Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту. Как уменьшить выплаты по кредиту? Три законных способа Как уменьшить сумму платежа по кредиту

Когда люди оформляют кредит в банке, они зачастую забывают о том, какая финансовая нагрузка ложится на их плечи. Помимо бытовых ежемесячных расходов, придётся исправно возвращать банковский долг. И чаще всего должнику приходится отдавать более половины всех своих доходов только на погашение ссуды. Чтобы избежать переплат и снизить нагрузку, следует правильно выбрать схему погашения займа и знать 3 простых способа уменьшить платежи по кредиту.

Выбор схемы погашения

Процесс снижения переплат по ссуде зависит от многих факторов , о которых предстоит подумать ещё до того, как будет подписан кредитный договор. Поэтому вначале следует изучить кредитный календарь, который составляется в банке и необходим для того, чтоб заёмщик точно знал, как именно ему предстоит выплачивать долг весь период кредитования. И что не менее важно, правильно выбрать схему погашения кредита. Во втором случае предусмотрено два варианта выплат:

• По аннуитетной схеме - ежемесячные отчисления делятся на равные части и на одинаковые периоды времени. То есть ежемесячно заёмщик будет отдавать банку одинаковую сумму как за основной долг (тело кредита), так и проценты по нему. В течение всего срока кредитования для заёмщика ничего не меняется - он должен исправно вносить одинаковую сумму на счёт в банке, пока полностью не погасит весь долг.
• Дифференцированная схема рассчитывается немного сложнее, но она кардинально отличается от аннуитетного платежа. Суть в том, что в начале периода кредитования заёмщику начисляется большая сумма кредитных отчислений, а по мере сокращения срока сумма ежемесячных выплат и проценты по ним пропорционально уменьшаются. Проще говоря, основная финансовая нагрузка приходится на начало кредитования и снижается по мере уменьшения срока выплаты долга. Поэтому чем больше заёмных средств отдаёт должник вначале, тем меньше процентная ставка в конце.

Как уменьшить платеж по кредиту? Многие граждане, имея свободные денежные средства, думают как снизить ежемесячный платеж по выплате кредита. Сделать это можно, предоставив паспорт и написав соответствующее заявление. Даже если у клиента не имеется сбережений, то также можно воспользоваться процедурой снижения ежемесячного платежа.

Нестабильная ситуация на финансовом рынке не позволяет в полной мере расслабиться заемщику. Ведь сейчас идет существенное сокращение на рабочих местах, что не позволяет клиентам выплачивать денежную ссуду вовремя. А это приводит к нарушению пунктов в договоре, на что банк отвечает начислением штрафов и пени. В современных условиях многие кредиторы идут на уступки и уменьшают платеж, так как это выгодно обеим сторонам.

Банки предлагают несколько вариантов как уменьшить платеж по кредиту

В случае возникновения финансовых трудностей, клиент не должен скрываться от кредитора , а пытаться минимизировать последствия. Для этого он должен посетить отделение кредитного учреждения или связаться иным способом. Но как показывает практика, лучше лично посетить отделение и написать соответствующее заявление.

Стоит знать, что финансовая компания идет навстречу только тем клиентам, которые имели положительную кредитную историю и до обстоятельств выплачивали кредит своевременно. Если человек понимает, что вовремя внести денежную ссуду он не сможет, то он должен заблаговременно известить об этом кредитора, подав заявление.

Помимо этого, для положительного решения в пользу заемщика, стоит предоставить объективные причины, и желательно их документально подтвердить. Основаниями для переноса могут стать:

• уменьшение зарплаты;
• увольнение или сокращение с трудового места;
• болезнь или потеря трудоспособности подтверждается медицинской справкой.

Такое право человека может реализовываться в банковском учреждении под видом:

• реструктуризации;
• рефинансирования;
• досрочным погашением;
• снижения стоимости.

На финансовом рынке имеются и другие способы уменьшения ежемесячного платежа, но стоит остановиться на самых распространенных.

