгодный?

Если сравнивать условия предоставления ипотеки под маткапитал в представленных банках, то выделить ту или иную кредитную организацию нельзя. Процентные ставки во всех случаях практически одинаковые, разве что Сбербанк и Россельхозбанк навязывают страховку и существенно увеличивают ставку при отказе от страхования. Сроки идентичны, а вот суммы разные. Больше всех предлагает ВТБ-24, до 20 млн. можно получить в Россельхозбанке и меньше всего выдает Сбербанк. Пакет необходимых документов практически идентичен, везде нужны справки о доходе и трудоустройстве, есть возможность привлечь поручителей или созаемщиков.

Как взять кредит под залог материнского капитала в 2019 году? Можно ли взять кредит под семейный капитал наличными? В каких банках лучше брать кредиты под маткапитал?

Журнал «ХитёрБобёр» приветствует своих читателей! На связи Дмитрий Шапошников.

Мы продолжаем цикл статей о получении и эффективном использовании материнского капитала. Тема новой публикации – кредиты под материнский капитал.

Данный материал будет полезен семейным людям и всем тем, кому интересны актуальные финансовые вопросы.

Итак, приступим!

1. Кредит под материнский капитал – выгоды, особенности и нюансы

Федеральный материнский (семейный) капитал (МСК) – государственная программа помощи семьям с двумя и более детьми. Инициатива не имеет аналогов в мировой практике и успешно действует с 2007 года.

Размер пособия составляет на данный момент 453 026 руб. Многие семьи уже улучшили с помощью МСК своё жилищное положение или вложили эти средства в образование детей.

Кредит на строительство и реконструкцию

Многие семьи принимают дальновидное решение – построить частный дом в кредит под маткапитал. В таком доме будет комфортно и тем детям, которые уже есть в семье и тем, что появятся в будущем. А заодно и внукам.

Суммы пособия вряд ли хватит, чтобы покрыть все расходы на строительство, но погасить первый взнос или значительную часть взятого кредита вполне возможно.

Пример

Популярные в европейской части РФ каркасные дома строятся за 3-4 месяца. Стоимость стройматериалов (400-450 тыс. руб.) не превышает размера материнского капитала.

Если приобрести необходимые материалы в кредит, можно рассчитаться за них уже через пару месяцев. За этот срок ПФР принимает решение о направлении средств и переводит деньги на счет поставщика стройматериалов.

Правда, возведение дома придётся оплачивать самостоятельно, либо строить своими силами. В последнем случае строительство займёт больше времени, но зато вкладывать свои собственные финансы не придётся.

Важный момент: земельный участок, на котором строится дом, должен быть заранее оформлен в собственность, иначе с законностью стройки могут в будущем возникнуть проблемы.

ПФР весьма скрупулезно проверяет все юридические тонкости и нюансы сделок, в которых задействованы государственные дотации. Если хотя бы один пункт правил будет нарушен, деньги не будут перечислены на нужный счет до устранения нарушения.

Работникам Фонда важно также убедиться, что деньги пойдут именно на строительство, а не на иные нужды, поэтому через определенный срок после начала стройки её могут посетить работники социальных служб.

Более детально данный вопрос рассматривается в статье « ».

Несколько слов о реконструкции жилища в кредит. Под реконструкцией понимают качественное изменение технических характеристик дома – увеличение площади, надстройка ещё одного этажа, превращение чердачного помещения в жилую мансарду, пристройка комнат.

Если какие-то банки согласны выдать под это дело кредит, то смело пользуйтесь данной возможностью, но для начала согласуйте вопрос в местном отделении ПФР.

Помните, что оплатить за счет государства можно именно реконструкцию дома, а не капитальный ремонт. Поклеить обои, натянуть потолки, поменять трубы в туалете на средства МСК не получится.

Последние новости по теме:

28 ноября 2017 года в Кремле на заседании Координационного совета по реализации Национальной стратегии действий в интересах детей президент Путин предложил продлить материнский капитал до 31 декабря 2021 года .