Реструктуризируем продукт

Реструктуризация – это услуга кредитного учреждения, при которой условия имеющегося договора несколько видоизменяются . Например, это касается:

• минимизации суммы ежемесячного взноса;
• увеличение срока возврата кредитных обязательств;
• диверсирование выплаты. Это временная услуга, которая нечасто встречается у кредиторов.

Стоит помнить, что любая из этих процедур предполагает большую переплату, нежели была ранее.

Реструктуризация и рефинансирование предоставляется только при отсутствии просрочек по кредитным обязательствам.

Если у клиента уже были просрочки, то банк редко идет на уступки. Поэтому изначально, если клиент знает о плачевной ситуации, он должен обратиться с соответствующим заявлением в кредитное учреждение. Также стоит помнить, что при заключении такой договоренности, при просроченном платеже банк может потребовать возвратить сумму задолженности в полном объеме и ранее положенного срока.

Реструктуризация кредита позволить уменьшить платежи за счет увеличения срока выплаты

Рефинансируем кредит

Рефинансирование – это несколько иной и отличный продукт от реструктуризации. Предполагает перекредитование в другом кредитном учреждении на более лояльных условиях. Некоторые кредиторы предполагают перекредитование и внутри собственного филиала. Это действие позволяет получить денежную ссуду под низкую процентную ставку и с меньшим ежемесячным платежом. Но за счет этого увеличивается и срок кредитования.

Иногда такое предложение выдвигается самим кредитором, где уже получены обязательства. Но чаще предложения исходят именно от других кредиторов. Имеются и существенные негативные стороны вопроса. Например, при автокредите залоговое имущество переходит в собственность к новому кредитору, при этом заемщик должен оплатить страхование имущества в пользу нового финансового учреждения.

При рефинансировании остатка, автомобиль не подлежит оформлению расширенной страховки КАСКО. Поэтому рефинансирование осуществляется в качестве потребительского кредитования. Это позволило многим заемщикам избавиться от обязательной уплаты страхового полиса КАСКО. Помимо этого, стоит понимать, что новое кредитование оформляется также под залог уже приобретенного имущества. Поэтому воспользоваться программой могут не все клиенты.

Кредиторы и заемщики

Не все кредиторы готовы просто предоставить заемщику эти услуги, так как они существенно теряют в прибыли. Процедура реструктуризации не считается обязательной опцией. Поэтому кредитор может как отказать клиенту, так и предоставить такую возможность после анализа заявления.

Но практически все кредиторы понимают выгодность опции. Это в интересах банка предоставить отсрочку, дабы возвратить собственные денежные средства. Если клиент решит обратиться в суд и подать на банкротство, то кредитор потеряет в процентах и также обязан будет предоставить реструктуризацию. Для минимизации шансов исхода событий таким образом, кредиторы предоставляют услугу платежеспособным заемщикам.

Практически все крупные кредиторы России идут ан встречу клиенту, кто оказался в сложном финансовом положении . Мало того, все кредиторы страхуют собственные риски. К таковым финансовым компаниям стоит отнести Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Открытие, Альфа и Россельхозбанк. В Сбербанке часто используют по кредитам физических лиц уменьшение выплаты.

В соответствии с рейтингом независимых агентств, данные кредиторы признаны самыми надежными на финансовом рынке. Для уточнения информации о предоставлении такой услуги, клиент должен обратиться в отделение или позвонить на горячую линию кредитора.

Если финансовое состояние не позволяет выплачивать кредит, не стоит прятаться от банков

Заявление и снижение платежа

Если у клиента возникла сложная экономическая ситуация, которая не позволяет вовремя выплачивать платеж, то необходимо сразу же обратиться с письменным заявлением в отделение. Не стоит ожидать просрочки платежа или иных факторов. Лучше изначально известить кредитора о сложностях и документально это подтвердить. При обращении в отделении заемщику стоит предоставить:

• письменное заявление на предоставление услуги, аргументация позиции;
• документ, удостоверяющий личность;
• документация, подтверждающая обстоятельства;
• кредитный договор и ранее совершенные выплаты;
• иная документация, которая необходима для рассмотрения заявления.

В заявлении нужно прописать не только невозможность погашения ежемесячного взноса, но и исход событий – просьбу о снижении ежемесячного платежа или процентной ставки.

Если в реструктуризации кредитор отказывает, то заемщик всегда может обратиться в другое финансовое учреждение и предоставить полный пакет документов для рефинансирования. Это позволит получить более лучшие условия кредитования и оттянуть платеж до нужной даты.

Мало того, можно обратиться к кредитору за получением новой услуги «кредитные каникулы», которые позволяют отсрочить платеж на определенное время.

Мама инвалид 2 группы.стали снимать 50%из пенсии за задолженность по кредиту.остаётся 6 тысяч рублей.

Как уменьшить сумму по кредитной задолженности?

взяли кредит 181000 руб.выплатили 3 ежемесячных платежа хотели досрочно закрыть кредит оказалась сумма для полного погашения 215000 говорят страховая

Уменьшение оплаты ежемесячной суммы кредита

У меня есть кредит в Банке Москвы (ВТБ) который я брала в сентябре 2016 года в сумме 740 000 рублей (в т.ч. страховка в сумме 97000). До ноября 2017 года ежемесячно оплачивала в сумме 21000. С 14 ноября 2017 года отправили на пенсию добровольно...

289 стоимость
вопроса

вопрос решен

Как уменьшить сумму платежа по ипотеке в данном случае?

моему мужу в наследство досталась квартира после смерти мамы. квартира в ипотеке, муж является созаемщиком. обратился в банк, была сделана реструктуризация долга. срок выплат увеличился до 20 лет, а сумма ежемесячного платежа не уменьшилась. в...

Как уменьшить сумму платежа по иску за кредит?

здравствуйте.как уменьшить платеж по иску за кредит.сумма общая 100000руб.кредит до 1923 года.но банк подал иск.судебные приставы подали в бухгалтерию.удержанию 50 %.в сумме около 14000

18 Апреля 2018, 12:56, вопрос №1970840 марат исмагилов, г. Екатеринбург

Как уменьшить выплату кредита по решению суда?

Я мать одиночка выплачиваю судебному приставу по решению суда кредит зар. плата 21000 тыс минус 3500 подоходный налог из оставшихся 19 удерживают 9000 тыс. 7000 тыс плачу за квартиру три остается на существование с ребенком на месяц. Как можно...

Как нам правильно разрешить спор с банком?

Добрый день! При потере трудоспособности банк Ренессанс отказался на уменьшение ежемесячного платежа по кредиту. Есть ль вообще выход? P.S. На звонок не отвечаю из-за недостатка слуха.

Как уменьшить сумму долга и получить рассрочку платежей по кредиту, если я в декрете?

Доброе время суток! Меня зовут Ирина, Ситуация: был оформлен потребительский кредит наличными в июле 2012 г на 200 т р на 5 лет до мая 2017г, три года платила все хорошо по графику, 1,5 года я не вносила оплату. В декабре 16 г и январь 17 г и...

Как уменьшить сумму взыскания за просрочку выплат по кредиту?

Как уменьшить платежи приставам по кредиту с помощью алиментного соглашения от родителей пенсионеров по старости?

В мае 2016 мне выдали суд решение о взыскании солидарно долга по кредиту как с поручителю и отправили приставам исполнительный лист о наложении ареста на имущество. Я приходила на приём к приставу показала банковские счета (денег там от 5до 25...

Как быть с выплатой кредита при потере трудоспособности?

здравствуйте.я стал инвалидом 2группы ГОД НАЗАД А У МЕНЯ В БАНКЕ БЫЛО КРЕДИТ Я СЕЙЧАС НЕ МОГУ ПЛАТИТЬ НЕ РАБОТАЮ ЧТО МНЕ ДЕЛАТЬ

Как уменьшить выплату по кредиту, если ухудшились условия оплаты труда?