Кроме того, президент предложил новые варианты реализации программы. В частности, теперь нуждающиеся семьи могут получать ежемесячные выплаты из средств маткапитала в размере регионального прожиточного минимума сразу после рождения ребенка (начиная с 01.01.2018) и до достижения им возраста 1,5 лет.

Подробности в этом видео:

3. Как взять кредит под семейный капитал – порядок действий

Чтобы успешно взять кредит под МСК, действуйте в точном соответствии с установленными правилами оформления таких финансовых операций.

И работники банков, и служащие ПФР внимательно следят за правильным оформлением бумаг и процессом проведения кредитования. Родителям нужно подойти к процедуре с максимальной ответственностью.

Несколько общих положений, о которых надо знать заранее:

• кредит на недвижимость предполагает обязательное оформление объекта в собственность всех членов семьи;
• кредиты, взятые в микрофинансовых компаниях, с 2015 года погашать средствами маткапитала запрещается;
• оформить кредит могут матери ребенка, отцы и официальные усыновители.

Все вопросы о выдаче денег взаймы решаются в индивидуальном порядке. Банкам нужны гарантии, что кредиты будут возвращены полностью, с процентами и в срок. Сотрудникам ПФР важно знать, что деньги пошли на «благую» цель – улучшение качества жизни детей и их родителей.

Теперь – пошаговая инструкция.

Шаг 1. Находим банк и выбираем вид кредита

В последние годы в связи с экономическим спадом некоторые банки прекратили выдачу кредитов под маткапитал, однако самые крупные участники финансовой системы всё ещё помогают семьям улучшать условия проживания.

В настоящее время родителям доступны десятки финансовых продуктов в 10-15 банках РФ. Цель обладателей сертификата – выбрать максимально выгодный для себя кредит.

О требованиях банка к заёмщикам мы уже писали выше: финансовым компаниям необходима уверенность в своевременной и полной оплате кредита.

Теперь о документах, которые понадобятся для открытия ипотечного или обычного кредита. Уточняем, что этот пакет – не универсальный: в каждой организации свои конкретные требования к предоставляемым бумагам.

Для открытия кредита вам понадобятся:

1. Сертификат на МСК (оригинал и копия).
2. Справка о доходах за 6 последних месяцев.
3. Справка из ПФР с указанием остатка средств на счету.
4. Паспорт заявителя.
5. Справки о доходах супруга и ближайших родственников (если они будут привлечены в качестве созаемщиков или поручителей).
6. Документы по объекту, который предполагается приобрести в счет кредитных активов.

Дальнейший шаг – обращение в ПФР. В идеале в эту организацию стоит обратиться ещё до визита в банк, чтобы заранее получить «добро» на погашение кредита государственными средствами.

Шаг 2. Получаем разрешение в Пенсионном Фонде

Без разрешения ПФР никакие кредиты погасить маткапиталом не получится. Владелец сертификата не имеет доступа к государственным счетам, на которых располагаются семейные финансы.

Заемщик предоставляет сотрудникам ПФР следующие документы:

1. Сертификат на МСК.
2. Документы, подтверждающие личность.
3. Свидетельства о рождении детей.
4. Копия кредитного договора (если речь – о погашении уже имеющегося кредита).
5. Реквизиты банковского счета, на который будут переводиться активы.

И самое главное – заявление о направлении средств. Данный документ пишется по всей форме, с обязательным указанием целей кредита.

Шаг 3. Оформляем кредит

Составляя договор с банком, обращайте внимание на процентную ставку и пункты, прописанные мелким шрифтом. Нередко размер комиссионных и общая переплата оказываются больше, чем заёмщику казалось до оформления документации.

Почти все финансовые организации настаивают на обязательном страховании кредита. Некоторым банкам хватает страховки на случай потери работы, другим требуется страхование на случай стихийных бедствий и смерти владельца.

Стабильные ежемесячные отчисления и соблюдение условий кредита – залог доброжелательного отношения сотрудников банка к заемщику. Старайтесь не нарушать сроков выплаты процентов, так как это карается штрафами и санкциями.

4. Какие банки работают с материнским капиталом – обзор ТОП-5 банков с выгодными условиями

Обращаться за кредитом под МСК лучше в крупные банки, которые входят в списки самых надежных финансовых заведений РФ.