сын служит по контракту, сейчас перевели в крым, там зарплата в два раза меньше. платить надо 35тыс, а получает сейчас около 30 еще же жить надо. мы родители сами прозябаем. может объявить себя банкротом, проценты говорит огромные уже начислили....

Даже в докризисные времена кредиты не проходили незамеченными для семейного бюджета. Стоит ли говорить, какими обременительными займы стали сейчас, когда реальные зарплаты населения падают, а цены растут двузначными темпами?

С прошлого года у заемщиков, неспособных платить по кредитам, появилась возможность использовать судебные механизмы для банкротства или реструктуризации долга. А что делать тем, кто еще в состоянии обслуживать заём? Можно ли законно снизить кредитную нагрузку? Разбирался АиФ.ru.

Досрочное погашение

Досрочное погашение — это самый простой способ сэкономить на кредите.

До середины 2014 года в кредитных договорах ряда банков часто встречался пункт о штрафах за досрочное погашение кредитов. Таким образом финансовые организации пытались нивелировать потери в случае, если заемщик принесет одолженную сумму раньше положенного срока. Закон «О потребительском кредите» подобные штрафы сделал незаконными. Однако надо иметь в виду, что если заём был оформлен до середины 2014 года и в документе говорится о штрафных санкциях за досрочное погашение, то банк вправе их применить.

Если кредит вы взяли после этого срока, то никаких штрафов платить не надо: в течение первого месяца после получения денег можно вернуть долг в любой момент и заплатить только за дни пользования займом.

В том случае, если вы решили погасить кредит позже первого месяца, то здесь необходимо предупредить банк за 30 дней до даты досрочного погашения. В течение 5 дней после того, как вы подали соответствующее заявление, банк обязан предоставить вам точный расчет, сколько вам предстоит заплатить денег в день досрочного погашения.

«В то же время деньги, отданные за страховки, которые вы оформляли по кредиту, вам, скорее всего, вернуть не удастся. Российский закон о страховой деятельности, с одной стороны, позволяет гражданину прервать страховой полис в любой момент, но с другой — он разрешает страховщикам оставлять себе всю полученную страховую премию, даже если реально страховой договор действовал несколько дней. Впрочем, иногда страховые компании включают в полис собственное обязательство о выплате уплаченной страховой премии за неиспользованный период», — подчеркивает генеральный директор Института фондового рынка и управления (ИФРУ) Виктор Майданюк.

Перекредитование в другом банке

Если вам пришлось оформлять кредит по высокой ставке (например, после того, как в декабре 2014 года ЦБР резко поднял ключевую ставку, из-за чего выросли ставки по займам для населения), то снизить долговую нагрузку можно, получив менее дорогой кредит в другом банке. Если у вас хорошая кредитная история и стабильный доход, то финансовые организации с удовольствием «переманят» вас от конкурента. Имейте в виду, что в банке, за счет которого вы хотите уменьшить выплаты по кредиту, должны быть уверены, что обращение к нему не связано с финансовыми проблемами и вызвано простым желанием сэкономить деньги.

Обращаясь в другой банк за перекредитованием, следует учесть несколько моментов, которые определят в итоге, сможете ли вы что-нибудь выиграть от перехода к новому кредитору.

«Во-первых, при оформлении нового займа важно избежать навязывания „добровольных“, но ненужных дополнительных услуг. Один навязанный страховой полис съест всю вашу возможную экономию.

Во-вторых, оценивая целесообразность перехода к другому кредитору, сравнивайте не столько процентные ставки или ПСК (полную стоимость кредита), сколько расчетную сумму процентов, которые вам предстоит выплатить. Эта сумма должна быть указана в графике платежей. При аннуитетной системе погашения вы вполне можете обнаружить, что, несмотря на вроде очень привлекательную ПСК и размеры ежемесячных взносов, вы в итоге в новом банке заплатите процентов больше, чем в старом. Особенно велика вероятность такого эффекта, если вы уже выплатили по старому кредиту большую часть своего долга, а новый банк предлагает вам заём на более длительный срок», — поясняет Виктор Майданюк.