1. Сбербанк.
2. ВТБ 24.
3. Банк Открытие.
4. Юникредит.
5. Банк Москвы.

Во всех банках свои условия кредитования и свои эксклюзивные продукты, предлагаемые семейным клиентам.

В таблице ниже представлены наиболее выгодные предложения и процентные ставки в банках:

5. Можно ли использовать семейный капитал на погашение потребительских или автокредитов

Ответ – нет, нельзя. Закон однозначно не допускает перечисления государственных средств на погашение потребительских займов или кредитов на покупку автомобиля.

Правда, предложения расширить список разрешенных направлений использования МСК, возникают постоянно.

В частности, совсем недавно в Госдуме обсуждался закон о покупке авто под маткапитал. К сожалению, закон так и не был принят и имеет на данный момент статус проекта.

Есть и хорошие новости – в регионах возможности использования государственных дотаций гораздо шире. Правда, муниципальные и областные власти разрешают тратить не федеральные, а региональные деньги.

Например, в Мордовии можно погашать региональным капиталом потребительские кредиты на товары длительного пользования (мебель, бытовую технику). В Смоленской области семьи могут приобретать в долг автомобили и частично погашать автокредит бюджетными средствами.

6. Можно ли взять кредит наличными под маткапитал

И снова отрицательный ответ. Наличные и маткапитал – несовместимые понятия. Когда мы говорим о целевом использовании государственных финансов, мы имеем в виду исключительно безналичные расчеты.

Все попытки превратить маткапитал в «живые» деньги считаются уголовно наказуемым деянием. Меньшее, что ожидает участников незаконных схем обналичивания маткапитала – солидные штрафы плюс возвращение средств в государственный бюджет.

Организаторов компаний, занимающихся «помощью» в обналичивании федеральных активов, ждёт лишение свободы на 5 и более лет.

Не так давно кредиты под МСК можно было взять в любой микрофинансовой организации. С весны 2015 такие сделки считаются незаконными. Указ ограничить полномочия МФО в операциях с маткапиталом подписан лично президентом.

«Сотрудница попросила выдать ей заем на покупку квартиры с последующим погашением за счет средств материнского капитала. Директор согласился и велел мне все оформить. Что для этого нужно? Помогите!» Подобных просьб немало и в нашей редакционной почте, и на бухгалтерских форумах. Поэтому мы решили рассмотреть этот вопрос со всех сторон.

Может ли обычная организация выдать такой заем?

Да, вполне. В Законе о материнском капитале сказано, что заем на приобретение (строительство) жилого помещения может быть выдан любой организацией, а не только банком. Соответственно, единственное ограничение - материнский капитал нельзя направить на погашение «жилищного» займа, взятого у физлица, в том числе у предпринимател яч. 6.1 ст. 7 Закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ .

Некоторые территориальные органы ПФР разъясняют, что в уставе организации, выдавшей такой заем, или в выписке из ЕГРЮЛ должно быть указано, что выдача займов входит в число видов деятельности, которые организация вправе вести. Однако подобное требование незаконно.

Каким должен быть договор займа?

Договор заключается в письменной форме и должен быть целевы мп. 1 ст. 814 ГК РФ . То есть в нем должно быть прописано, что заем предоставляется для приобретения (строительства) жилого помещения. И не какого-то абстрактного, а конкретного. Это нужно прежде всего работнику, берущему заем под материнский капитал. Вот что нам разъяснил специалист ПФР.

ИЗ АВТОРИТЕТНЫХ ИСТОЧНИКОВ

Начальник Управления организации социальных выплат Отделения Пенсионного фонда РФ по г. Москве и Московской области

“ При направлении средств материнского капитала на погашение основного долга и уплату процентов по займам на приобретение (строительство) жилого помещения в территориальный орган ПФР вместе с заявлением о распоряжении этими средствам иприложение 1 к Правилам, утв. Приказом Минздравсоцразвития от 26.12.2008 № 779н представляются также необходимые документ ыподп. «в» п. 7 Правил, утв. Приказом Минздравсоцразвития от 26.12.2008 № 779н . Среди них, в частности, договор займа и свидетельство о госрегистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное или построенное с помощью заемных средст вп. 13 Правил, утв. Постановлением Правительства от 12.12.2007 № 862 .