Реструктуризация

Попробовать снизить ставку по кредиту можно и без обращения в другое финансовое учреждение. Если вы оформляли заем на не самых выгодных условиях, а потом банк существенно снизил ставки по кредитам, то можно обратиться в кредитную организацию с просьбой рефинансировать или реструктурировать долг на новых условиях. По закону банк не обязан идти вам навстречу и менять условия в вашу пользу, но он понимает, что вы можете в течение месяца закрыть свои кредитные обязательства, взяв заём у конкурента. Поэтому теоретически они могут пойти на изменение условий договора или предложить рефинансировать долг в самом банке. В этом случае первый кредит (с более высокой ставкой) будет погашен за счет второго.

Изменение условий договора — предпочтительный вариант для заемщика, говорит Майданюк. Дело в том, что при рефинансировании вам предстоит по старым условиям закрывать старый кредит. В случае, если заём оформлялся более двух лет назад и по нему предполагались штрафы за досрочный возврат, то придется уплатить штраф. Если по кредиту предполагаются иные обязательные платежи, придется уплатить их при оформлении нового. Опять же, придется проявить стойкость при попытках банковских служащих навязать вам дополнительные услуги.

​Когда доходность по банковским вкладам не устраивает, а инфляция заставляет искать варианты сохранения ценности сбережений, в 2019-2020 годах действует уникальное предложение Сбербанка попробовать свои силы в инвестиционных программах с гарантированной...

О жизни на пенсии следует заботиться задолго до предпенсионного возраста. Недостаточно просто иметь накопления, откладывая по мере появления свободных сумм. Отчисления должны быть регулярными, а накопленную сумму необходимо инвестировать для...

Владение имуществом предполагает право собственника передать его в залоговое обеспечение по различным финансовым расчетам. После того, как наложено ограничение в регистрационных действиях, продать авто в залоге получится только после урегулирования...

Экономисты прогнозируют, что в 2021 году разразится страшный экономический кризис. Об этом свидетельствуют многие факторы. А наиболее ярко подтверждают приближение очередного мирового финансового коллапса надежные индексы бирж, например, американские государственные...

Покупка автомобиля по значимости вложений уступает только сделкам с недвижимостью. Неудивительно, что почти каждый третий автомобиль куплен с помощью кредитных средств. Условия целевых займов для приобретения машин довольно жесткие. Большой...

При нехватке денег на покупку автомобиля, приходится искать источник дополнительного финансирования. Поскольку сумма бывает значительной, иного варианта, как оформление займа, у будущего автомобилиста не остается. Кредитная линейка банка часто включает...

Конвертер валют

Российский рубль - RUB Доллар США - USD Евро - EUR Украинских гривен - UAH Австралийский доллар - AUD Азербайджанский манат - AZN Армянских драмов - AMD Белорусский рубль - BYN Болгарский лев - BGN Бразильский реал - BRL Венгерских форинтов - HUF Вон Республики Корея - KRW Гонконгских долларов - HKD Датская крона - DKK Индийских рупий - INR Казахстанских тенге - KZT Канадский доллар - CAD Киргизских сомов - KGS Китайский юань - CNY Молдавских леев - MDL Новый туркменский манат - TMT Норвежских крон - NOK Польский злотый - PLN Румынский лей - RON СДР (специальные права заимствования) - XDR Сингапурский доллар - SGD Таджикских сомони - TJS Турецкая лира - TRY Узбекских сумов - UZS Фунт стерлингов Соединенного королевства - GBP Чешских крон - CZK Шведских крон - SEK Швейцарский франк - CHF Южноафриканских рэндов - ZAR Японских иен - JPY