В представленном договоре должны содержаться сведения о цели выдачи займа, а именно - приобретение или строительство жилого помещения. Кроме того, для проверки целевого направления средств материнского капитала в договоре указываются:

• вид приобретаемого жилого помещения - жилой дом (его часть), квартира (ее часть), комнат ач. 1 ст. 16 Жилищного кодекса РФ ;
• его адрес и параметры, такие как количество комнат и общая площадь жилого помещения.

В случае если из представленных документов невозможно установить, на приобретение (строительство) какого жилого помещения направляются средства материнского капитала, территориальный орган ПФР вправе отказать в удовлетворении заявления о распоряжении этими средствам и” .

Вот как это может быть сформулировано в договоре.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Заимодавец передает Заемщику денежные средства в размере 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей (далее - Сумма займа), а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу Сумму займа в порядке и сроки, установленные Договором.

1.2. Сумма займа должна быть использована Заемщиком для приобретения по договору купли-продажи жилого помещения (квартиры), находящегося по адресу: Брянская обл., г. Дятьково, ул. Ленина, д. 113, кв. 3 , общей площадью 30 кв. метров, состоящего из 1 комнат, договорной стоимостью 575 000 (Пятьсот семьдесят пять тысяч) руб.;

Образцы различных договоров целевого займа можно найти: раздел «Формы документов» системы КонсультантПлюс

Также в договоре следует указать на возможность погашения займа за счет средств материнского (семейного) капитала, перечисляемых из органа ПФР на расчетный счет организации. Ведь если будет удовлетворено заявление работника о направлении средств материнского капитала на улучшение жилищных условий, орган ПФР перечислит эти деньги прямиком на расчетный счет вашей организаци ип. 16 Правил, утв. Постановлением Правительства от 12.12.2007 № 862 . Поэтому нужно, чтобы из договора было видно, почему деньги в погашение займа, выданного физлицу, поступают от кого-то еще. Условие договора можно сформулировать так:

Сумма займа (часть суммы займа) может быть возвращена Заимодавцу путем перечисления на его расчетный счет средств материнского (семейного) капитала органом ПФР.

Каким должен быть заем: процентным или беспроцентным?

Это на усмотрение вашего руководства. Давайте рассмотрим оба варианта, а вы делайте выводы.

ВАРИАНТ 1. Заем без процентов либо под проценты, которые меньше 2/3 ставки рефинансирования. Начисленные по договору проценты вы ежемесячно включаете в доходы, облагаемые налогом на прибыль. А если ваша организация применяет упрощенку, то проценты учитываются в доходах по мере уплаты их работнико мп. 6 ст. 250 , п. 1 ст. 346.15 НК РФ .

РАССКАЗЫВАЕМ РАБОТНИКУ

Если приобретенное жилое помещение целиком куплено за счет средств материнского капитала, то имущественный вычет по НДФЛ по этому жилью не положе нподп. 2 п. 1 ст. 220 НК РФ .

Однако при варианте 1 у работника возникает материальная выгода от экономии на процентах, что прибавит вам работы. Ведь придется рассчитывать, удерживать и перечислять в бюджет НДФЛ с материальной выгоды по ставке 35%п. 2 ст. 224 НК РФ , а значит, нужно будет вести дополнительный учет и заполнять отдельный раздел справки 2-НДФЛ. Датой получения дохода в виде материальной выгоды от экономии на процентах считается:

• <если> заем беспроцентный - дата фактического возврата займа (его части)Письмо Минфина от 27.02.2012 № 03-04-05/9-223 ;
• <если> заем под проценты меньше 2/3 ставки рефинансирования - дата уплаты проценто вподп. 3 п. 1 ст. 223 НК РФ .

Напомним: то, что заем беспроцентный, должно быть прямо прописано в договоре. Иначе заем будет считаться предоставленным под процент ып. 1 ст. 809 ГК РФ в размере ставки рефинансирования, действующей на день уплаты заемщиком суммы долга или его части.

Однако этих трудностей можно избежать, если работник до того, как начнет гасить заем, принесет в бухгалтерию из своей ИФНС уведомлени еутв. Приказом ФНС от 25.12.2009 № ММ-7-3/714@ о подтверждении права на имущественный вычет. В этом случае материальной выгоды у работника не возникае тподп. 1 п. 1 ст. 212 НК РФ независимо от размера полагающегося ему вычета (хоть 100 руб.)Письмо Минфина от 19.01.2012 № 03-04-06/9-9 .

Если же работник принесет это уведомление уже после погашения займа (его части), то пересчитывать ранее уплаченный НДФЛ не нужно, и это нам подтвердил специалист Минфина.

ИЗ АВТОРИТЕТНЫХ ИСТОЧНИКОВ

Заместитель начальника отдела налогообложения доходов физических лиц Минфина России

“ Действительно, в данном случае организация не должна делать перерасчет ранее уплаченной суммы НДФЛ с дохода в виде материальной выгоды, поскольку эта сумма налога не является излишне удержанной. Соответственно, налоговый агент не должен возвращать ее на основании письменного заявления работник ап. 1 ст. 231 НК РФ ” .

Чтобы вернуть переплаченный НДФЛ, работнику придется обращаться в свою налоговую инспекцию по месту жительств аПисьмо Минфина от 13.04.2011 № 03-04-06/6-87 .

ВАРИАНТ 2. Заем под проценты, превышающие 2/3 ставки рефинансирования. На данный момент это выше 5,5% годовых (8,25%Указание ЦБ от 13.09.2012 № 2873-У х 2/3).

В этом случае материальной выгоды у работника не возникае тподп. 1 п. 1 , подп. 1 п. 2 ст. 212 НК РФ и вся забота бухгалтера сводится к тому, чтобы учитывать проценты по договору в доходах, облагаемых налогом на прибыль или налогом при УСНОп. 6 ст. 250 , п. 1 ст. 346.15 НК РФ . Как видим, учитывать такой заем очень просто.

Подробнее про компенсацию работнику процентов по жилищным займам написано:

Если же работодатель изначально не преследует цели получить с работника проценты за пользование деньгами, но при этом не хочет нагружать бухгалтера лишней работой, то он может заключить договор займа под проценты, превышающие 2/3 ставки рефинансирования, а после погашения займа работником распорядиться возместить ему уплаченные проценты. Сумму возмещения можно будет:; подп. 14 п. 1 ст. 20.2 Закона от 24.07.98 № 125-ФЗ .

Многое из сказанного применимо и к ситуации, когда заем под материнский капитал выдан не сотруднику организации. Единственный момент: если у того возникнет материальная выгода, то у вас может не получиться удержать с него НДФЛ. Следовательно, вы должны будете не позднее 31 января года, следующего за годом возникновения материальной выгоды, сообщить об этом в свою инспекци юп. 5 ст. 226 НК РФ , подав справку 2-НДФЛутв. Приказом ФНС от 17.11.2010 № ММВ-7-3/611@ . В ней в поле «признак» надо указать цифру 2 (означает, что справка подается в связи с невозможностью удержать НДФЛразд. II Рекомендаций по заполнению формы 2-НДФЛ... (приложение к форме 2-НДФЛ, утв. Приказом ФНС от 17.11.2010 № ММВ-7-3/611@) ), в разделе 3 - только тот доход, с которого не удержан налог, а в разделе 5 - сумму неудержанного налога. Также напомним, что возвращенный заем в доходы организации включать не над оподп. 10 п. 1 ст. 251 , подп. 1 п. 1.1 ст. 346.15 НК РФ .

И напоследок хотим сообщить вот о чем. Когда номер подписывался в печать, стало известно, что Правительство намерено рассмотреть законопроект, ограничивающий перечень организаций, на погашение займов от которых могут быть направлены средства материнского капитала.

Предполагается, что в этот перечень войдут лишь кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы. При этом не исключается возможность направлять материнский капитал на погашение займов, предоставленных иными организациями, но при условии, что такой заем обеспечен ипотекой.